來源：國際金融報

　　臨時負責人任職期滿之際，華安財產保險股份有限公司（下稱“華安財險”）總經理人選塵埃落定。9月23日，《國際金融報》記者注意到，李云煥華安財險總經理的任職資格獲批。

　　事實上，今年上半年，該公司高管層經歷了較大的人事變動。除老將童清辭任，由李云煥接棒以外，公司副總裁的人數也從5人急劇縮減至1人。同時，董事長人選至今仍懸而未決。

　　高管變陣，與華安財險不理想的業(yè)績表現不無關系。2023年，該公司增收不增利，出現了近12億元的巨額虧損。不僅如此，償付能力下滑、風險綜合評級連續(xù)多個季度為C類、超80%的股權被質押、分支機構連收罰單等，更讓這家公司身陷多重危機。

　　對于新到任的李云煥來說，壓力不小。

　　高管層密集調整

　　據華安財險官網介紹，李云煥出生于1974年8月，具備豐富的財險行業(yè)從業(yè)經驗，此前曾在人保財險、太保產險等公司營業(yè)機構和管理部門擔任管理職務。加入華安財險后，其歷任郴州中心支公司總經理、湖南分公司總經理助理、山西分公司總經理、湖南分公司總經理。

　　今年3月，華安財險發(fā)布公告稱，童清因個人原因辭去公司總裁職務。為保障公司經營穩(wěn)定，董事會指定李云煥為臨時負責人，指定期限不超過六個月。

　　隨著童清的辭任，華安財險陷入董事長、總裁兩大核心崗位雙雙空缺的困境。

　　早在2019年，擔任華安財險董事長10余年的李光榮低調卸任，轉任副董事長、執(zhí)行董事之后，該公司董事長人選就空懸至今。

　　現如今，雖然總經理一職塵埃落定，但華安財險高管團隊的缺位情況仍引起市場的普遍關注。童清辭職之際，華安財險緊急披露了一則招聘啟事，擬面向公司內外部公開招聘總裁、副總裁各一名。

　　除了常規(guī)的學歷和任職年限等要求外，華安財險還對這兩個崗位人選原分管業(yè)務的盈利情況提出了具體要求。

　　譬如，總裁要求擔任過全國性保險公司（保費收入原則上不低于150億元）副總裁級別職務5年以上，且分管業(yè)務近三年盈利或公司整體盈利；或者擔任過全國性保險公司（保費收入原則上不低于200億元）至少兩家分公司負責人，累計任職時間10年以上，且最近一家分公司近三年盈利（保費收入不低于15億元），業(yè)務規(guī)模和盈利能力持續(xù)向好。

　　值得一提的是，今年以來，華安財險對高管班子進行了一輪大調整，副總裁數量從5位縮減至1位，且暫時撤銷了常務副總裁職務。

　　其中，此前主持公司日常經營管理工作的張學清，被免去常務副總裁、財務總監(jiān)、首席投資官職務，調整為公司副總裁；廖小衛(wèi)、范丹濤被免去副總裁職務，調整為總裁助理；副董事長、執(zhí)行董事徐軍被免去副總裁職務；原副總裁劉培桂、于鳳仁均已不在高管名單中。此外，審計負責人王新榮也已離職。

　　凈利慘遭滑鐵盧

　　作為一家老牌險企，華安財險成立于1996年10月，總部設在深圳，注冊資本21億元，主要經營財產險、責任險、信用保證險、農業(yè)險、意外傷害險、短期健康險和再保險業(yè)務。截至目前，華安財險已在北京、上海、廣東等31個省、市、自治區(qū)開設分公司，下設機構千余家。

　　成立近30年來，華安財險的業(yè)績表現整體平穩(wěn)。2019年至2022年，該公司分別實現保險業(yè)務收入145.78億元、150.65億元、158.16億元、166.67億元，對應的凈利潤分別為1.59億元、0.13億元、0.96億元、1.75億元。

　　轉折發(fā)生在2023年。這一年，華安財險錄得保險業(yè)務收入174.74億元，同比增長4.8%；凈利潤則由盈轉虧，虧損額達11.66億元，為近15年來的最大虧損。

　　王瑩制表

　　對于凈利潤大幅下滑的原因，華安保險表示，受市場環(huán)境及行業(yè)周期的影響，公司在承保方面綜合成本率偏高，資產配置策略與投資市場相比出現了一定的偏差，投資收益率偏低，導致公司整體利潤有所波動。

　　先來看承保端。2023年，盡管華安財險保費收入創(chuàng)下新高，但綜合成本率超過100%的盈虧平衡線，為106.45%，實際上并不掙錢。

　　投資端方面，去年該公司綜合投資收益率、投資收益率分別為-0.33%、-2.57%，總資產收益率為-5.25%。

　　記者了解到，華安財險委托控股子公司華安資產開展債券投資和具體風險管理，后者于2020年至2021年期間分多次為華安財險委托投資賬戶購入碧桂園發(fā)行的“H20碧地3”“H20碧地4”“H1碧地01”“H1碧地02”及“H1碧地03”債券，合計投資余額4.28億元。

