科技創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性不言而喻，相關(guān)保險(xiǎn)也需跟上步伐，保障到位。11月17日，北京商報(bào)記者了解到，近日，深圳市再次對(duì)金融支持科技創(chuàng)新措施征求意見(jiàn)，在強(qiáng)化科技保險(xiǎn)保障作用方面，更是擬定祭出專(zhuān)項(xiàng)資金支持、給予補(bǔ)貼等措施。記者梳理發(fā)現(xiàn)，大力推動(dòng)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展正成為一大趨勢(shì)，包括陜西省、北京市、安徽省、福建省等地在近一年以來(lái)頻出舉措，強(qiáng)化保險(xiǎn)對(duì)科技創(chuàng)新的支持。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，科技風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜度高、不確定性強(qiáng)、識(shí)別難度大等特點(diǎn)，而科技保險(xiǎn)能成為化解風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的手段。不過(guò)，如何通過(guò)科技保險(xiǎn)的支持，讓科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能夠持續(xù)，無(wú)后顧之憂(yōu)，是政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期命題。

　　多地力促科技保險(xiǎn)再“扎根”

　　科技保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的一支新興隊(duì)伍，正在不斷迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。多地紛紛明確保險(xiǎn)公司要完善支持科技創(chuàng)新體系、開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　從深圳市地方金融監(jiān)督管理局近日發(fā)布的《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實(shí)施意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》來(lái)看，其中提到研究將科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)納入深圳市科技研發(fā)專(zhuān)項(xiàng)資金的支持范圍。還提出實(shí)施小額貸款保證保險(xiǎn)補(bǔ)貼，對(duì)于通過(guò)小額貸款保證保險(xiǎn)新發(fā)放的貸款，對(duì)保險(xiǎn)公司按照實(shí)際承保貸款金額給予1%業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)。

　　除了擬定“真金白銀”的鼓勵(lì)措施，整體來(lái)看，安徽省、北京市、福建省等地相繼推動(dòng)保險(xiǎn)公司加快布局科技保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)分支機(jī)構(gòu)，旨在實(shí)現(xiàn)服務(wù)前移、專(zhuān)營(yíng)優(yōu)做。比如今年9月，北京五部門(mén)發(fā)文，支持有條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立科技保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供特色服務(wù)。

　　俗話(huà)說(shuō)糧草未動(dòng)兵馬先行，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，大力發(fā)展科技保險(xiǎn)離不開(kāi)一紙規(guī)劃。當(dāng)前，包括福建省、陜西省在內(nèi)的多地明確，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)要制定支持科技創(chuàng)新的規(guī)劃。今年4月，福建銀保監(jiān)局印發(fā)《福建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新行動(dòng)方案（2022-2024年）》提到，鼓勵(lì)轄區(qū)有條件的法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞福建創(chuàng)新型省份建設(shè)，將科技創(chuàng)新金融服務(wù)納入公司發(fā)展戰(zhàn)略。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持科技創(chuàng)新最終還要靠產(chǎn)品、服務(wù)齊發(fā)力。在產(chǎn)品創(chuàng)新保障方面，安徽省鼓勵(lì)研發(fā)報(bào)備符合安徽科技創(chuàng)新需求的地方特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，重點(diǎn)覆蓋科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、企業(yè)孵化產(chǎn)業(yè)化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造保護(hù)等領(lǐng)域創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。在提升保險(xiǎn)服務(wù)能力方面，北京銀保監(jiān)局印發(fā)專(zhuān)項(xiàng)通知，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司持續(xù)開(kāi)展專(zhuān)利類(lèi)、商標(biāo)類(lèi)執(zhí)行保險(xiǎn)及被侵權(quán)損失保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，探索研發(fā)境外知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低企業(yè)維權(quán)成本，助力科創(chuàng)企業(yè)“走出去”。

　　與此同時(shí)，頂層設(shè)計(jì)也在為科技保險(xiǎn)的發(fā)展釋放新信號(hào)。2021年11月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化科技保險(xiǎn)保障作用及強(qiáng)化科技保險(xiǎn)服務(wù)。在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）副會(huì)長(zhǎng)王玉祥看來(lái)，這進(jìn)一步為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)科技發(fā)展指明了行動(dòng)方向，提供了政策支持，在完善企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)體系上踏出方面堅(jiān)實(shí)一步。

　　科技保險(xiǎn)結(jié)出發(fā)展“碩果”

　　隨著科技保險(xiǎn)的扶持引導(dǎo)力度持續(xù)加大，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)不斷提升科技保險(xiǎn)的保障能力，為高新技術(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　今年9月3日，中國(guó)人保副總裁肖建友在2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇上表示，在推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展方面，中國(guó)人保不斷擴(kuò)大首臺(tái)套、首批次、首版次等險(xiǎn)種覆蓋范圍，在14個(gè)省發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)。針對(duì)我國(guó)芯片行業(yè)這一“卡脖子”重點(diǎn)，牽頭組建“中國(guó)集成電路共保體”。

　　今年6月，全國(guó)首單稀貴金屬新材料專(zhuān)利保險(xiǎn)開(kāi)保。平安產(chǎn)險(xiǎn)云南分公司承保了國(guó)內(nèi)首單針對(duì)稀貴金屬新材料專(zhuān)利的保險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)云南分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式，對(duì)激發(fā)企業(yè)自主創(chuàng)新活力、面對(duì)侵權(quán)行為時(shí)更有動(dòng)力和底氣。

