保險(xiǎn)合同,大家讀懂了嗎?拿到手的保險(xiǎn)合同,厚厚的一本,許多人看起來(lái)都極為費(fèi)力。前海人壽提醒,可以留意保險(xiǎn)合同中的時(shí)間定義和約定,幾個(gè)重要時(shí)“期”清楚了,就能了解保險(xiǎn)合同,更好地維護(hù)自己權(quán)益。

保險(xiǎn)合同中有哪些重要的重要時(shí)“期”規(guī)定?主要分為三個(gè),投保時(shí)“期”、續(xù)保時(shí)“期”、理賠時(shí)“期”。

投保時(shí)“期”

投保時(shí)“期”包括了猶豫期、等待期。猶豫期又叫冷靜期,是指投保人收到保險(xiǎn)合同并書(shū)面簽收日起的一段時(shí)期,在猶豫期內(nèi),投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同。并不是所有類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有猶豫期,通常保障期在1年或1年以內(nèi)的產(chǎn)品沒(méi)有猶豫期,如部分旅行意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等。

等待期又叫觀察期,是指從保險(xiǎn)合同生效日或最后一次復(fù)效日開(kāi)始,至保險(xiǎn)公司具有保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任之日的一段時(shí)期。等待期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或者僅承擔(dān)一定比例的保險(xiǎn)責(zé)任。設(shè)置等待期主要是為了防止帶病投保,各險(xiǎn)種等待期的時(shí)間長(zhǎng)短也不完全相同,醫(yī)療險(xiǎn)的等待期一般為30天,重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)的等待期一般為90—180天,意外險(xiǎn)通常沒(méi)有等待期。

續(xù)保時(shí)“期”

續(xù)保時(shí)“期”包括寬限期、復(fù)效、失效。寬限期是對(duì)于合同約定分期支付保費(fèi)的長(zhǎng)期險(xiǎn),如果投保人在支付首期保費(fèi)后,往后各期對(duì)應(yīng)交費(fèi)日沒(méi)有及時(shí)交費(fèi),保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期。寬限期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)合同仍然有效,通常在理賠款中扣減當(dāng)期保費(fèi)即可,如果過(guò)了寬限期仍未交費(fèi),則保險(xiǎn)合同效力中止。復(fù)效是對(duì)于效力中止的保險(xiǎn)合同,經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議,在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后,保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)。失效是自保險(xiǎn)合同效力中止之日起滿2年當(dāng)事人未達(dá)成協(xié)議的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系終止。

理賠時(shí)“期”

理賠時(shí)“期”包括出險(xiǎn)告知期和理賠時(shí)效。出險(xiǎn)告知期是指被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后,應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司將會(huì)對(duì)事故的原因、損失的程度等進(jìn)行核勘,從而判斷是否屬于理賠范圍并確定理賠金額,如果沒(méi)有及時(shí)告知,可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的核賠工作產(chǎn)生影響。不同險(xiǎn)種出險(xiǎn)后及時(shí)通知的期限各不相同,意外險(xiǎn)通常為48小時(shí),重疾險(xiǎn)通常為10天,具體以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。

在理賠時(shí)效方面,保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定,情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定,保險(xiǎn)合同另有約定的除外。完成核定后,屬于保險(xiǎn)責(zé)任需要理賠的,保險(xiǎn)公司應(yīng)在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付理賠款;不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

前海人壽提醒消費(fèi)者,保險(xiǎn)合同非常重要,了解清楚幾個(gè)重要時(shí)“期”,才能保障利益實(shí)現(xiàn)最大化。

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