近4000年的保險行業(yè)歷史
保險是這個世界上最古老的行業(yè)之一，誕生已經(jīng)有將近4000年的時間了。早在古巴比倫和古羅馬時期就有保險的雛形，發(fā)展壯大于歐洲的英國和美國的近現(xiàn)代保險行業(yè)在初期的混亂中經(jīng)歷了諸多波折坎坷，最終靠政府的法案規(guī)范才使得整個保險行業(yè)規(guī)范下來。這個過程中大多數(shù)保險公司都選擇了破產(chǎn)倒閉，一小批謹慎并且精明的保險公司得以存活到今天天依然為客戶提供著服務(wù)。
公元前1750年的漢謨拉比法典中記錄了如果市民身故，城市長官應(yīng)該給死者親屬支付一邁納的銀子。這是人類歷史上有據(jù)可查的“保險”這個行業(yè)最早的記錄。
古羅馬的一些行業(yè)協(xié)會讓其會員提前按期交一筆錢，這筆錢用于他們自己的葬禮開支，還有協(xié)會給士兵支付傷殘補償金和退休金。這就是企業(yè)年金的最早雛形，古羅馬的這個年金價值表的費率用了1600年，可見當(dāng)時古羅馬人的數(shù)學(xué)水平之高。
在1240年的歐洲有個小村莊規(guī)定誰家的房子被火災(zāi)燒毀了就可以獲得整個村莊集資的賠償，被認為是火災(zāi)險創(chuàng)立者。
著名的倫敦勞埃德保險公司創(chuàng)立于1700年代，在中國老百姓中并不為太多人知道。但是我們可以從領(lǐng)導(dǎo)人訪英的新聞中看到和中國平安合作的消息，這家300多年的老牌保險公司今天依然業(yè)務(wù)強勁。
英國人在開發(fā)北美新大陸的時候也將保險行業(yè)帶入了北美。美國獨立戰(zhàn)爭后，以富蘭克林為代表的國父們開始討論要為這個到處是木質(zhì)房屋的國家建立火災(zāi)保險。于是1752年富蘭克林創(chuàng)立了美國歷史上第一家保險公司—“費城住房火災(zāi)保險捐助會”，漢密爾頓創(chuàng)立了紐約互惠保險公司，最高法院的首席大法官約翰·馬歇爾傳利了建筑火災(zāi)社團互惠保險協(xié)會。
美國第一家財產(chǎn)保險公司—北美保險公司（The Insurance Company of North America）成立于1792年。
美國的保險公司成立時間晚、規(guī)模小，因此初期大多數(shù)美國人還是喜歡找大洋之外的英國保險公司投保。但是遭遇出險后遠在英國的保險公司得到詳細信息就要幾個月，更別提理賠了。
保險業(yè)在發(fā)展中遇到過大量的問題和挫折。壽險類保險遇到瘟疫流行，財產(chǎn)保險遇到大的災(zāi)難比如巨大的城市火災(zāi)，都會讓保險公司命懸一線。保險公司在出險后需要賠償，如果發(fā)生大規(guī)模，大量的出險，賠償金超出了保險公司的支付能力，保險公司就無法支付。保險公司因此選擇破產(chǎn)而賴賬在歷史上也是比比皆是。
位于今天意大利的那不勒斯的一個叫唐提的人在1653推出了一種“唐提”保險。一群人都每月交一小筆錢，去世的時候可以獲得一筆賠償。賠償?shù)臄?shù)額是按照去世的先后順序，第一個去世的獲得一小筆錢，下一個可以多一些，最后一個去世的人獲得最多。這樣的方案曾經(jīng)風(fēng)靡一時，而且引發(fā)了很多謀殺命案，只要殺死同伴就可以獲得更多的賠償金。
1666年倫敦大火摧毀了整片城市的房屋，使得大量的保險公司破產(chǎn)。前面提到的倫敦勞埃德保險公司也是在這場大火摧毀了大量保險公司之后才成立的。
1790年代美國費城發(fā)生了一場瘟疫，人們煙熏，點篝火，緊閉門窗，向空中放槍，噴灑醋，甚至讓水蛭咬自己來防范瘟疫，當(dāng)時大量的尸體擠滿了殯儀館。喬治·華盛頓和托馬斯·杰裴遜等國父都離開了費城來躲避瘟疫。這場瘟疫導(dǎo)致的壽險理賠也讓包括剛剛成立的北美保險公司在內(nèi)的大量保險公司元氣大傷。
除了巨額理賠外，早起草莽的保險公司因為缺乏規(guī)范而導(dǎo)致的惡性價格競爭也摧毀了讓行業(yè)成員都難以發(fā)展。1850年紐約州開始，美國各個州都通過了保險法規(guī)或者設(shè)立了監(jiān)管機構(gòu)來管理這個充滿暴利的行業(yè)。1866年美國國家火災(zāi)保險總署成立，從聯(lián)邦層面規(guī)范保險行業(yè)?？偸鸩粌H規(guī)范惡意價格戰(zhàn)，還著力于減少災(zāi)害發(fā)生。1906年舊金山地震導(dǎo)致水管道被損壞，隨后引發(fā)的大火無法用原來的防火栓，導(dǎo)致火災(zāi)異常嚴重。國家火災(zāi)保險總署怒斥火險部門疏于防范。
在建立了規(guī)范后，美國的保險業(yè)迎來了黃金發(fā)展的世紀。二戰(zhàn)之后美國成為頭號經(jīng)濟強國，保險行業(yè)也也獲得了強勁發(fā)展。1986年美國市場上有保險公司5600多家，這還不包括2000多家關(guān)閉的保險公司。
再來說說中國，1949年以前中國有大量的中外保險公司從事業(yè)務(wù)，也有保險經(jīng)紀人制度。1952年外國的保險公司全面退出，1955年廢除了保險經(jīng)紀人制度，1958年停止了保險這個不符合社會zhuyi國家的東西。20多年里中國無保險。
改革開放以后，1980年中國人民保險公司恢復(fù)。86年交通銀行組建保險業(yè)務(wù)部，后來發(fā)展成中國太保。88年第一家股份制保險公司平安保險成立。1992年首家外資壽險公司—美國友邦保險在中國落地。1995年《保險法》出臺。1996年人民保險公司分拆成中保財產(chǎn)保險，中保人壽，中國再保險公司三家。
2001年中國加入WTO，紐約人壽、大都會、日本生命人壽等外資公司獲得業(yè)務(wù)牌照，中國保監(jiān)會成立。
2004年平安在港上市，次年平安銀行開始營業(yè)，平安形成金融控股集團。
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