來(lái)源：北京商報(bào)

　　作者： 胡永新

　　“無(wú)中生有”“借尸還魂”……這些原本只存在于武俠小說(shuō)里的“武林秘籍”，現(xiàn)如今卻被有心之人用于違法犯罪。1月20日，北京商報(bào)記者了解到，近期，嘉峪關(guān)市公安局成功破獲全省首例以自殘方式實(shí)施保險(xiǎn)詐騙系列案件，抓獲犯罪嫌疑人3名，涉及全國(guó)10家保險(xiǎn)公司，詐騙數(shù)額263.5萬(wàn)元。

　　殺妻騙保、自殘騙保、自導(dǎo)自演交通事故“碰瓷”騙保、與醫(yī)生勾結(jié)虛假住院騙?！恢币詠?lái)，不法分子為了騙保，招數(shù)不斷。那么，針對(duì)頻發(fā)的騙保招數(shù)，保險(xiǎn)公司需要做出哪些“回?fù)簟保?/p>

　　驚悚！自殘騙保再現(xiàn)身

　　投保、承保、報(bào)案、理賠……在保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)以及理賠全流程中，看似水面平靜，實(shí)則暗流涌動(dòng)。

　　一則自殘騙保案件的重出江湖，再次將保險(xiǎn)欺詐這一頑疾推至風(fēng)口浪尖。近日，嘉峪關(guān)市公安局成功破獲全省首例以自殘方式實(shí)施保險(xiǎn)詐騙系列案件，抓獲犯罪嫌疑人3名，涉及全國(guó)10家保險(xiǎn)公司，詐騙數(shù)額263.5萬(wàn)元。

　　回顧來(lái)看，2024年8月，嘉峪關(guān)市公安局接到省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)推送線索：高某、高某舉姐弟在多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)，多次發(fā)生燒傷事故申請(qǐng)巨額理賠，疑似騙保。經(jīng)調(diào)查，該案系保險(xiǎn)從業(yè)人員與社會(huì)閑散人員內(nèi)外勾結(jié)，故意以熱油燙傷、酒精燒傷方式造成被保險(xiǎn)人傷殘，作案手段極端殘忍、詐騙數(shù)額特別巨大、影響極其惡劣的系列保險(xiǎn)詐騙案件。目前，該案已依法移送市城區(qū)檢察院審查起訴。

　　近年來(lái)，自殘騙保案件頻發(fā)，手法殘忍令人震驚。無(wú)獨(dú)有偶，廣西南寧此前也曾破獲一起類似案件，涉案金額上百萬(wàn)元，犯罪嫌疑人楊某良等人通過(guò)指導(dǎo)他人自傷自殘，偽造住院發(fā)票等手段騙取保險(xiǎn)金。

　　更令人震驚的是，一名女子龍某，為了騙取保險(xiǎn)金，竟然用斧頭砍斷了自己的兩根腳趾。她購(gòu)買(mǎi)了18種保險(xiǎn)后，以自殘的方式欲騙取多家保險(xiǎn)公司的理賠款，共計(jì)43萬(wàn)元，最終被判刑。這些案件不僅手法殘忍，而且涉案金額巨大，無(wú)疑帶來(lái)了極其惡劣的影響。

　　對(duì)于騙保案件頻發(fā)，河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認(rèn)為，保險(xiǎn)賠付金額往往較高，一旦成功騙保，不法分子可獲取巨額經(jīng)濟(jì)利益，誘惑這些企圖不勞而獲的人實(shí)施騙保行為。

　　付建進(jìn)一步表示，騙保多發(fā)原因可能在于某些保險(xiǎn)事故比如意外燒傷發(fā)生實(shí)際成因難以調(diào)查取證，事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司核實(shí)過(guò)程中存在一定困難。而被保險(xiǎn)人又處于弱勢(shì)地位，保險(xiǎn)公司通常在符合理賠條件下進(jìn)行賠付。而一旦騙保情形得到保險(xiǎn)公司賠付，被保險(xiǎn)人能夠獲得不當(dāng)?shù)美`法成本小。其次，保險(xiǎn)公司之間尚未有統(tǒng)一的平臺(tái)，信息不能互通，不能共享投保人的投保歷史、理賠信息等。

