中新經(jīng)緯2月28日電 (李自曼)因?yàn)橐馔鈧o(wú)法繼續(xù)獲得穩(wěn)定的工作收入怎么辦？

　　28日，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)人保健康)、平安健康保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋健康險(xiǎn)股份有限公司三家保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理平臺(tái)“螞蟻?！甭?lián)合上線了保險(xiǎn)產(chǎn)品“青山在·收入保障險(xiǎn)”，消費(fèi)者可通過(guò)支付寶投保。投保后，消費(fèi)者若不幸因疾病或意外喪失工作能力收入中斷，可每月按照理賠規(guī)則從保險(xiǎn)公司拿到約定金額的理賠款，每月最高2萬(wàn)元，最長(zhǎng)可領(lǐng)取100個(gè)月。

　　據(jù)了解，“青山在·收入保障險(xiǎn)”屬于健康險(xiǎn)范疇中的失能險(xiǎn)。

　　失能險(xiǎn)也稱(chēng)為失能保障保險(xiǎn)或收入保障保險(xiǎn)，是一種在特定情況下提供經(jīng)濟(jì)支持的保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病導(dǎo)致工作能力喪失，從而無(wú)法正常工作或收入減少時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向其支付保險(xiǎn)金。

　　根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022年度商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析報(bào)告》顯示，失能收入損失險(xiǎn)在健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模非常有限，合計(jì)保費(fèi)僅占比0.2%。

　　中新經(jīng)緯查閱資料發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，市場(chǎng)上較為常見(jiàn)的為老人失能險(xiǎn)，主要針對(duì)老年人因意外事故、疾病或其他原因?qū)е律钅芰适Щ虿糠謫适Фa(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。為無(wú)法正常工作或收入減少的普通人提供保障的失能險(xiǎn)產(chǎn)品并不多見(jiàn)，已有產(chǎn)品投保條件有所限制，有的限制職業(yè)，有的不能以個(gè)人名義購(gòu)買(mǎi)。如中國(guó)人壽曾推出專(zhuān)門(mén)為運(yùn)動(dòng)員、飛行員提供保障的失能收入損失保險(xiǎn)；人保健康、平安養(yǎng)老、太保壽險(xiǎn)曾推出團(tuán)體失能收入損失保險(xiǎn)；華貴人壽曾推出失能收入損失保險(xiǎn)，不過(guò)是定期壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)一般不能脫離主險(xiǎn)單獨(dú)投保。

　　據(jù)螞蟻保金融策略部產(chǎn)品專(zhuān)家史惠寧介紹，“青山在·收入保障險(xiǎn)”在設(shè)計(jì)時(shí)，把處于法定勞動(dòng)范圍的年齡段都收攏進(jìn)來(lái)了，產(chǎn)品的主要人群畫(huà)像是有經(jīng)濟(jì)壓力、上有老下有小、有房貸，對(duì)自己損失收入有顧慮。

　　值得注意的是，“青山在·收入保障險(xiǎn)”也可以為新市民群體提供保障。

　　2022年3月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確指出“新市民”主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類(lèi)群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等，目前約有3億人。

　　談及新市民群體可投保，人保健康互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)事業(yè)部產(chǎn)品管理處高級(jí)經(jīng)理曾瑩對(duì)中新經(jīng)緯等媒體表示，對(duì)新市民來(lái)說(shuō)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是收入不是很穩(wěn)定，一旦發(fā)生意外或患病，未來(lái)的收入就會(huì)銳減，甚至中斷。“青山在·收入保障險(xiǎn)”的推出，給新市民群體做到收入、風(fēng)險(xiǎn)兜底補(bǔ)償。該產(chǎn)品在定價(jià)過(guò)程和設(shè)計(jì)過(guò)程中，把產(chǎn)品的保費(fèi)負(fù)擔(dān)做得不是特別重，但是杠桿又比重疾險(xiǎn)高，讓新市民群體負(fù)擔(dān)得起，為他們未來(lái)?yè)p失收入的風(fēng)險(xiǎn)起到補(bǔ)償保障作用。

　　據(jù)了解，該產(chǎn)品可投保年齡為16-55周歲，繳費(fèi)期和保障期均為10年。在價(jià)格方面，該產(chǎn)品10年保障期內(nèi)保費(fèi)都不變，每月保障金額分為5000元/月、1萬(wàn)元/月、2萬(wàn)元/月三檔，最長(zhǎng)賠付時(shí)間為100個(gè)月。以30歲男性用戶為例，選擇2萬(wàn)元/月的保障方案，一年保費(fèi)為1200元。如果選擇5000元/月的保障方案，一年保費(fèi)僅需300元左右。

　　具體保障方面，該款產(chǎn)品覆蓋了日常生活中大部分因?yàn)橐馔夂图膊?dǎo)致不能工作的情況：包括骨折和急性闌尾炎等日常手術(shù)住院，也包括重度惡性腫瘤(如肺癌、肝癌等)、較重急性心肌梗死等70種高發(fā)重疾導(dǎo)致的失能，以及顱腦、肢體等四大類(lèi)功能損傷。

　　消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要注意健康告知中提示的過(guò)往病史和投保人職業(yè)，在保險(xiǎn)條款中還對(duì)住院失能、特定疾病、功能損傷的定義及對(duì)應(yīng)失能狀態(tài)有所解釋。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)聯(lián)合開(kāi)發(fā)這類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品，更大限度釋放了商業(yè)健康保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，讓老百姓能以更普惠的價(jià)格買(mǎi)到更好的產(chǎn)品，也是失能險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的又一創(chuàng)新和拓展，有利于商業(yè)健康險(xiǎn)可持續(xù)、均衡發(fā)展。

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