原標(biāo)題：獨(dú)家│剛剛，51家保險公司被集中點(diǎn)名批評

　　作者：黃蕾

　　就在剛剛，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局、各保險公司下發(fā)一份通報，集中點(diǎn)名批評了51家保險公司。

　　事出何因？原來，在去年銀保監(jiān)會開展的“保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作”中，有51家保險公司同口徑數(shù)據(jù)差異率超過10%。反映出這些保險公司在銷售人員清核工作中沒有嚴(yán)格落實(shí)，存在走過場應(yīng)付的現(xiàn)象。

　　保險銷售人員清核工作，被視為保險營銷體制改革前的重要一環(huán)。除點(diǎn)名批評外，銀保監(jiān)會還責(zé)成這些公司開展針對性整改，并且將開展“回頭看”檢查。

　　全面清核保險銷售人員

　　作為國內(nèi)保險行業(yè)最大的營銷渠道，保險銷售人員規(guī)模已擴(kuò)容至當(dāng)下的近千萬人。隊(duì)伍龐大的同時，素質(zhì)卻是良莠不齊，一度被視為推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展改革過程中“最難啃的骨頭”。

　　去年這個時候，銀保監(jiān)會接連發(fā)布《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，部署開展為期半年的保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。

　　改革大刀揮向“最難啃的骨頭”，“大浪淘沙、去粗存精”的清核目的在上述兩份通知中明確體現(xiàn)。清核工作得到全行業(yè)的普遍重視，多數(shù)保險公司從上到下都將其作為加強(qiáng)公司銷售人員管理、完善相應(yīng)運(yùn)作機(jī)制、夯實(shí)銷售人員數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的最佳契機(jī)。

　　“具體來看，對于保險公司，要求全面清查核對有效人員名單，自查自身人員管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，以此為基礎(chǔ)對中介系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行清核，重點(diǎn)關(guān)注并清除基層機(jī)構(gòu)違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員，消除中介系統(tǒng)中的虛假人員?！币患冶ｋU公司相關(guān)人士對記者說。

　　從監(jiān)管通報結(jié)果來看，清核后，保險公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)質(zhì)量在轉(zhuǎn)好，同口徑下保險公司銷售人員數(shù)據(jù)在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（下稱中介系統(tǒng)）中的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與在保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)（下稱統(tǒng)信系統(tǒng)）中的報送數(shù)據(jù)更具可比性，全行業(yè)數(shù)據(jù)二者之間差異率在2019年7月至12月間持續(xù)保持在5%以內(nèi)。

　　監(jiān)管抽查出三大問題

　　不過，仍有部分保險公司存在走過場的情況。

　　通報顯示，銀保監(jiān)會經(jīng)重點(diǎn)抽查及對上述兩個系統(tǒng)間同口徑數(shù)據(jù)連續(xù)多月比對發(fā)現(xiàn)，部分保險公司沒有嚴(yán)格落實(shí)清核工作要求，自查自糾不徹底不全面，后續(xù)改進(jìn)措施不到位，執(zhí)業(yè)登記管理仍然存在以下突出問題。

　　一是執(zhí)業(yè)管理制度機(jī)制仍不健全。

　　主要表現(xiàn)為執(zhí)業(yè)管理粗放粗糙，三個不到位：一是配備不到位，一些保險公司沒有指定專門部門、配備專職人員維護(hù)執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)；二是督促不到位，一些保險公司沒有自上而下對基層機(jī)構(gòu)建立執(zhí)業(yè)管理情況考評機(jī)制；三是維護(hù)不到位，一些保險公司沒有建立形成銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息定期維護(hù)工作機(jī)制，沒有形成自身人員管理系統(tǒng)與監(jiān)管系統(tǒng)（中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)等）同口徑數(shù)據(jù)的定期比對核查機(jī)制等。