　　形成合力！打擊騙保進(jìn)行時(shí)

　　1月3日，公安部在京召開(kāi)專題新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)公安部和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開(kāi)展保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊工作舉措成效情況，并公布了10起典型案例。

　　“可以說(shuō)，每一次騙保的背后都是守法者替不法分子買(mǎi)了單。打擊保險(xiǎn)詐騙，遏制違法犯罪，最終受益的是全體保險(xiǎn)消費(fèi)者?！眹?guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長(zhǎng)李有祥在發(fā)布會(huì)上表示，保險(xiǎn)欺詐行為擾亂了金融市場(chǎng)秩序，增加了保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)成本，抬高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格。

　　“騙保頻發(fā)，可能會(huì)使保險(xiǎn)公司面臨較大的財(cái)產(chǎn)損失以及成本開(kāi)支，也會(huì)加深保險(xiǎn)公司與投保人之間的隔閡，保險(xiǎn)公司投入更多成本核實(shí)被保險(xiǎn)人相關(guān)信息、事故發(fā)生原因等，可能因此會(huì)提高審核標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)以及理賠條件，這些變化也會(huì)使得投保人不信任保險(xiǎn)公司。騙保一旦頻繁成功，也會(huì)使得更多的人投機(jī)取巧，從而不利于保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展?！备督ǚ治霰硎?。

　　整體而言，騙保行為增加了保險(xiǎn)公司的賠付成本，導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率被迫上升，影響了其他誠(chéng)信投保人的利益，使保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平性受損。那么，打擊欺詐騙保有哪些新進(jìn)展？公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會(huì)上介紹，2024年4月至11月，公安部會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在全國(guó)部署開(kāi)展了為期7個(gè)月的保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊工作。據(jù)了解，工作開(kāi)展以來(lái)，公安機(jī)關(guān)先后發(fā)起全國(guó)集群戰(zhàn)役40余次，依法立案查處保險(xiǎn)詐騙犯罪案件1400余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙300余個(gè)，涉案金額累計(jì)15億余元。

　　要有效遏制騙?，F(xiàn)象的發(fā)生，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，需要保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)各界共同努力、形成合力。付建認(rèn)為，騙保頻發(fā)，保險(xiǎn)公司之間可以相互協(xié)作共享信息，建立專門(mén)的檔案對(duì)有理賠歷史的投保人進(jìn)行存檔，對(duì)于有多次理賠歷史的投保人投保時(shí)進(jìn)行預(yù)警，也可以利用信息技術(shù)分析投保人的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司也可以與醫(yī)院、交警部門(mén)協(xié)作，確認(rèn)保險(xiǎn)事故理賠的真實(shí)性。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司還可以在哪些維度規(guī)避騙保風(fēng)險(xiǎn)，北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理賠規(guī)則、銷(xiāo)售渠道等不同角度進(jìn)行合理規(guī)避，如一些保險(xiǎn)公司目前明確規(guī)定意外險(xiǎn)住院津貼責(zé)任需要實(shí)施手術(shù)方可，還有一些保險(xiǎn)公司對(duì)意外險(xiǎn)住院津貼責(zé)任給出了一定的免賠額和單次住院最高賠付天數(shù)上限等。保險(xiǎn)公司還可擇優(yōu)選擇銷(xiāo)售渠道，對(duì)銷(xiāo)售渠道和銷(xiāo)售人員進(jìn)行分類管控，通過(guò)數(shù)據(jù)分析對(duì)理賠數(shù)據(jù)明顯異常的銷(xiāo)售渠道或人員不再進(jìn)行合作。

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責(zé)任編輯：王馨茹