“車輛擦碰的位置在我的視覺盲區(qū)，
我根本不知道發(fā)生了事故，
交警部門通知我協(xié)助調(diào)查后
我便立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案了，
保險(xiǎn)公司為什么會(huì)拒賠？”
作為有車一族，
大多數(shù)人往往會(huì)購買車輛保險(xiǎn)，
以避免未來可能產(chǎn)生的更大損失。
但交通事故情形復(fù)雜多樣，
雙方對理賠條件存在爭議時(shí)有發(fā)生。
近日，高要法院審結(jié)了一起
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案，
當(dāng)投保人在發(fā)生交通事故后
未及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，
保險(xiǎn)公司能否拒賠呢？
基本案情
事故當(dāng)天，盧某駕駛大貨車與黃某駕駛的小車發(fā)生擦碰，由于剮蹭位置處于貨車左后方的視覺盲區(qū)位置，盧某當(dāng)時(shí)僅聽到輕微震動(dòng)響聲，慢行一段距離從倒后鏡看到?jīng)]有異常情況，便駛離了現(xiàn)場。幾天后，盧某接到交警部門電話要求其協(xié)助調(diào)查，此時(shí)才知道當(dāng)時(shí)發(fā)生了交通事故。交警按照處理程序不作責(zé)任認(rèn)定，組織盧某和黃某調(diào)解并出具交通事故損害賠償憑證，盧某通過微信支付了23000元給黃某。
同時(shí)，盧某在得知發(fā)生交通事故當(dāng)天向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司派理賠員與盧某對接并要求其準(zhǔn)備車輛材料。不久后理賠員又來電稱，因大貨車已離開現(xiàn)場，屬于肇事逃逸，沒有責(zé)任認(rèn)定書，保險(xiǎn)公司不予理賠。盧某與保險(xiǎn)公司溝通無果，遂向法院提起訴訟。
法院審理
高要法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)案涉交通事故損害賠償憑證等相關(guān)證據(jù)，雖交警部門未作出事故責(zé)任認(rèn)定，但交警部門組織調(diào)解的賠償內(nèi)容可作為雙方對該次事故應(yīng)負(fù)責(zé)任的參考依據(jù)，可證明案涉交通事故的真實(shí)性和盧某已賠付維修費(fèi)給黃某的事實(shí)，盧某的損失是可以確定的，且盧某在得知發(fā)生交通事故后已及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并積極與理賠員溝通，故不屬于因盧某故意或者重大過失導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的情形，不符合保險(xiǎn)賠付的免責(zé)事由。
為此，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（2019年修訂）》第二十一條、第二十九條、《中華人民共和國民法典》第五百七十七條的規(guī)定，法院最終判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額范圍內(nèi)賠付2000元，并在第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付21000元給原告盧某。宣判后，保險(xiǎn)公司提起上訴，二審法院判決維持原判，判決已發(fā)生法律效力。
法官說法
依據(jù)法律規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人得知保險(xiǎn)事故發(fā)生，需及時(shí)告知保險(xiǎn)人。若其故意或因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以明確，保險(xiǎn)人對無法確定部分，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。因客觀情況未及時(shí)告知，且未影響上述各項(xiàng)的確定，保險(xiǎn)人仍應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定擔(dān)責(zé)。
本案中，盧某雖未第一時(shí)間報(bào)案，但非故意隱瞞。其在得知事故發(fā)生當(dāng)天立即報(bào)案且提供了相關(guān)賠償證據(jù)，未影響事故認(rèn)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)理賠。
在此，法官提醒，投保人在投保時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀理解保險(xiǎn)合同內(nèi)容，充分了解掌握保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要條款，有效保護(hù)自身合法權(quán)益。同時(shí)，在發(fā)生交通事故后，駕駛?cè)藨?yīng)立即報(bào)警并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，以便交警部門出具事故責(zé)任認(rèn)定書并進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。若因特殊情況無法第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，也應(yīng)在緊急情形消失后及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通，并做好相關(guān)證據(jù)的保存工作，避免因證據(jù)缺失而承擔(dān)對己方不利的法律后果。
法條鏈接
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》
（2019年修訂）
第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。
第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
第二十一條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。
《中華人民共和國民法典》
第五百七十七條 當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。
來源：高要區(qū)人民法院
原標(biāo)題：《發(fā)生交通事故后未及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)公司能拒賠嗎？》