南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

　　9月29日，北京銀保監(jiān)局指導北京保險中介行業(yè)協(xié)會召開線上專題發(fā)布會。

　　據介紹，本次發(fā)布會主題為北京保險中介行業(yè)服務實體經濟發(fā)展。保險中介包括經紀、代理、公估三類專業(yè)中介機構，以及兼業(yè)代理機構和個人代理人等各類主體。

　　北京銀保監(jiān)局中介處副處長于濤表示，在社會的經濟循環(huán)和金融發(fā)展中，保險中介既是保險公司的銷售主渠道，也在促進產品創(chuàng)新、加強風險管理、改善保險服務等方面發(fā)揮著積極作用。

　　據于濤披露，截至8月末，北京市共有保險專業(yè)中介法人機構386家、兼業(yè)代理機構1800余家，保險公司和中介機構執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人。其中各保險專業(yè)中介法人資產總計達到354億元，占全國專業(yè)中介總資產的四分之一，在京各保險公司通過中介渠道實現(xiàn)保費收入占總保費的85%以上。

　　北京保險中介行業(yè)協(xié)會秘書長李楓指出，當前，北京保險專業(yè)中介機構呈現(xiàn)主體數量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經營服務創(chuàng)新力強等特點，主體數量保持平穩(wěn)，一直位居全國首位。“在服務實體經濟成效方面，北京保險中介行業(yè)積極發(fā)揮‘保險連接三百六十行’的‘連接器’作用，持續(xù)扎實做好風險保障和創(chuàng)新服務，在支持實體經濟發(fā)展和服務社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強。”

　　堅持“三化”目標 建設新型保險中介市場體系

　　保險中介機構的“三化”即專業(yè)化、兼業(yè)代理規(guī)范化、從業(yè)人員有序化。

　　于濤表示，近年來，為規(guī)范和引導保險中介行業(yè)健康發(fā)展，北京銀保監(jiān)局按照“三化”發(fā)展目標開展五方面工作，突出重點、分類施策，加大監(jiān)管力度，持續(xù)推進新型保險中介市場體系建設。目前，相應工作已取得良好成效。

　　一是持續(xù)推動行業(yè)黨建。一體推進保險專業(yè)中介機構黨建和清廉金融文化建設，督導轄內機構不斷擴大黨組織覆蓋面，將機構黨建與公司治理、業(yè)務經營有機結合，切實提高政治站位，有效服務社會民生和國家重大戰(zhàn)略。

　　二是走高質量發(fā)展路徑。在全國率先印發(fā)《關于加強分類指導推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展的實施意見》，系統(tǒng)謀劃專業(yè)中介機構未來發(fā)展的定位、目標和路徑。當前，轄內專業(yè)中介法人數量、業(yè)務收入、資產規(guī)模等均居全國首位，6家專業(yè)中介機構業(yè)務規(guī)模躋身全國2600余家專業(yè)中介前20強，有效提振市場發(fā)展活力。

　　三是推進市場“清虛提質”。明確扶優(yōu)汰劣監(jiān)管導向，多措并舉持續(xù)推動經營條件弱化或帶病經營等一批擾亂市場秩序、侵害行業(yè)形象的中介機構依法有序退出北京市場。持續(xù)督促保險公司和中介機構落實對從業(yè)人員管理的主體責任，北京地區(qū)保險公司及中介機構的存量人力較高峰期精簡43.6%；同時，鼓勵支持優(yōu)質股東進入保險中介行業(yè)、優(yōu)質保險中介機構進入北京市場，促進市場主體結構體系優(yōu)化。

　　四是規(guī)范中介市場秩序。把嚴監(jiān)管、防風險、治亂象作為引領行業(yè)高質量發(fā)展、更好服務實體經濟的根本保障，堅持問題導向和源頭治理。2019年以來北京銀保監(jiān)局先后印發(fā)11項中介行業(yè)專項監(jiān)管文件和政策措施，重點整治市場亂象等突出問題，累計檢查調查案件79起，處罰保險中介機構30家次，處罰責任人26人次，罰沒款總計超過1000萬元，其中按照單一法條罰款金額的上限對機構實施處罰8家次，不斷提高機構違法違規(guī)成本。

