　　地方性險企或再增員！敦煌人壽能否走出一條“特色”之路？

　　來源：時光智保

　　近日消息指出，甘肅金控集團已經(jīng)申請甘肅省政府推薦函、報請甘肅省政府與中國銀保監(jiān)會溝通批籌事宜，并完成正式受理、預審流程。

　　部分素材來自中國經(jīng)營報、慧保天下

　　云從龍，風從虎，風云際會正當時！

　　隨著2018年黃河財險的獲批開業(yè)，甘肅省取得了首張財險牌照，而近期，則有望迎來首張壽險牌照。

　　《中國經(jīng)營報》6月27日消息，由甘肅地方國資主導發(fā)起的敦煌人壽保險有限公司（以下簡稱“敦煌人壽”）有了新進展。據(jù)甘肅金融控股集團有限公司（以下簡稱“甘肅金控集團”）披露，其已經(jīng)申請甘肅省政府推薦函、報請甘肅省政府與中國銀保監(jiān)會溝通批籌事宜，并完成正式受理、預審流程。

　　一旦敦煌人壽獲批，意味著甘肅省將擁有保險雙牌照，同時壽險公司隊伍又增一員，短時間內(nèi)有可能對當?shù)貕垭U業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生一定沖擊波。

　　那么，敦煌人壽有著怎樣的背景呢？又有著哪些發(fā)展目標和愿景呢？從類似保險公司的發(fā)展歷程中，敦煌人壽能否有所借鑒并走出一條“特色”之路呢？

　　甘肅省渴求壽險牌照

　　縱觀金融行業(yè)，保險業(yè)的發(fā)展正是八九點鐘的太陽。對于地方資本來說，謀劃籌建新的保險公司是今年的工作重點之一，其中廣東、四川和甘肅等表現(xiàn)更為主動。

　　值得注意的是，甘肅省對獲取保險牌照高度重視，2018年1月9日黃河財險開業(yè)，甘肅省擁有首家保險公司；而早在在2017 年5月甘肅省地方國資就主導發(fā)起籌建敦煌人壽。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，西北地區(qū)保險公司籌備可獲得政策傾斜，而甘肅政府如此重視并推進，壽險牌照或許只是時間問題。

　　近日消息指出，甘肅金控集團已經(jīng)申請甘肅省政府推薦函、報請甘肅省政府與中國銀保監(jiān)會溝通批籌事宜，并完成正式受理、預審流程。

　　據(jù)悉，作為敦煌人壽的牽頭人——甘肅金控集團成立于2016年4月，是甘肅省國有金融資本投資、融資和管理中心?？毓蓞⒐善髽I(yè)60多家，注冊資本106億元，總資產(chǎn)226.61億元。股本中，省財政廳46.58%，省政府國資委25.3%，公航旅集團28.12%。目前，甘肅金控集團已發(fā)展成為集證券、基金、擔保、保險、投資、信托、期貨、要素市場、信貸、資產(chǎn)管理等十大板塊為一體的西北最大的地方綜合金融控股集團。

　　可見，擁有全牌照是甘肅金控集團的一大目標，而保險牌照中，2018年甘肅省已經(jīng)通過黃河財險獲得財險牌照，對壽險牌照可謂是渴望已久。

　　2015年，甘肅省政府工作報告中提出，設立地方法人保險公司列入十大重點工作，2015年8月，甘肅省政府決議，由甘肅省公航旅集團為主體發(fā)起成立黃河財險，并且由時任甘肅省副省長郝遠擔任組長，省財政廳、省國資委、省金融辦等單位成員籌備工作領導小組。

　　2017年5月，甘肅省政府的一次常務會議審議通過了“敦煌人壽籌建方案”，同年11月，敦煌人壽（籌）在蘭州舉行甘肅省內(nèi)國企募股路演。

　　為何保險成了“香餑餑”？這與保險資金的特點密不可分。保險資金具有負債性、長期性的特點，適合長線穩(wěn)健投資，這對于金控集團來說將起到非常重要的盤活和穩(wěn)定作用。

　　籌建方案至關重要

　　對于敦煌人壽的初步規(guī)劃，甘肅金控集團在官網(wǎng)和募集說明書中表示，敦煌人壽（籌）的計劃設立甘肅、上海雙總部，主要在甘肅重點開展政保業(yè)務、企業(yè)員工福利計劃等團體保障型業(yè)務；在上海重點開展個人保障型業(yè)務，并提出了以“政保業(yè)務為特色，企業(yè)員工福利和個人健康養(yǎng)老保障業(yè)務作為支柱，精簡高效的多元化渠道為途徑，數(shù)據(jù)化應用為支撐”的發(fā)展戰(zhàn)略，將充分發(fā)揮資金歸集功能。

