多家險企的2024年保險理賠情況出爐。1月2日，北京商報記者梳理多家險企近日發(fā)布的2024年理賠報告發(fā)現(xiàn)，過去一年，保險獲賠率普遍在99%上下，并且，獲賠率超過99%的并不少見。賠付金額方面，普遍為數(shù)億元甚至上百億元。需要關(guān)注的是，理賠報告還會對保險投保帶來一定的參考價值，比如，根據(jù)相關(guān)理賠報告，重大疾病高風(fēng)險排名第一的為惡性腫瘤；醫(yī)療理賠在案件數(shù)量方面依然占據(jù)大頭等。
2024年各家險企的理賠年報還有哪些關(guān)注點？雖然近年來理賠獲賠率保持在高位，但投保理賠難、拒賠等話題卻屢屢沖上熱門，背后成因幾何？
獲賠率逼近100%
一組組數(shù)據(jù)正打破著消費者對于保險賠付難的固有印象。1月2日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有國壽壽險、新華保險、瑞眾保險、富德生命人壽、農(nóng)銀人壽、中宏保險、海港人壽、百年人壽等險企在歲末年初陸續(xù)發(fā)布2024年的理賠報告。
透過各家險企及其分支機構(gòu)的保險理賠年報來看，2024年獲賠率幾乎均為99%左右，有險企獲賠率逼近100%。如國壽壽險發(fā)布的理賠報告顯示，2024年，該公司賠付件數(shù)2488.5萬件，同比增長超12%。賠付金額603.9億元，整體賠付時效0.34天，獲賠率99.7%。
農(nóng)銀人壽等險企的獲賠率同樣超過了99%。進(jìn)一步來看，農(nóng)銀人壽2024年案均索賠支付周期1.14天，整體結(jié)案率99.11%，整體獲賠率99.2%。其中，小額理賠獲賠率達(dá)99.96%。瑞眾保險公布的2024年小額理賠獲賠率同樣超過了99%，為99.64%。
整體而言，部分保險公司的理賠總件數(shù)和理賠總金額也較上一年明顯提升。
一面是接近100%的獲賠數(shù)據(jù)，另一面卻是屢屢傳出的不賠聲音……緣何市場上會出現(xiàn)這一反差？在業(yè)內(nèi)人士看來，原因之一離不開保險銷售人員前期存在誤導(dǎo)。而從消費者一端，如果在投保時出現(xiàn)不清楚免責(zé)條款、出險時忘了第一時間報案等情況，也會出現(xiàn)保險無法理賠的情況。
“險企理賠獲賠率較高，但部分消費者仍然認(rèn)為保險理賠難，一方面保險理賠往往是未獲賠的人群發(fā)聲率較高，順利獲賠的人群很多人并不會到處宣傳自己獲得了理賠，因此市場中的感受便是更容易聽說有消費者的保險沒有獲賠?！北本┷亢兔鞯芈蓭熓聞?wù)所保險律師李超表示。
需要關(guān)注的是，獲賠率位居高位，離不開險企采取智能化的理賠方式，這一方式不僅使理賠的手續(xù)更加方便簡潔，也使得理賠的時效和效率增加。從險企2024年的理賠報告數(shù)據(jù)來看，平均理賠支付時效均在2天以內(nèi)，小額的理賠時效大部分均在1天以內(nèi)，理賠方式呈現(xiàn)快速、在線、智能化趨勢，線上閃賠、閃付的智能化理賠方式，正在逐步取代傳統(tǒng)的柜臺式辦理方式。
對于保險公司正通過科技賦能促進(jìn)理賠提速、提效，在李超看來，大數(shù)據(jù)和在線智能化理賠方式，可以很好地提高保險理賠辦理時效，尤其針對大量小額理賠案件，可以節(jié)約很多人工成本，提高保險消費者的獲得感。
多項健康風(fēng)險引關(guān)注
除了賠付情況，保險公司的理賠報告還公布了另一大重要信息點，包括重大疾病理賠、醫(yī)療險的重要性等。
比如，中宏保險的2024年理賠報告中指出，女性的重疾理賠量明顯高于男性，是男性的2.37倍，惡性腫瘤依然是重疾賠付的主要原因。重疾保障應(yīng)提前規(guī)劃，趁年輕時配置一份重疾保險，為自己和家人保駕護(hù)航。
海港人壽的理賠年報顯示，惡性腫瘤仍是最高發(fā)疾病，該公司2024年惡性腫瘤賠付1.92億元，賠付件數(shù)1239件，其次是心腦血管疾病，兩項賠付件數(shù)占比合計81.95%。
惡性腫瘤在瑞眾保險的理賠年報中被列為身故賠付原因的前五名，其他原因包括意外險、猝死、腦中風(fēng)和冠心病。
理賠報告同樣可以反映出保險保障需求的趨勢。根據(jù)國壽壽險發(fā)布的2024年理賠報告了解到，近五年來，總體醫(yī)療險賠付案件數(shù)呈上升趨勢。經(jīng)分析，各年齡段醫(yī)療險理賠需求均有所上升，醫(yī)療保障是全家的需求，也是全家的“后盾”。此外，學(xué)齡兒童應(yīng)重點關(guān)注呼吸道疾病。4—12歲學(xué)齡兒童的醫(yī)療險最主要的出險原因為呼吸系統(tǒng)疾病，且有逐年上升趨勢。
基于上述相關(guān)趨勢，李超表示，從各險企的理賠數(shù)據(jù)看，健康風(fēng)險和人身風(fēng)險依然是高發(fā)風(fēng)險，重大疾病帶來的潛在收入損失、高額自費醫(yī)療費用、意外或疾病身故給家庭財務(wù)帶來的不穩(wěn)定，都是我們應(yīng)該重點關(guān)注的風(fēng)險。保額方面在考慮自己的財務(wù)預(yù)算范圍內(nèi)，盡量選擇高一些的保額，比如意外險、壽險、重疾險等保額，可以盡量投保到自己年收入的5—10倍，這樣在發(fā)生人身風(fēng)險時，保險對個人或家庭的理賠才不顯得杯水車薪。
北京商報記者 胡永新
