今年8月，特斯拉成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，注冊(cè)資本5000 萬元，強(qiáng)勢(shì)加速布局中國車險(xiǎn)市場。近期，已經(jīng)悄然實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)落地，多個(gè)省份的國內(nèi)特斯拉車主驚喜地發(fā)現(xiàn)，通過Tesla app已經(jīng)能為自己的愛車購買保險(xiǎn)了，app系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)接到汽車保險(xiǎn)科技公司車車科技的后臺(tái)服務(wù)。車主能夠便捷地通過特斯拉app完成投保、續(xù)保和理賠等服務(wù)，此舉標(biāo)志著特斯拉與車車科技合作，成功曲線在華實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)服務(wù)落地經(jīng)營。

一、新能源車險(xiǎn)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)變革，特斯拉能否改寫國內(nèi)車險(xiǎn)格局？

傳統(tǒng)車險(xiǎn)的定價(jià)模式和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法在新能源汽車領(lǐng)域面臨諸多不適應(yīng)。新能源汽車獨(dú)特的技術(shù)特點(diǎn)和電池性能，促使保險(xiǎn)行業(yè)重新審視并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加大科技投入，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以開發(fā)更契合新能源汽車特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，新能源車險(xiǎn)也為保險(xiǎn)行業(yè)拓展了新的市場空間，推動(dòng)其不斷創(chuàng)新和升級(jí)服務(wù)模式。

在美國，由于新能源車高賠付率，新能源車主保費(fèi)普遍高于燃油車主，這一現(xiàn)象在國內(nèi)市場也較為明顯。高保費(fèi)不僅增加車主用車成本，還間接影響新能源汽車銷量。為應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，特斯拉于 2019 年啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，最初在加州推出，目前已擴(kuò)展至美國 12 個(gè)州。

馬斯克明確表示，特斯拉經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非為賺取承保利潤和售后維修利潤，其真正價(jià)值在于推動(dòng)自動(dòng)駕駛技術(shù)。通過動(dòng)態(tài)定價(jià)模式，篩選出安全駕駛、不出事故的車主數(shù)據(jù)，用于優(yōu)化自動(dòng)駕駛模型，使 FSD 系統(tǒng)在真實(shí)駕駛場景中持續(xù)改進(jìn)。因此，特斯拉的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在一定程度上不僅是增進(jìn)用戶體驗(yàn)的服務(wù)，更是推動(dòng)自動(dòng)駕駛技術(shù)發(fā)展的重要推手。

二、車險(xiǎn)科技公司新機(jī)遇：車車協(xié)助特斯拉在華開啟“UBI 車險(xiǎn)”服務(wù)

國內(nèi)車險(xiǎn)科技公司與特斯拉合作，為新能源車險(xiǎn)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。

從目前雙方合作推測來看，特斯拉開放車主和車輛使用數(shù)據(jù)給車車科技，車車科技運(yùn)用科技手段進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、智能理賠等服務(wù)，最后由車車對(duì)接的大型保險(xiǎn)公司完成理賠服務(wù)，從而有可能更快速實(shí)現(xiàn) “UBI 車險(xiǎn)”。

三、車車科技等車險(xiǎn)科技公司爭奪車企保險(xiǎn)“超級(jí)入口”

目前已經(jīng)有專業(yè)的汽車保險(xiǎn)科技公司，通過深度賦能行業(yè)車險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，成為車企對(duì)用戶銷售保險(xiǎn)的超級(jí)入口。車車科技是在國內(nèi)該領(lǐng)域，居于市場領(lǐng)先的一家。

這家成立于2014年的汽車保險(xiǎn)科技公司總部位于北京，在28個(gè)省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立了130個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，同時(shí)在北京、廣州設(shè)有研發(fā)中心。

作為鏈接車企與保險(xiǎn)公司的第三方服務(wù)商，車車科技最近一次發(fā)布的Q2季度財(cái)報(bào)中，顯示經(jīng)車車科技系統(tǒng)出單的新能源汽車保單數(shù)有22.5萬單，同比增長147.3%；對(duì)應(yīng)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)6.63億元，同比增長99.6%。