原標題：兩家險企因營銷員人數(shù)不實被罰 微信朋友圈發(fā)布產(chǎn)品信息不可片面比較

　　21世紀經(jīng)濟報道 李致鴻

　　2月17日，根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，今年以來，銀保監(jiān)會機關層面共披露5張行政處罰信息決定書，其中包括建設銀行、光大銀行、交通銀行3家銀行，陽光人壽、泰康人壽2家保險公司。

　　在銀保監(jiān)會披露的行政處罰決定書中，“多保魚”曾非法從事保險中介業(yè)務，以及工銀安盛人壽、華泰人壽保險從業(yè)人員在微信朋友圈發(fā)布違規(guī)營銷信息被罰，亦成為“網(wǎng)紅”罰單。

　　2020年1月，在國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，銀保監(jiān)會持續(xù)整治金融市場亂象。市場亂象存量問題持續(xù)減少，增量問題得到有效遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。強化監(jiān)管問責，2019年全年處罰銀行保險機構(gòu)2849家次，處罰責任人員3496人次，罰沒合計14.5億元。

　　營銷員人數(shù)不真實

　　具體緣由，在銀保監(jiān)會機關披露的行政處罰信息中，建設銀行是因為用于風險緩釋的保證金管理存在漏洞；國別風險管理不完善。光大銀行是因為授信審批不審慎；為還款來源不清晰的項目辦理業(yè)務；總行對分支機構(gòu)管控不力承擔管理責任。交通銀行是因為授信審批不審慎；總行對分支機構(gòu)管控不力承擔管理責任。基于此，建設銀行、光大銀行、交通銀行分別被罰80萬元、180萬元、150萬元。

　　從陽光人壽被罰的緣由看，主要是因為其向監(jiān)管部門報送的報表未如實記錄業(yè)務事項；內(nèi)部控制不嚴格，風險處置制度機制不健全。

　　具體而言，在向監(jiān)管部門報送的報表未如實記錄業(yè)務事項上，陽光人壽2017年末和2018年末向監(jiān)管部門報送的《保險公司機構(gòu)、人員情況統(tǒng)計表》中，未如實填列“期末營銷員人數(shù)”。

　　在內(nèi)部控制不嚴格，風險處置制度機制不健全上，陽光人壽一是銷售非保險金融產(chǎn)品風險排查及處置缺乏有效性，風險排查中未能及時發(fā)現(xiàn)基層機構(gòu)業(yè)務人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品相關風險。二是規(guī)范從業(yè)人員銷售非保險金融產(chǎn)品的制度建設缺乏針對性，管理制度中未明確合同制等從業(yè)人員銷售非保險金融產(chǎn)品的行為要求和懲處規(guī)定。三是未按照監(jiān)管要求，在開展基金產(chǎn)品銷售前10個工作日內(nèi)向參與銷售的機構(gòu)所在地保險監(jiān)管部門報告。四是保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理制度機制不健全，未制定統(tǒng)一規(guī)范的保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理制度，人員執(zhí)業(yè)登記情況不真實。

　　泰康人壽被罰的緣由與陽光人壽大抵相同。在向監(jiān)管部門報送的報告報表未如實記錄業(yè)務事項上，泰康人壽一是2018年末向監(jiān)管部門報送的《保險公司機構(gòu)、人員情況統(tǒng)計表》中，未如實填列“期末營銷員人數(shù)”。二是2017年8月及2018年7月向監(jiān)管部門報送的風險排查報告，未全面反映分支機構(gòu)排查發(fā)現(xiàn)的銷售非保險金融產(chǎn)品風險情況。

　　在內(nèi)部控制制度不嚴格，風險處置制度機制不健全上，泰康人壽一是對分支機構(gòu)業(yè)務人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品未及時采取有效處置措施。二是對分支機構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品風險情況未進行全面風險評估并組織專項排查。三是非保險金融產(chǎn)品銷售投訴業(yè)務記錄不準確。四是保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理制度機制不健全，存在執(zhí)業(yè)登記情況不真實以及分支機構(gòu)從業(yè)人員未進行執(zhí)業(yè)登記開展保險銷售的行為。