　　二是銷售人員基礎(chǔ)信息填報仍不完整。

　　銀保監(jiān)會抽查發(fā)現(xiàn)，一些保險公司沒有全面按照銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》要求，真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地在中介系統(tǒng)——執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中為所屬每名銷售人員填全各項(xiàng)基礎(chǔ)信息要素，導(dǎo)致中介系統(tǒng)中銷售人員基礎(chǔ)信息要素填報不全、不準(zhǔn)、不及時的情況仍然較多。截至2019年底，仍有超過七分之一的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息存在要素缺失。

　　三是不同系統(tǒng)間人員數(shù)據(jù)仍不匹配。

　　銀保監(jiān)會逐月核對2019年7月至12月代理制銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與統(tǒng)信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)部分保險公司在兩個系統(tǒng)間同口徑人員數(shù)據(jù)仍經(jīng)不起比對，一是兩個數(shù)據(jù)差異率大，二是月間波動幅度大。一些保險公司特別是中小保險公司銷售人員數(shù)量不多，兩個數(shù)據(jù)差異率卻不小，反映出這些保險公司在銷售人員清核工作中不認(rèn)真不徹底，存在走過場應(yīng)付的現(xiàn)象。

　　51家險企被集中通報批評

　　51家保險公司因此被集中點(diǎn)名批評。

　　通報顯示，截至2019年底，中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率情況如下：

　　差異率超過20%的保險公司共36家，包括：安盛天平、安華農(nóng)業(yè)、長江財產(chǎn)、誠泰財產(chǎn)、鼎和財產(chǎn)、和諧健康、和泰人壽、恒邦財產(chǎn)、華海財產(chǎn)、華貴人壽、黃河財險、建信財產(chǎn)、交銀康聯(lián)、日本興亞、融盛財險、瑞泰人壽、三井住友、三峽人壽、三星、太平科技、現(xiàn)代財產(chǎn)、中路財產(chǎn)、中融人壽、中銀保險等。

　　差異率在10%-20%之間的保險公司共15家，包括：國聯(lián)人壽、國任財險、吉祥人壽、中華聯(lián)合、眾誠保險等。

　　除被集中通報批評外，監(jiān)管部門還責(zé)成這51家保險公司對照存在問題舉一反三，開展針對性整改，自上而下進(jìn)步修改完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機(jī)制、提升工作效果，并于7月31日前將整改情況報送銀保監(jiān)會中介部。

　　開展“回頭看”檢查

　　據(jù)了解，從今年起，銀保監(jiān)會按季匯總通報保險公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況，各銀保監(jiān)局匯總通報轄區(qū)保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況。

　　此外，今年，銀保監(jiān)會還將重點(diǎn)對存在問題較多、數(shù)據(jù)差異較大、信息填報不完整、日常維護(hù)不及時的保險機(jī)構(gòu)，以上下聯(lián)動方式開展回頭看檢查，對保險公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，依法依規(guī)嚴(yán)厲處罰，對管理人員嚴(yán)肅追究責(zé)任，同時依法采取有力的監(jiān)管措施。

　　51家保險公司清核不力，暴露出長期以來，保險公司對銷售人員缺乏有效的約束手段，管理粗放、大進(jìn)大出。監(jiān)管部門此前在調(diào)查中也了解到，目前，部分保險公司執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實(shí)，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報不全，維護(hù)上不及時登記新進(jìn)人員、不及時清除離職人員。

　　因此，關(guān)于保險銷售人員應(yīng)去粗存精、提升專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平的呼聲，近年來持續(xù)高漲。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著監(jiān)管部門對保險銷售人員的全面清虛整頓，同時保險消費(fèi)市場逐漸趨向理性，傳統(tǒng)的保險銷售競爭，將不再是利用信息不對稱進(jìn)行誤導(dǎo)銷售和人海戰(zhàn)術(shù)的競爭，而是憑借過硬的專業(yè)能力和良好的職業(yè)道德水準(zhǔn)，真正為客戶解決保險需求的實(shí)力之爭。

　　可預(yù)見的是，保險營銷大浪淘沙、優(yōu)勝劣汰的速度將會加快，不合格的保險銷售人員將會被淘汰出局，只有專業(yè)過硬、信譽(yù)好的保險銷售人員才能被留下來。

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責(zé)任編輯：張緣成