　　據(jù)了解，截至今年3月末，太平財(cái)險(xiǎn)已助力56家科技型中小企業(yè)獲取融資，為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障11353.77萬(wàn)元。太平財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，正在積極研究開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。

　　“在科技的開(kāi)發(fā)創(chuàng)新與應(yīng)用中，不可避免地伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，涉及生產(chǎn)、研發(fā)、人員、貿(mào)易鏈、信用鏈等多個(gè)方面，按照時(shí)序?qū)⒖萍硷L(fēng)險(xiǎn)劃分為科技研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。”在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)謝遠(yuǎn)濤看來(lái)，科技保險(xiǎn)有效地分散了研發(fā)項(xiàng)目的科技風(fēng)險(xiǎn)，提高了科技研發(fā)各方主體對(duì)于科技研發(fā)的積極性，同時(shí)降低了科技研發(fā)項(xiàng)目因科技風(fēng)險(xiǎn)而失敗的可能，提高了科技研發(fā)的效率，從根本上推動(dòng)了社會(huì)科學(xué)發(fā)展。

　　針對(duì)面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，科技保險(xiǎn)產(chǎn)品供給日趨多樣化。目前，市面上的科技保險(xiǎn)主險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為國(guó)家對(duì)科技產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備綜合保險(xiǎn)等。有針對(duì)科技企業(yè)、研發(fā)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品如高新科技企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、科研人員意外保險(xiǎn)等，也有針對(duì)高科技技術(shù)、產(chǎn)品使用的責(zé)任保險(xiǎn)，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還有針對(duì)科研費(fèi)用損失的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)在科技保險(xiǎn)市場(chǎng)探索不斷深入，也取得了一定的成果。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2017-2020年的四年間，科技保險(xiǎn)為相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超1.79萬(wàn)億元，累計(jì)支付賠款超22.63億元?？萍急ｋU(xiǎn)賠款呈逐年增多趨勢(shì)，年均增長(zhǎng)達(dá)38.42%。

　　短板猶存，

　　還需險(xiǎn)企等多方共同“修補(bǔ)”

　　科技保險(xiǎn)發(fā)展雖逐漸起勢(shì)，但仍暴露出一些短板，有待保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多方共同應(yīng)對(duì)。

　　“科技保險(xiǎn)具有集成性、弱可保性、正外部性以及嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)性。這決定了當(dāng)前階段推進(jìn)中會(huì)遇到各種阻力。”謝遠(yuǎn)濤表示，科技保險(xiǎn)的投保覆蓋率嚴(yán)重不足，保險(xiǎn)公司無(wú)法滿(mǎn)足科技企業(yè)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)科技保險(xiǎn)以求穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的核心訴求，潛在需求不能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)有效的需求。此外，科技保險(xiǎn)外部性太強(qiáng)，我國(guó)現(xiàn)階段的“投保-理賠”模式使得社會(huì)效用并未被保險(xiǎn)公司所占有，風(fēng)險(xiǎn)-收益狀態(tài)傾斜導(dǎo)致科技保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足。

　　北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍同樣表示，當(dāng)前科技保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)體系的發(fā)展還處于起步階段，需要進(jìn)一步增加供給，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也具有非常大的挑戰(zhàn)性。零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，一方面需要政策的支持，更多的企業(yè)加入，形成大數(shù)規(guī)模，另一方面保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大科技專(zhuān)業(yè)人才建設(shè)，通過(guò)創(chuàng)新技術(shù)對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別評(píng)估定價(jià)，推出符合科創(chuàng)企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最終讓科技保險(xiǎn)可以可持續(xù)地商業(yè)化。

　　那么，為進(jìn)一步發(fā)揮科技保險(xiǎn)的保障等作用，下一步保險(xiǎn)業(yè)從提高專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力、完善專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)體系等諸多方面如何再進(jìn)一步？謝遠(yuǎn)濤表示，要完善產(chǎn)品、探索靈活的保費(fèi)支付機(jī)制，完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。支持保險(xiǎn)公司創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大政府支撐體系建設(shè)，加強(qiáng)政府對(duì)科技企業(yè)的支持與管理機(jī)制。

　　完善產(chǎn)品體系、進(jìn)一步發(fā)揮政府引導(dǎo)作用等成為解題“密鑰”的同時(shí)，優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、進(jìn)一步增強(qiáng)宣傳推廣力度也應(yīng)提上日程。今年3月，王玉祥撰文指出，在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新上，建議科技企業(yè)在符合保密要求的前提下配合提供相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，以便保險(xiǎn)公司不斷豐富統(tǒng)計(jì)樣本和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的科學(xué)準(zhǔn)確定價(jià)。

　　在積極開(kāi)展科技保險(xiǎn)的宣傳推廣方面，為更好推廣科技保險(xiǎn)，王玉祥表示，政府部門(mén)、保險(xiǎn)公司、科技企業(yè)等相關(guān)主體應(yīng)就科技保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題及時(shí)開(kāi)展溝通，如深圳市科技局聯(lián)合市銀保監(jiān)局，與試點(diǎn)保險(xiǎn)公司建立科技保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)科技保險(xiǎn)需求開(kāi)展針對(duì)性推廣。（保險(xiǎn)秘聞）

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責(zé)任編輯：王婉瑩