　　對于陽光人壽、泰康人壽其中未如實填列“期末營銷員人數(shù)”、人員執(zhí)業(yè)登記情況不真實的問題，2019年，銀保監(jiān)會曾下發(fā)《關于開展保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》（“56號文”）、《關于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》（“71號文”），開啟保險代理人清核工作。

　　究其原因，部分保險公司執(zhí)業(yè)登記責任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實，登記上口徑把握不準、信息填報不全，維護上不及時登記新進人員、不及時清除離職人員，導致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實際人數(shù)出現(xiàn)偏差，影響行業(yè)基礎數(shù)據(jù)的真實、準確和完整性。

　　網(wǎng)絡平臺營銷違規(guī)

　　值得一提的是，在今年銀保監(jiān)局本級披露的行政處罰決定書中，“多保魚”的罰單備受關注。浙江銀保監(jiān)局的公布行政處罰信息顯示，凡聲科技因非法從事保險中介業(yè)務，被處罰款合計195.34萬元（沒收違法所得97.67萬元，并罰沒97.67萬元），其主要違法違規(guī)案由是非法從事保險中介業(yè)務。

　　公開資料顯示，“多保魚”是凡聲科技旗下平臺。盡管凡聲科技已于2019年通過子公司投資控股取得了全國性保險經(jīng)紀牌照，但取得前的經(jīng)營行為違反了《保險法》“從事保險中介業(yè)務必須獲國家相關機構(gòu)頒發(fā)的業(yè)務許可證”的規(guī)定，因此受罰。

　　2019年12月，銀保監(jiān)會下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》要求，保險機構(gòu)授權營銷宣傳合作機構(gòu)的營銷宣傳活動僅限于保險產(chǎn)品展示和說明、與保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡平臺網(wǎng)頁鏈接等，營銷宣傳合作機構(gòu)及其工作人員不得開展保險銷售，不得開展保險產(chǎn)品咨詢，不得開展保費試算，不得片面比較價格和簡單排名，不得為投保人設計投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費，不得限制保險機構(gòu)獲取客戶投保信息。

　　與此同時，湖北銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書，也再次給保險從業(yè)人員在微信朋友圈等社交平臺發(fā)布保險產(chǎn)品營銷信息的合規(guī)性“提了醒兒”。具體而言，工銀安盛人壽、華泰人壽的幾位保險從業(yè)人員在微信朋友圈發(fā)布的營銷信息，存在混淆片面比較、不實宣傳、炒作停售等問題。

　　例如，工銀安盛人壽一位理財經(jīng)理在微信朋友圈發(fā)布的信息稱，“定期小廣告-重疾險。業(yè)內(nèi)性價比最高的重大疾病保障，同樣的保額更低的保費，更廣的重疾覆蓋面，我們的賠付不是一次就終止而是賠6次，分別是3次重疾和3次輕癥，重疾輕癥雙豁免！我們還有‘如意’增值服務！一個家庭最先投保的一定是重疾，而且家庭支柱一定要最先投保，而不是先幫孩子投保，自己有了保障，才能為孩子撐起一個強有力的保護傘！越早買越好，因為隨著年齡的增加，風險會逐步變高。”“介于身邊太多盆友購買了某安的‘平安?！汀賰浩桨哺！?，我覺得非常有必要來黑一波，如果想節(jié)省一半的錢買更全面的保障請私信我?！?/p>

　　華泰人壽一位營業(yè)部經(jīng)理在微信朋友圈發(fā)布信息稱：“‘華泰盛世’返還高、拿錢快、快活好養(yǎng)老，司慶獻禮，僅售十天，今天不搶，更待何時?！睂嶋H上，“華泰盛世”僅售十天的信息不真實，存在以不真實信息欺騙投保人的問題。

　　2019年12月，央行、銀保監(jiān)會等發(fā)布實施《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，自2020年1月25日起施行。其中，《通知》提出了八項明確的禁止性規(guī)定，主要包括不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務進行營銷宣傳活動；不得損害金融消費者知情權；不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷信息等。

責任編輯：趙子牛