　　在業(yè)務目標上，擬計劃到2023年，敦煌人壽業(yè)務量將達到15億元以上，償付能力充足率保持在150%以上，償付能力達到充足II類標準；到2026年，敦煌人壽業(yè)務量達到90億元以上，市場份額不斷提高，在西部省份確立公司的市場領先地位；到2029年，保費規(guī)模達到150億元以上，續(xù)收業(yè)務占比超過50%。

　　可以預見的是，一旦敦煌人壽通過審批，對于原有的甘肅和上海的保險生態(tài)來說，勢必會帶來一定的業(yè)務影響，市場競爭將更為激烈。

　　早在2017年11月的敦煌人壽（籌）甘肅省內(nèi)國企募股路演上，甘肅金控集團原董事長、敦煌人壽籌備辦公室主任李曉安曾指出，敦煌人壽的籌備相當于架了一座“橋”，真正使產(chǎn)業(yè)和金融融合。要將先進公司的先進經(jīng)驗集大成地作為敦煌人壽籌備的文件精神和制度精神，構建先進的制度，籌備一個全國性的現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)式壽險公司。

　　對此，曾參與籌備兩家保險公司的業(yè)內(nèi)人士分析稱，在目前國內(nèi)新牌照審核周期較長、批復籌建難度大的形勢下，要想籌建一家新的保險公司，股東方和籌備組須拿出一整套切實可行的籌建方案規(guī)劃。

　　如果未明確可執(zhí)行的籌備方案和長遠的經(jīng)營規(guī)劃方案，即使獲批設立，新保險公司也有可能在激烈的市場競爭中，因模式和市場定位不清晰而陷入被動境地。

　　未來發(fā)展值得期待

　　站在全國版圖上來看，東部地區(qū)保險密度大，西部保險密度小。近年來，隨著中西部地區(qū)發(fā)展，部分由中西部地方政府牽頭組建的新興保險公司紛紛落戶。這不僅實現(xiàn)了當?shù)貦C構“零的突破”，也補齊了當?shù)亟鹑诙贪?，為當?shù)孛癖娞峁┎町惢谋ｋU服務。

　　于當?shù)卣畞碚f，一方面增加地方財政收入，支持當?shù)亟?jīng)濟建設，另一方面也能更好發(fā)揮保險保障功能，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供更好的保障。

　　不過，雖然全國各地已經(jīng)籌建多個地方險企，但是從目前行業(yè)情況來看，地方系險企發(fā)展整體情況并不盡如人意。尤其一些保險公司持續(xù)虧損，常年未有股東回報、依賴股東持續(xù)注資。這多少也給地方性新興保險公司發(fā)展帶來一定隱憂。例如浙商財險成立11年，股東方投入注冊資本金達到30億元，但其累計虧損超過20億元。

　　究其原因，與地方系險企的人才選拔、任用有一定關聯(lián)。地方系險企往往是由當?shù)貒Y委或者地方金控平臺、國企主導發(fā)起設立，所以在用人方面也被賦予了更多的行政化色彩。統(tǒng)計顯示，25家地方系財險公司中，23家目前擁有董事長，其中5家公司董事長來自政府部門，包括中煤財險、紫金保險、長江財險、燕趙財險以及黃河財險，他們在進入這些公司前，均沒有保險業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。

　　除了公司治理問題外，市場定位和經(jīng)營模式，也決定一家保險公司能否走得更加長遠。整體來看，地方系險企特色經(jīng)營優(yōu)勢并不突出，總體規(guī)模還較小，承保能力和水平較低，這意味著其對地方經(jīng)濟的影響力也較小，與成立時的預期設想相差較大。

　　由此導致，在市場份額上，地方系險企市場份額不高。據(jù)慧保天下統(tǒng)計，25家地方系財險公司雖然在88家財險公司中已經(jīng)占到將近30%，但是2018年的累計保費收入僅606.14億元，市場份額不過5.16%；13家人身險公司2018年累計實現(xiàn)保費收入270.87億元，市場份額更是只有1.03%。

　　對于地方性保險公司的發(fā)展，國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生曾建議，區(qū)域性保險公司應在專業(yè)經(jīng)營的水平上下功夫，凸顯其“特色化、專業(yè)化”，做到小而專、專而美。

　　從同類保險公司的發(fā)展歷程中，敦煌人壽能否有所借鑒并走出一條“特色”之路呢？未來值得期待。

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