速看！事關(guān)近1000萬保險代理人！17個關(guān)鍵詞看懂代理人新規(guī)

　　中國銀行保險報

　　記者 張爽 實習(xí)記者 于文哲

　　2020年4月16日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于<保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）>公開征求意見的通知》，向社會公開征求意見。意見反饋截止時間為2020年5月20日。

　　小編對《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》的重要內(nèi)容進行了梳理，保險公司、中介機構(gòu)、個人保險代理人，拿出小本本記筆記了——

　　目錄

　　5個關(guān)鍵定義

　　3大關(guān)鍵詞看懂保險公司新規(guī)

　　8大關(guān)鍵詞看懂保險代理機構(gòu)新規(guī)

　　6大關(guān)鍵詞看懂個人保險代理人新規(guī)

　　《規(guī)定》的詳細(xì)內(nèi)容，往下看

　　5個關(guān)鍵定義

　　定義1：“保險代理人”

　　根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。

　　定義2：“保險專業(yè)代理機構(gòu)”

　　依法設(shè)立的專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司及其分支機構(gòu)。

　　定義3：“保險兼業(yè)代理機構(gòu)”

　　利用自身主業(yè)與保險的相關(guān)便利性，依法兼營保險代理業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

　　定義4：“個人保險代理人”

　　與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。

　　定義5：“保險代理機構(gòu)從業(yè)人員”

　　在保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失查勘、理賠等業(yè)務(wù)的人員。

　　保險公司相關(guān)

　　關(guān)鍵詞1：表見代理

　?。ㄖ攸c！要考?。?/p>

　　第五十三條

　　保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。

　　關(guān)鍵詞2：代理人違規(guī)，公司擔(dān)責(zé)

　　一、引入執(zhí)業(yè)登記制度。明確保險公司是個人保險代理人執(zhí)業(yè)登記、變更、注銷的責(zé)任主體。應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)為個人保險代理人辦理執(zhí)業(yè)登記、變更和注銷。

　　二、保險公司須加強對個人保險代理人的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。

　　三、保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。

　　關(guān)鍵詞3：履職回避

　　保險公司管理人員近親屬從事保險中介業(yè)務(wù)應(yīng)符合履職回避要求。

　　第九條

　　保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機構(gòu)的從業(yè)人員不得投資保險專業(yè)代理公司；保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定。

　　保險代理機構(gòu)相關(guān)

　　關(guān)鍵詞1：

　　防止專業(yè)代理公司濫設(shè)分支機構(gòu)

　?。ㄖ攸c！要考?。?/p>

　　一、列明了設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的具體條件，并規(guī)定相應(yīng)罰則，強調(diào)了對保險專業(yè)代理公司經(jīng)營合規(guī)性和穩(wěn)健性的考察。

　　第十八條

　　保險專業(yè)代理公司新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┍ｋU專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；

　?。ǘ?保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

　?。ㄈ?保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)最近1年內(nèi)未發(fā)生30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；

　?。ㄋ模┳罱?年內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；

　?。ㄎ澹┚邆渫晟频姆种C構(gòu)管理制度；

　?。┬略O(shè)分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息管理系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施；

　?。ㄆ撸?新設(shè)分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；

　?。ò耍﹪鴦?wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　　保險專業(yè)代理公司因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

　　二、明確了省級分公司在分支機構(gòu)中的地位。

　　三、保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)的分支機構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管要求，對分支機構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷或者解除保險代理業(yè)務(wù)授權(quán)等措施。

　　關(guān)鍵詞2：準(zhǔn)入條件

　　一、對保險專業(yè)代理機構(gòu)：強化股東的審查，并對股東的出資能力作出要求。同時，在注冊資本托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度以及商業(yè)模式等方面作出規(guī)定。

　　第十條

　　經(jīng)營區(qū)域不限于注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為5000萬元。

　　經(jīng)營區(qū)域為注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為2000萬元。

　　保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

　　二、對保險兼業(yè)代理機構(gòu)：規(guī)定了市場準(zhǔn)入的基本條件，明確法人持有許可證、授權(quán)分支機構(gòu)經(jīng)營的模式，對信息報告與披露、保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人等作出基礎(chǔ)性規(guī)定。

　　第十二條

　　保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　（一）有市場監(jiān)督管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，其主營業(yè)務(wù)依法須經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)取得相關(guān)部門的業(yè)務(wù)許可； 

　　（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年內(nèi)無重大行政處罰記錄；

　?。ㄈ┯型鳂I(yè)相關(guān)的保險代理業(yè)務(wù)來源；

　?。ㄋ模┯斜忝穹?wù)的營業(yè)場所或者銷售渠道；

　?。ㄎ澹┚邆浔匾能浻布O(shè)施，保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計；

　　（六）有完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制；

　　（七）有符合本規(guī)定條件的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人；

　?。ò耍┓?、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。 

　　保險兼業(yè)代理機構(gòu)因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

　　第九十八條

　　保險專業(yè)代理機構(gòu)未按本規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)或者保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按本規(guī)定獲得法人機構(gòu)授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

