原創(chuàng) 肇法君 肇慶市中級人民法院

遭遇交通事故，

如果乘車人員在車上和車外

均不幸因車輛撞擊而受傷

保險理賠責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分呢？

請看今日以案說法！

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01

案件提要

交強險、乘客險和第三者商業(yè)險

應(yīng)根據(jù)傷者身份轉(zhuǎn)化劃分理賠責(zé)任

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案情回顧

3月4日，田某駕駛車輛搭乘杜某行駛至二廣高速段時，因操作不當(dāng)致小車碰撞中央金屬護欄而發(fā)生交通事故，杜某受傷。

其后，杜某在下車往中央護欄內(nèi)撤離時，因后面車輛剎車不及時撞向田某車輛的尾部，田某車輛再次撞到杜某，杜某再次受傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定，駕駛?cè)颂锬池?fù)事故的主要責(zé)任，后面車輛的駕駛?cè)撕文池?fù)事故的次要責(zé)任，杜某無責(zé)任。經(jīng)查，田某的車輛投保了交強險、100萬元第三者責(zé)任保險和1萬元車上人員責(zé)任保險（乘客）。何某的車輛投保了交強險。

03

法院審理

肇慶市中級人民法院認(rèn)為，杜某在交通事故中被兩次撞擊，根據(jù)受傷程度，第一次撞擊損傷占30%，第二次撞擊損傷占70%。本案爭議焦點在于，杜某兩次撞擊發(fā)生的損害賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分。

根據(jù)有關(guān)證據(jù)，杜某第一次撞擊受傷時正在車內(nèi)，身份屬于車上人員，根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》，理賠對象為“本車人員、被保險人以外的受害人”，因此，胡某當(dāng)時作為本車人員，不屬于機動車交通事故責(zé)任強制保險理賠范圍，第一次交通事故造成杜某的損失在車上人員責(zé)任險限額內(nèi)賠償1萬元，不足部分由田某予以賠償。

在第二次撞擊時，杜某已下車，身份不再是本車人員，因此其損害賠償由田某、何某根據(jù)責(zé)任比例，在各自投保的交強險范圍內(nèi)理賠，不足部分由各自投保的商業(yè)第三者責(zé)任險賠付。

04

法官說法

本案涉及交強險和商業(yè)第三者責(zé)任險的保險對象認(rèn)定問題。這兩種險設(shè)立的目的是通過分散風(fēng)險的方式解脫被保險人的交通事故賠償責(zé)任，為機動車道路交通事故受害人提供基本保障，填補受害人的損失，使其得到快捷、公正的賠償。

《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第三條及第二十一條已明確交強險中的保險對象是，本車人員、被保險人以外的受害人。本案第一場事故屬于單方事故，事故發(fā)生時，傷者處于車輛上，屬于車上人員，不屬于交強險的理賠范圍，應(yīng)由保險公司在商業(yè)機動車車上人員責(zé)任保險（乘客）賠償限額內(nèi)理賠傷者損失。

第二次事故，傷者身份已從車上人員轉(zhuǎn)化為第三人，因此適用交強險中的“第三者”，亦屬于第三者商業(yè)保險賠付對象，作為交強險的補充。本案對傷者身份進行細(xì)致劃分，明確交強險中“第三者”的范圍，為正確處理同類型案件提供了參考。

原標(biāo)題：《以案說法 | 傷者分別于車上、車外遭受雙擊，保險如何理賠？》

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