新華財(cái)經(jīng)北京1月13日電（記者張斯文 王虎云）2019年保險(xiǎn)業(yè)整體呈穩(wěn)步發(fā)展趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%。監(jiān)管方面，保險(xiǎn)業(yè)延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，加大對(duì)外開放力度，引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速主要依賴非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)，壽險(xiǎn)公司開始著力鞏固個(gè)險(xiǎn)渠道，從單純追求保費(fèi)規(guī)模逐步向追求保費(fèi)質(zhì)量轉(zhuǎn)變。

　　守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線

　　12月10-12日，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2020年經(jīng)濟(jì)工作作出具體部署。其中，在深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重點(diǎn)工作中提到，要加快金融體制改革，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司回歸保障功能。

　　風(fēng)險(xiǎn)保障能力的提升離不開嚴(yán)監(jiān)管。今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管力度加碼，整治行業(yè)亂象并加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。

　　5月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，鞏固前期整治工作成果，防止市場(chǎng)亂象反彈回潮。其中工作要點(diǎn)之一就是查處關(guān)聯(lián)交易，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提質(zhì)降風(fēng)險(xiǎn)。

　　9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，從完善關(guān)聯(lián)方認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)制定監(jiān)管指標(biāo)、加強(qiáng)穿透監(jiān)管、完善內(nèi)控和問(wèn)責(zé)機(jī)制、加強(qiáng)信息披露、強(qiáng)化監(jiān)管職能等六個(gè)方面加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)控。

　　總體來(lái)看，該辦法要求保險(xiǎn)公司提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，控制關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，從而達(dá)到提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性，防止利益輸送風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、銀行業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)改革開放持續(xù)深化的背景下，銀保監(jiān)會(huì)也持續(xù)強(qiáng)調(diào)要優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制。

　　此外，銀保監(jiān)會(huì)還于2019年8月發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》。資產(chǎn)負(fù)債管理是近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管的又一有力工具，為行業(yè)發(fā)展帶來(lái)硬約束。專家認(rèn)為，辦法的出臺(tái)形成了五加一的資產(chǎn)負(fù)債率管理制度體系，在制度上防范保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，有利于保護(hù)消費(fèi)者利益，也有助于保險(xiǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授王國(guó)軍認(rèn)為，基于投保與給付或賠付之間較長(zhǎng)的時(shí)間差，加上保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額之間的高杠桿特性，承保與投資業(yè)務(wù)的雙重驅(qū)動(dòng)，使得保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理成為保險(xiǎn)業(yè)最關(guān)鍵的管理環(huán)節(jié)之一。

　　國(guó)富人壽總經(jīng)理助理兼總精算師郭瀟表示，《暫行辦法》明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理的評(píng)估方式和監(jiān)管措施，為行業(yè)的發(fā)展提供硬約束。

　　非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)

　　從前三季度數(shù)據(jù)看，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速主要依賴非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5915億元，保單件數(shù)35598萬(wàn)件。

　　非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，前三季度中國(guó)財(cái)險(xiǎn)依靠信用保證險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的高速增長(zhǎng)，帶動(dòng)了非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速擴(kuò)張。前三季度，國(guó)家政策有所扶持的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)均為中國(guó)財(cái)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)拉動(dòng)力，顯示出其“政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)融合”戰(zhàn)略的效果。

　　車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，由于商車費(fèi)改后，車險(xiǎn)件均保費(fèi)下降以及新車銷量增速低迷，車險(xiǎn)保費(fèi)增速普遍較低。

　　在談及財(cái)險(xiǎn)發(fā)展方向時(shí)，人保集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)繆建民表示，人保財(cái)險(xiǎn)要堅(jiān)守商業(yè)性財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率與國(guó)際先進(jìn)同業(yè)持平的中長(zhǎng)期目標(biāo)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步達(dá)到國(guó)際上非車險(xiǎn)占比60%的結(jié)構(gòu)性目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益與結(jié)構(gòu)同步提升優(yōu)化，成為集團(tuán)市值支撐的“壓艙石”。

　　“不會(huì)放松車險(xiǎn)發(fā)展，調(diào)結(jié)構(gòu)，并不是說(shuō)把車險(xiǎn)的速度放下來(lái)，而是要繼續(xù)保持發(fā)展。同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展非車險(xiǎn)。因?yàn)檫@個(gè)領(lǐng)域是一個(gè)藍(lán)海領(lǐng)域，特別是隨著國(guó)家一系列政策的出臺(tái)，非車險(xiǎn)的發(fā)展空間不斷擴(kuò)大?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)副董事長(zhǎng)、總裁謝一群說(shuō)。