　　受2023年房地產行業(yè)復蘇情況不及預期影響，碧桂園銷售大幅下降，陷入嚴重的流動性危機，無法按約兌付后續(xù)到期債券，華安財險持有的碧地債已于2023年9月展期。截至2023年12月末，華安財險已對持有的碧地債計提減值金額2.03億元，剩余賬面價值2.25億元。

　　今年上半年，華安財險實現保險業(yè)務收入78.72億元，同比下降15.7%；凈利潤0.83億元，較去年同期0.26億元有了大幅增長。不過，單季度來看，華安財險在一、二季度分別實現凈利潤1.57億元、-0.74億元，業(yè)績波動較大。

　　償付能力不及行業(yè)平均

　　同樣不容樂觀的，還有華安財險的償付能力表現。截至2023年末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為74.78%、115.13%，均較上一季度末下滑超20個百分點。

　　進入2024年，截至二季度末，華安財險的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率稍有提升，分別為91.51%、135.60%。

　　不過，根據國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數據，截至今年二季度末，財產險公司的核心、綜合償付能力充足率分別為210.2%、237.9%。也就是說，華安財險在償付能力這項指標上與行業(yè)平均水平還相差甚遠。

　　與此同時，自2022年一季度風險綜合評級從B類下降至C類之后，華安財險已經連續(xù)多個季度維持在C類不變，為償付能力不達標公司。

　　今年8月，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關于加強和改進互聯網財產保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》，對保險公司開展互聯網財險業(yè)務設定經營“門檻”。

　　其中，互聯網保險公司之外的財險公司開展互聯網財險業(yè)務，應符合三項條件：最近連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%，最近連續(xù)四個季度風險綜合評級為B類及以上等。

　　由于不滿足監(jiān)管政策的最新要求，華安財險公告稱，已停止開展互聯網財產保險新業(yè)務，對于已經承保的客戶，將繼續(xù)按照合同約定履行保險責任。

　　針對償付能力困境，華安財險表示，將從內源性、外源性兩方面進行改善。內源性資本補充方面，公司將加強成本管控，強化利潤導向，積極采取手段改善經營結果，盡快實現扭虧為盈；外源性資本補充方面，公司已制定引戰(zhàn)增資計劃，正在積極推進合格戰(zhàn)略投資者的引進工作。

　　超八成股權被質押

　　還需引起重視的是，華安財險長期存在的大比例股權質押問題。

　　2024年二季度償付能力報告顯示，該公司的11家股東均將所持股份進行了質押或凍結。其中，包括第一大股東特華投資控股有限公司在內的7家股東更是將其持有的全部股份質押。

　　截至目前，華安財險處于質押狀態(tài)的股權比例高達83.97%，更有部分股權陷入司法拍賣困境。

　　今年1月，湖南湘暉資產經營股份有限公司名下持有的華安財險1.95億股股權，因無人問津而再度流拍。相較于一拍，二拍起拍價降至5.91億元，相當于打了8折，但市場認可度仍然不高。

　　《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》明確指出，銀行保險機構大股東質押銀行保險機構股權數量超過其所持股權數量的50%時，大股東及其所提名董事不得行使在股東（大）會和董事會上的表決權。

　　有業(yè)內人士告訴記者，股權質押是股東融資的常見手段之一，可以在較短的時間內獲得大量流動資金，以緩解公司在資金方面的缺口；股權凍結則是司法機關在保全、執(zhí)行過程中根據債權人申請采取的司法強制措施，是股東與他人存在糾紛所致。

　　“這兩者對于保險公司的經營管理，一般不會產生直接影響。但是如果保險公司股權被大量質押、凍結，就需要提高警惕。”在上述業(yè)內人士看來，這一方面會向外界傳遞公司經營不善的信號，在一定程度上引起輿情危機，致使擔憂情緒在消費者中蔓延；另一方面，一旦股東股權出現問題，導致股東權利被限制行使，可能會對保險公司的經營管理產生一定影響。

　　此外，華安財險在合規(guī)經營上也有欠缺。今年上半年，因未如實記錄保險業(yè)務事項、虛掛代理人業(yè)務套取傭金、編制虛假財務資料、給予投保人合同外利益等多項違規(guī)行為，該公司多家分支機構連收罰單，合計罰沒超270萬元。

　　往前追溯，華安財險在2021年底還曾被開出一張255萬元的大額罰單，創(chuàng)下當年保險業(yè)的最高處罰紀錄。

　　記者：王瑩編輯：姚惠

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責任編輯：張文