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　　界面新聞記者 | 曾令俊

　　互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務新規(guī)出臺后，多家財險公司宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險新業(yè)務。

　　據(jù)界面新聞記者梳理，截止到2月5日，已有亞太財險、前海財險、華安保險、渤海財險、安華農(nóng)業(yè)保險、都邦保險等10家險企暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險新業(yè)務，已生效的保險合同不受影響。

　　某國有險企分公司負責人對界面新聞記者分析稱，暫停后，不少險企會面臨業(yè)務規(guī)模收縮、收入下滑的困境，特別是高度依賴互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務的公司，被沖擊更為明顯。原本借助互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展的大量業(yè)務，因新業(yè)務暫停，收入來源大幅減少。

　　暗藏諸多亂象

　　互聯(lián)網(wǎng)保險因手續(xù)簡單、性價比高等優(yōu)勢備受消費者青睞，險企保費規(guī)模迅速增長。據(jù)清華大學研報數(shù)據(jù)，截至2023年，國內互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模約為4949億元，占總保費收入比例為9.7%，近5年互聯(lián)網(wǎng)保險保費保持了年均22%的增速。

　　“保費快速增長也暗藏諸多亂象，比如虛假宣傳、違規(guī)自動扣費、惡意捆綁等，不僅損害了消費者的切身利益，也阻礙了行業(yè)的良性發(fā)展?！鄙鲜鲭U企人士舉例說，部分保險公司及從業(yè)人員常常使用“首月0 元”“首月0.1元”這類極具誤導性的噱頭，將首月保費均攤到后續(xù)月份，讓消費者誤以為前期投入極低，實則后期費用大幅增加。

　　另有險企人士對界面新聞記者說，一些保險公司為增加銷量，在銷售保險產(chǎn)品時，將一些消費者并不需要的附加險種或其他服務與主險捆綁、強制搭售，這增加了消費者的經(jīng)濟負擔，也違背了自由選擇保險產(chǎn)品的意愿。

　　這些亂象也引起了監(jiān)管的重視。去年8月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（下稱《通知》），其中一個新變化是，對財險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務設定經(jīng)營“門檻”。

　　《通知》要求，互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，應符合最近連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%、核心償付能力充足率不低于75%、最近連續(xù)四個季度風險綜合評級為B類及以上等等要求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務，應符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》有關條件，且上季度末償付能力、風險綜合評級滿足前述要求。

　　民生證券研報認為，《通知》是《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》的配套規(guī)范性文件。整體來看，更加利好分支機構網(wǎng)點更廣、數(shù)字化能力更強、風控合規(guī)和供應商合作充足等頭部上市險企。

　　未滿足監(jiān)管要求

　　界面新聞記者注意到，《通知》出臺后至今，已有包括亞太財險、渤海財險等10家左右財產(chǎn)保險公司宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險新業(yè)務，主要因為不滿足監(jiān)管政策最新要求。

　　以渤海財險為例，2024年二季度末，渤海財險核心償付能力、綜合償付能力充足率分別為99.84%、158.9%，而一季度末分別為95.51%和154.82%。自2021年一季度以來，渤海財險風險綜合評級始終為C，2024年二季度其風險綜合評級才由C轉B。

　　截止到2024年四季度末，亞太財險核心償付能力、綜合償付能力均為106.02%，比較接近監(jiān)管要求。此外，亞太財險98.32%的股份被質押凍結，公司前四大股東所持有的絕大部分股權均被凍結。

　　上述險企負責人說，最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)展迅速，但也暴露出風險管控不到位、銷售誤導等問題。部分公司暫停業(yè)務是互聯(lián)網(wǎng)財險市場發(fā)展到一定階段的必然調整，有助于優(yōu)化市場結構，使市場競爭更加有序。

　　他表示，由于互聯(lián)網(wǎng)渠道具備成本低、效率高、覆蓋面廣的優(yōu)勢，一旦暫停該業(yè)務，傳統(tǒng)渠道便需承擔更多業(yè)務壓力，可能導致人力、物力等運營成本的增加，比如要在傳統(tǒng)渠道增加銷售人員、拓展營銷網(wǎng)點等。

　　某券商非銀行業(yè)分析師對界面新聞記者表示，對暫停業(yè)務的財險公司來說，這是一個重新審視自身業(yè)務結構的契機，部分公司可能在風險評估后，發(fā)現(xiàn)自身在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務方面存在較大風險隱患，如產(chǎn)品設計不合理、銷售渠道管理不善、數(shù)據(jù)安全風險等。

　　他進一步分析說，公司可以借此機會分析自身在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務中的優(yōu)勢和不足，調整業(yè)務戰(zhàn)略，或在滿足監(jiān)管要求后重新規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的發(fā)展路徑。