　　關(guān)鍵詞3：許可證3年有效期取消

　　《規(guī)定》明確，保險專業(yè)代理公司應(yīng)遵循先照后證流程。流程如下：

　　此外，現(xiàn)有代理機構(gòu)許可證三年有效期的規(guī)定取消。

　　關(guān)鍵詞4：退出機制

　　新增退出機制相關(guān)規(guī)定

　　關(guān)鍵詞5：代理人違規(guī)，公司擔(dān)責(zé)

　　一、引入執(zhí)業(yè)登記制度。明確保險代理機構(gòu)是保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記、變更、注銷的責(zé)任主體。

　　二、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)須加強對保險代理機構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。

　　三、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員展業(yè)過程中，從事違法違規(guī)活動的，其所屬保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)依法承擔(dān)法律責(zé)任。

　　關(guān)鍵詞6：修改職業(yè)責(zé)任保險規(guī)定

　　專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險規(guī)定修改前后情況一覽

　　關(guān)鍵詞7：強化屬地監(jiān)管、行為監(jiān)管

　　一、根據(jù)屬地監(jiān)管原則，對國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的職責(zé)進行了細(xì)化。

　　二、強調(diào)行為監(jiān)管，要求派出機構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)保險代理機構(gòu)依法進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并實施行政處罰和其他監(jiān)管措施。

　　三、對監(jiān)管人員行為加強約束和限定。

　　第八十八條

　　保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合。

　　保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。

　　關(guān)鍵詞8：保險中介行業(yè)自律組織責(zé)任

　　明確保險中介行業(yè)自律組織在教育培訓(xùn)、行為規(guī)范等方面的自律職責(zé)，推動行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。

　　個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員相關(guān)

　　關(guān)鍵詞1：“獨立個人保險代理人”

　?。ㄖ攸c！要考?。?/p>

　　首次明確提出了“獨立個人保險代理人”概念，下一步，將對個人保險代理人實施分類管理，鼓勵建立獨立個人保險代理人相關(guān)制度。

　　第三十九條

　　國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對個人保險代理人實施分類管理，加快建立獨立個人保險代理人制度。

　　關(guān)鍵詞2：準(zhǔn)入條件

　　第三十六條

　　保險公司應(yīng)當(dāng)委托品行良好的個人保險代理人。保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險代理機構(gòu)從業(yè)人員。

　?。?/p>

　　有下列情形之一的，保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得聘任或者委托：

　　（一）因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年； 

　?。ǘ┍唤鹑诒O(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)，期限未滿；

　　（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

　?。ㄋ模┓?、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

　　關(guān)鍵詞3：執(zhí)業(yè)登記

　　第三十八條

　　個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員只限于通過一家機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記。

　　個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員變更所屬機構(gòu)的，新所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其進行執(zhí)業(yè)登記，原所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)及時注銷執(zhí)業(yè)登記。

　　第八十一條

　　有下列情形之一的，保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)及時注銷個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：

　　（一）個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員受到禁止進入保險業(yè)的行政處罰的；

　?。ǘ﹤€人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

　　（三）保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的；

　?。ㄋ模┓?、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

　　關(guān)鍵詞4：行為規(guī)范與罰則

　　對個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員行為做出規(guī)范并在規(guī)章權(quán)限內(nèi)制定罰則。

　　第四十六條

　　個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)。

　　保險公司兼營保險代理業(yè)務(wù)的，其個人保險代理人可以根據(jù)授權(quán)，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務(wù)。個人保險代理人所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時變更執(zhí)業(yè)登記，增加記載授權(quán)范圍等事項。法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　第一百零三條

　　個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員聘用或者委托其他人員從事保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

　　第一百零九條

　　個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員違反本規(guī)定，依照《保險法》或者其他法律、行政法規(guī)應(yīng)當(dāng)予以處罰的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

　　關(guān)鍵詞5：非保險金融產(chǎn)品銷售

　　銷售非保險金融產(chǎn)品須具備以下條件：

　　（1）該產(chǎn)品須經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批；

　　（2）保險代理人及其從業(yè)人員必須具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。

　　關(guān)鍵詞6：互聯(lián)網(wǎng)保險代理業(yè)務(wù)

　　對保險代理人未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險代理業(yè)務(wù)的行為設(shè)定了相應(yīng)罰則，并對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)規(guī)則適用作出例外規(guī)定。

　　第一百零八條

　　保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

　　．．．．．．

　?。ò耍┻`反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)；

　?。?/p>

　　第四十七條

　　保險代理人通過互聯(lián)網(wǎng)、電話經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　文章內(nèi)容整理自銀保監(jiān)會官網(wǎng)

責(zé)任編輯：張譯文