原標(biāo)題：車險(xiǎn)可分期、拒絕捆綁銷售，“報(bào)行合一”落地后又一家互聯(lián)網(wǎng)大廠推出車險(xiǎn)產(chǎn)品 | 大廠金融事

　　界面新聞記者 | 苗藝偉

　　在保險(xiǎn)行業(yè)執(zhí)行“報(bào)行合一” 和新能源車險(xiǎn)高增長的背景下，多家互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺正高調(diào)進(jìn)軍車險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

　　界面新聞記者注意到，繼螞蟻保之后，又一家互聯(lián)網(wǎng)大廠高調(diào)宣布推出互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺。5月16日，京東保的車險(xiǎn)平臺不僅推出了車險(xiǎn)全網(wǎng)“比價” ，還為車險(xiǎn)提供了消費(fèi)分期服務(wù)。

　　具體來看，在價格方面，京東車險(xiǎn)產(chǎn)品顯示，所有續(xù)保期私家車主，只要是同一用戶名下同一車牌、同地區(qū)、同被保人、同險(xiǎn)種方案、同保額、同保司等情況下，發(fā)現(xiàn)其他互聯(lián)網(wǎng)平臺報(bào)價比京東平臺報(bào)價更低，即可申請66元紅包余額或白條12期免息券中擇一申請。相較其他互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺，京東金融App推出全網(wǎng)比價貴必賠，為廣大車主提供全網(wǎng)低價的車險(xiǎn)。

　　此外，京東車險(xiǎn)還表示，平臺的投保險(xiǎn)種可自主勾選，不強(qiáng)制捆綁、無暗箱操作，杜絕保險(xiǎn)報(bào)價強(qiáng)制捆綁，還特別杜絕了服務(wù)欠佳的小公司和報(bào)價高配改低配等。

　　接近京東保險(xiǎn)的人士對界面新聞記者表示，上述消費(fèi)分期、比價等所有服務(wù)均對新能源汽車開放，新能源車主也可以在京東車險(xiǎn)平臺上投保新能源專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　上述人士對界面新聞記者表示，此次，京東金融推出車險(xiǎn)是順應(yīng)保險(xiǎn)“報(bào)行合一”行業(yè)趨勢發(fā)展下的新機(jī)遇。2023年8月和10月，金融監(jiān)管總局兩次下發(fā)規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司對銀行支付傭金費(fèi)用“報(bào)行合一”，據(jù)監(jiān)管部門估算，銀保渠道傭金費(fèi)用較之前平均水平下降了約30%左右。銀保渠道“報(bào)行合一”落地之后，經(jīng)代渠道、個險(xiǎn)渠道的“報(bào)行合一”也呼之欲出，這成為2024年的最大看點(diǎn)之一。在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺上，消費(fèi)者可以一次性找到多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，并且可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算進(jìn)行選擇和比較。

　　該負(fù)責(zé)人表示，“報(bào)行合一”，是指保險(xiǎn)公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)與保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營過程中所實(shí)施的保持一致，此前“報(bào)行不合一”的問題在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中非常普遍，多以“虛列費(fèi)用”換取更高的傭金空間，過往行業(yè)的競爭主要依賴高定價產(chǎn)品、高手續(xù)費(fèi)率、高營銷費(fèi)用的低水平競爭，而高成本又會導(dǎo)致險(xiǎn)企的利差損、費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，這種粗放的經(jīng)營模式不符合保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律，難以為繼，過往部分中小險(xiǎn)企憑借高手續(xù)費(fèi)率、“小賬”、額外“返點(diǎn)”等搶占銀保渠道份額的方式將不再奏效。

　　去年以來，多家互聯(lián)網(wǎng)平臺加碼車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這或?qū)⒂兄谲囯U(xiǎn)市場的良性競爭。此前，線下車險(xiǎn)銷售仍然留存著不少痼疾。

　　上述人士對界面新聞記者表示，第一，在線下銷售場景的車險(xiǎn)傭金往往缺乏標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司將高手續(xù)費(fèi)給到業(yè)務(wù)員和4S店，然后由他們根據(jù)情況返點(diǎn)給用戶；第二，強(qiáng)制捆綁套餐，保險(xiǎn)公司會強(qiáng)制綁定意外險(xiǎn)、組合險(xiǎn)、座位險(xiǎn)，無法取消，而車主需要的乘客險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)卻可能漏選，只能被動接受一攬子方案；第三，往往會被動選擇不靠譜的小保險(xiǎn)公司，由于小公司服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不完善，導(dǎo)致定損難、理賠慢、維修久、扯皮多；第四，車輛高配改低配，無法全額賠償，部分業(yè)務(wù)員在報(bào)價時會更改車損險(xiǎn)的車輛配置，將高配車型改成低配，使保額降低、保費(fèi)降低。但出險(xiǎn)時實(shí)際車型與保險(xiǎn)車型不符，導(dǎo)致無法得到100%車輛損失補(bǔ)償；第五，線下車險(xiǎn)還存在“高仿車險(xiǎn)”以假亂真，誘騙車主投保后，不出具保險(xiǎn)公司保單，將保費(fèi)存入自己腰包，而實(shí)則卻為眾籌互助機(jī)構(gòu)人員。車主出險(xiǎn)往往難以獲得足額賠付。

　　公開資料顯示，早在2015年，京東就已經(jīng)在北京成立了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，注冊資金5000萬元，在全國26個地區(qū)設(shè)有分公司，法定代表人為田從麗，總經(jīng)理為毛偉標(biāo)。2023年，京東保險(xiǎn)正式發(fā)布了“京東?！逼放?，宣布將構(gòu)建以車險(xiǎn)為核心，以成長優(yōu)享兒童高端醫(yī)療、境外旅行險(xiǎn)、惠民保、PLUS百萬醫(yī)療險(xiǎn)為特色的“1+4”產(chǎn)品矩陣。

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責(zé)任編輯：李琳琳