　　內(nèi)部變革促壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型

　　中國(guó)是全球第二大壽險(xiǎn)市場(chǎng)，隨著健康中國(guó)戰(zhàn)略的推出，醫(yī)療、養(yǎng)老等需求快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)發(fā)展仍具潛力。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)16.26萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.3%。其中健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4978億元，保單件數(shù)23236萬(wàn)件．

　　在行業(yè)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，內(nèi)部變革也在同步進(jìn)行，推動(dòng)傳統(tǒng)險(xiǎn)規(guī)模提升，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)改善提速，利源結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，此前銀保渠道銷售的萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)類產(chǎn)品大幅縮減，壽險(xiǎn)公司開始著力鞏固個(gè)險(xiǎn)渠道，加強(qiáng)人力隊(duì)伍建設(shè)，從單純追求保費(fèi)規(guī)模逐步轉(zhuǎn)向追求保費(fèi)質(zhì)量。

　　并且，2019 年壽險(xiǎn)公司普遍經(jīng)歷了代理人渠道轉(zhuǎn)型，上市險(xiǎn)企率先放棄人海戰(zhàn)術(shù)，對(duì)代理人進(jìn)行質(zhì)量把控，從而也導(dǎo)致代理人數(shù)量呈現(xiàn)一定規(guī)模負(fù)增長(zhǎng)。隨著各項(xiàng)措施逐步深入，代理人產(chǎn)能或在2020年迎來(lái)釋放。

　　此外，近幾年隨著保障型產(chǎn)品的高速增長(zhǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也越發(fā)激烈。有專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)及中小型險(xiǎn)企過(guò)往通過(guò)“低價(jià)策略”實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。然而，隨著居民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知度的提高和需求的改變，保險(xiǎn)公司需要通過(guò)產(chǎn)品的多元化供給、優(yōu)質(zhì)的線下服務(wù)體系等提高用戶滿意度，改善保障型產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

　　加大對(duì)外開放進(jìn)程

　　2019年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)加大防范風(fēng)險(xiǎn)力度，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)?？梢哉f(shuō)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放程度前所未有，僅2019年監(jiān)管部門就多次發(fā)布相關(guān)文件，加速保險(xiǎn)業(yè)開放進(jìn)程。

　　7月，國(guó)務(wù)院公布進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放的11條措施，其中5條與保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)，包括允許境外金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立、參股養(yǎng)老金管理公司；自2020年1月1日起，正式取消經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合資保險(xiǎn)公司的外資比例限制；取消外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入需30年經(jīng)營(yíng)年限要求等。

　　專家學(xué)者普遍認(rèn)為，擴(kuò)大金融對(duì)外開放有助于深化金融供給側(cè)改革，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，對(duì)監(jiān)管也提出了更高的要求。

　　截至2019年10月末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國(guó)設(shè)立了59家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、131家代表處和18家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。外資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2513.63億元，總資產(chǎn)12847.47億元。

　　12月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。修訂后的《實(shí)施細(xì)則》進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)最新開放舉措要求，放寬外資人身險(xiǎn)公司外方股比限制，將外資人身險(xiǎn)公司外方股比放寬至51%，并為2020年適時(shí)全面取消外方股比限制預(yù)留制度空間。

　　自保險(xiǎn)業(yè)加快對(duì)外開放進(jìn)程后，隨著利好政策不斷釋放、制度環(huán)境持續(xù)完善，外資險(xiǎn)企進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主動(dòng)性越來(lái)越高。同時(shí)，也有專家提醒，雖然對(duì)外開放進(jìn)程加快，但外資險(xiǎn)企想要在中國(guó)發(fā)展順利，仍需走上回歸保障本源、深耕細(xì)作的發(fā)展道路。

　　12月10日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開外資銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)座談會(huì)，聽(tīng)取12家外資銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況匯報(bào)，并介紹中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放政策。

　　會(huì)議強(qiáng)調(diào)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變，中國(guó)金融業(yè)向更高水平開放的腳步不會(huì)停滯。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，站在新的歷史起點(diǎn)，將把握規(guī)律、認(rèn)清大勢(shì)，進(jìn)一步深化改革、擴(kuò)大開放，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307