原標(biāo)題：明確銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法，銀保監(jiān)會(huì)建立年度、重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　2020年1月14日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法》（以下簡稱《辦法》），以期做好舉報(bào)、投訴、信訪事項(xiàng)的分類處理工作，進(jìn)一步規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)舉報(bào)處理工作。

　　整體來看，《辦法》共二十四條，主要規(guī)定了《辦法》的適用范圍、基本原則、舉報(bào)要求、管轄、受理?xiàng)l件、不予受理的情形、舉報(bào)處理程序、舉報(bào)人的義務(wù)等內(nèi)容。

　　根據(jù)要求，自然人、法人或者其他組織（以下簡稱舉報(bào)人），對(duì)被舉報(bào)人違反相關(guān)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和其他規(guī)范性文件的行為，可向監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)，請(qǐng)求依法履行查處職責(zé)。舉報(bào)處理工作遵循統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，依法、公正、及時(shí)辦理舉報(bào)事項(xiàng)；對(duì)舉報(bào)的管轄，按照直接監(jiān)管職權(quán)執(zhí)行。

　　藍(lán)鯨保險(xiǎn)了解到，《辦法》將舉報(bào)分為實(shí)名舉報(bào)和匿名舉報(bào)，并規(guī)定了不同的處理機(jī)制。在舉報(bào)時(shí)提供本人真實(shí)姓名（名稱）、有效身份信息和有效聯(lián)系方式、身份證復(fù)印件等信息并簽字（蓋章）的，為實(shí)名舉報(bào)。

　　對(duì)舉報(bào)人采取書面郵寄方式向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出舉報(bào)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)書面舉報(bào)材料進(jìn)行處理。對(duì)采取面談方式提出舉報(bào)的，監(jiān)管易購應(yīng)當(dāng)予以記錄并經(jīng)其本人簽字確認(rèn)后提交。對(duì)采取電話方式提出舉報(bào)的，舉報(bào)人應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提交書面舉報(bào)材料。拒絕簽字確認(rèn)或補(bǔ)充提交書面材料的，視為匿名舉報(bào)。

　　對(duì)于受理與不受理的條件，《辦法》也予以明確要求。舉報(bào)同時(shí)符合以下條件的，予以受理：舉報(bào)事項(xiàng)屬于本機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)范圍；有明確的被舉報(bào)人；有銀行保險(xiǎn)違法行為的具體事實(shí)，及相關(guān)的證明材料。

　　舉報(bào)有下列情形之一的，不予受理：不符合《辦法》規(guī)定的受理?xiàng)l件；已經(jīng)受理的舉報(bào)，舉報(bào)人在處理期間再次舉報(bào)，且舉報(bào)內(nèi)容無新的事實(shí)、證明材料；已經(jīng)辦結(jié)的舉報(bào)，舉報(bào)人再次舉報(bào)，且舉報(bào)內(nèi)容無新的事實(shí)、證明材料；已經(jīng)或依法應(yīng)當(dāng)通過訴訟、仲裁、行政復(fù)議等法定途徑予以解決的；反映的被舉報(bào)人銀行保險(xiǎn)違法行為已由其他銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法處理，或已由本級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過舉報(bào)以外的途徑發(fā)現(xiàn)并依法處理的；已經(jīng)或者依法應(yīng)當(dāng)由其他國家機(jī)關(guān)處理的；其他依法不應(yīng)當(dāng)受理的情形。

　　銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到舉報(bào)之日起15日內(nèi)審查決定是否受理，并書面告知舉報(bào)人。自受理之日起60日內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)回對(duì)被舉報(bào)的違法行為作出書面調(diào)查意見，并及時(shí)書面告知舉報(bào)人，但不得泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)被舉報(bào)的違法行為進(jìn)行調(diào)查后，如發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為，但無法在受理之日起60日內(nèi)作出行政處罰、監(jiān)管強(qiáng)制措施等決定的，在書面調(diào)查意見中應(yīng)當(dāng)告知舉報(bào)人將依法予以處理。

　　舉報(bào)人需確保舉報(bào)應(yīng)實(shí)事求是，遵守法律、行政法規(guī)，若有捏造、歪曲事實(shí)、誣告陷害他人的情形，將依法承擔(dān)法律責(zé)任。

　　值得關(guān)注的是，銀保監(jiān)會(huì)還建立了舉報(bào)處理工作的年度報(bào)告制度與重大事項(xiàng)的及時(shí)報(bào)告制度。各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告上一年度舉報(bào)處理工作情況。各派出機(jī)構(gòu)發(fā)生重大舉報(bào)事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上一級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　《辦法》自2020年3月1日起施行，《保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作辦法》和《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法》同時(shí)廢止。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

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