　　五是引導中介多向發(fā)力服務經濟。加強政策支持和宣傳引導，引導鼓勵中介機構在創(chuàng)新產品服務、加強風險管理服務、推進數字化轉型等方面下功夫，緊緊圍繞“一帶一路”、制造強國、創(chuàng)新驅動發(fā)展、“雙碳”目標等國家戰(zhàn)略領域，聚焦公共安全、醫(yī)療衛(wèi)生、污染防治、糾紛調處等社會治理領域，關注養(yǎng)老保障、健康醫(yī)療、惠民保險等民生需求領域，充分發(fā)揮保險中介價值和作用。

　　李楓同時表示，下階段，北京保險中介行業(yè)協(xié)會也將充分發(fā)揮監(jiān)管部門與會員單位之間的橋梁紐帶作用，切實推進落實各項監(jiān)管要求，引導行業(yè)良性發(fā)展，持續(xù)提升服務能力和水平，強化消費者權益保護和宣傳教育工作，全力支持構建北京中介市場新發(fā)展格局。

　　強化保險專業(yè)中介機構銷售從業(yè)人員信息化管控

　　保險銷售從業(yè)人員是保險專業(yè)中介機構從事業(yè)務經營的主要力量。

　　據北京市銀保監(jiān)局披露，目前，北京地區(qū)各保險專業(yè)中介機構已辦理執(zhí)業(yè)登記的銷售從業(yè)人員6萬人；386家注冊地在北京的法人機構在全國共有銷售從業(yè)人員超過25萬人。

　　當前，部分保險專業(yè)中介機構在銷售從業(yè)人員管理方面仍存在“重量輕質”、“廣增員、高脫落”等問題，部分保險專業(yè)中介機構從傳統(tǒng)車險、企財險等業(yè)務向壽險個人營銷業(yè)務盲目轉型，機構管理能力跟不上從業(yè)人員隊伍發(fā)展速度。

　　針對上述問題，近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構銷售從業(yè)人員信息化管控工作指引》（下稱《指引》），引導鼓勵保險專業(yè)中介機構基于自身實際情況，加快推進信息化、數字化轉型，依托信息技術有效加強銷售人員隊伍合規(guī)管理和風險管控，實現(xiàn)強管控、防風險、促發(fā)展。

　　《指引》明確，保險專業(yè)中介機構應當承擔銷售從業(yè)人員合規(guī)管理和風險防控工作的主體責任并具備信息系統(tǒng)基礎，結合自身經營發(fā)展需要、技術基礎和風控能力充分運用科技手段開展保險銷售和服務，提升業(yè)務活動數字化水平，以標準化、規(guī)范化作業(yè)流程有效控制業(yè)務活動風險，夯實信息化管控基礎。

　　同時，《指引》強調保險銷售從業(yè)人員合規(guī)管理重點，要求保險專業(yè)中介機構持續(xù)提升從業(yè)人員管理和業(yè)務運營管理數字化水平，將信息化技術應用于銷售從業(yè)人員招募、入職、在職、離職的全周期合規(guī)管理。

　　風險防控方面，《指引》梳理保險銷售從業(yè)人員可能涉及的關鍵風險點，要求保險專業(yè)中介機構需圍繞風險防控重點明確信息化系統(tǒng)改造方向，建立完善風險防控模型工具和風險控制體系，對當前較為突出的代理退保等問題采取有效防控措施，切實規(guī)范人員隊伍管理，不斷提升風險防控水平。

　　北京市銀保監(jiān)局表示，預計通知發(fā)布實施后，有條件有能力開展從業(yè)人員信息化管控的保險專業(yè)中介機構，加快實現(xiàn)高質量發(fā)展；在合規(guī)管控和市場競爭壓力下，信息化管理能力基礎相對較弱的機構，其隊伍規(guī)模將進一步縮減，從而推動行業(yè)內專業(yè)人才逐步向管理規(guī)范、技術先進的保險中介機構集中，未來北京地區(qū)從業(yè)人員整體增長將更加有序可控。

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責任編輯：宋源珺