【“典”滴生活】網(wǎng)購壽險被拒賠，這個坑你踩過嗎？

2023-10-17 16:11

來源：澎湃新聞·澎湃號·政務(wù)

由于風險意識的提高，不少人選擇在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行投保，但因為對保險認知不清，條款一略而過，在理賠時出現(xiàn)不少麻煩。近日，長春市綠園區(qū)人民法院審理了一起保險合同糾紛。

案情簡介

2020年8月19日，李某通過網(wǎng)絡(luò)平臺與某保險公司簽訂了終身壽險合同。2022年8月11日，李某因膿毒癥病故，之后李某之子小李向保險公司提交了理賠申請書，但保險公司卻以李某故意隱瞞曾患“高顱壓綜合征”為由，拒絕給付保險金，并單方?jīng)Q定解除保險合同。小李多次找到保險公司要求其進行解釋說明，保險公司都不予理會。小李無奈將保險公司訴至法院，請求法院判令保險公司給付保險金23萬元。

庭審現(xiàn)場

庭審中，被告保險公司辯稱，李某在投保時隱瞞既往病史情況，已方有權(quán)解除合同，不承擔保險金理賠責任。

在李某簽署的《電子投保單》中記載的告知事項包括投保人及被保險人的生活習慣、身體殘障、癥狀體征、病史詢問、診療、檢查經(jīng)歷等方面的內(nèi)容，李某均勾選了“否”。

法院審理

法院審理認為，李某與保險公司簽訂的《保險合同》系雙方當事人的真實意思表示，且不違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)按照合同約定全面履行各自的權(quán)利義務(wù)。

對于李某是否違反如實告知義務(wù)，法院認為，只有在保險人詢問時投保人才承擔如實告知的義務(wù)，如實告知的范圍以保險人詢問的事項為限。而本案中，被告應(yīng)當對是否詢問、詢問的內(nèi)容和范圍承擔舉證責任。在李某簽署的《電子投保單》中載明的告知事項包括生活習慣、身體殘障、癥狀體征、病史詢問、診療、檢查經(jīng)歷等方面的內(nèi)容，李某雖均在“否”處勾選，但被告未能提供證據(jù)證明在投保時已就上述事項向李某進行了主動詢問，并明確告知李某若存在相關(guān)病史將對保險合同產(chǎn)生的法律影響，其應(yīng)承擔舉證不能的法律后果。并且李某是通過網(wǎng)上平臺進行的電子投保，投保告知事項為制式內(nèi)容，被告僅以投保單等格式文本上的簽名主張李某未履行如實告知義務(wù)，證據(jù)不足，法院不予支持。

其次，被告并未明確將患有“高顱壓綜合征”情形明確列入詢問范圍，亦沒有提供證據(jù)證明曾告知李某“高顱壓綜合征”屬于何種疾病，李某系因膿毒癥死亡，被告沒有提供證據(jù)證明其曾患有的“高顱壓綜合征”與膿毒癥之間有任何關(guān)聯(lián)性。因此，被告以李某未如實告知為由單方解除保險合同的行為證據(jù)不足，其解除行為不發(fā)生法律效力，雙方應(yīng)繼續(xù)履行案涉合同。因李某在保險期限內(nèi)患膿毒癥，屬于保險合同約定的保險責任范圍，符合合同約定。綜上，法院判決被告保險公司給付保險金23萬元。

法官提醒

電子保險合同往往內(nèi)容冗長，含有大量專業(yè)術(shù)語，普通投保人難以準確理解，故保險公司應(yīng)誠信規(guī)范經(jīng)營，尊重保險消費者的知情權(quán)，依法履行對免責條款的提示和明確說明義務(wù)。投保人在未清楚了解合同內(nèi)容前，不要簽字確認，并應(yīng)如實回答保險公司的詢問，客觀填寫問卷、保單等，避免保險事故發(fā)生后因隱瞞風險而造成保險人拒賠的后果。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第五百七十七條當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。