為深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于在自由貿(mào)易試驗區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)的通知》（國發(fā)〔2019〕25號，以下簡稱《通知》）要求，推進(jìn)審批制度改革，創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，推動營商環(huán)境改善，特制定本實(shí)施方案。

　　一、指導(dǎo)思想

　　認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于在自由貿(mào)易試驗區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)的決策部署，落實(shí)深化“放管服”改革、優(yōu)化營商環(huán)境工作要求，持續(xù)優(yōu)化準(zhǔn)入服務(wù)，完善簡約透明的銀行業(yè)和保險業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則，創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，提高監(jiān)管效能，激發(fā)市場活力，推動提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

　?。ㄒ唬﹫猿忠婪ūO(jiān)管。嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定履行監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范監(jiān)管行為，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，推進(jìn)準(zhǔn)入審批和事中事后監(jiān)管法治化、制度化、規(guī)范化。

　　（二）堅持公正高效。規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，依法保護(hù)各類市場主體的合法權(quán)利。持續(xù)完善和優(yōu)化市場準(zhǔn)入工作流程，減輕銀行保險機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)，提高審批服務(wù)質(zhì)效。

　?。ㄈ﹫猿止_透明。依法公開行政許可制度，按要求公示行政許可事項、依據(jù)、條件、程序、期限及申請材料目錄和格式要求等相關(guān)信息。

　?。ㄋ模﹫猿址殴芙Y(jié)合。優(yōu)化審批服務(wù)與加強(qiáng)事中事后監(jiān)管相互結(jié)合、相互促進(jìn)，放管并重，把更多行政資源從事前審批轉(zhuǎn)到加強(qiáng)事中事后監(jiān)管上來，促進(jìn)提高市場主體競爭力和市場效率。

　?。ㄎ澹﹫猿址€(wěn)步推進(jìn)。立足銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管工作實(shí)際，有序推進(jìn)，在實(shí)踐中完善工作機(jī)制，探索更多改革舉措，跟蹤了解、及時評估改革試點(diǎn)工作情況，適時推廣改革經(jīng)驗。

　　二、總體目標(biāo)

　　在深入總結(jié)近年來對部分涉企經(jīng)營許可事項實(shí)施“證照分離”改革經(jīng)驗基礎(chǔ)上，自2019年12月1日起，在上海、廣東、天津、福建、遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陜西、海南、山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江等自由貿(mào)易試驗區(qū)，對所有銀行業(yè)和保險業(yè)涉企經(jīng)營許可事項實(shí)行全覆蓋清單管理，系統(tǒng)地、有針對性地優(yōu)化審批服務(wù)，提高審批服務(wù)質(zhì)效，激發(fā)市場活力；創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，把更多行政資源從事前審批轉(zhuǎn)到加強(qiáng)事中事后監(jiān)管上來，提高監(jiān)管效能；強(qiáng)化試點(diǎn)工作保障，確保試點(diǎn)啟動后嚴(yán)格按照新的審批服務(wù)方式開展工作。

　　三、優(yōu)化審批服務(wù)

　　根據(jù)《通知》精神，對銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)審批的26項涉企經(jīng)營許可事項和銀保監(jiān)會指導(dǎo)地方實(shí)施的2項涉企經(jīng)營許可事項（《“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)事項清單（中央層面設(shè)定，2019年版）》第379項至406項），自《通知》實(shí)施之日起，對新受理的行政許可事項，采取下放審批權(quán)限、精簡審批材料、壓減審批環(huán)節(jié)、壓減審批時限、延長有效期限等改革舉措優(yōu)化準(zhǔn)入服務(wù)，提高審批效率、降低辦事成本。

　?。ㄒ唬┫路艑徟鷻?quán)限

　　1．對于“384外資銀行董事、高級管理人員、首席代表任職資格核準(zhǔn)”事項，將非銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外資法人銀行董事長、行長任職資格核準(zhǔn)由銀保監(jiān)會下放至擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局。

　　2．對于“387保險公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項，將政策性保險公司分支機(jī)構(gòu)開業(yè)審批權(quán)限由銀保監(jiān)會下放至所在地銀保監(jiān)局。

　?。ǘ┚唽徟牧?/p>

　　1．對于“379中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批”事項和“385非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批”事項，不再要求申請人提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和銀保監(jiān)會出具的金融許可證復(fù)印件；對于“382外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止審批”事項中申請籌建外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行的，以及“399保險代理機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項和“401保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項，不再要求申請人提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

　　2．對于“381商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對外從事股權(quán)投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批”事項，不再要求申請人提供被投資方股東（大）會同意吸收商業(yè)銀行投資的決議。

　　3．對于“383外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種審批”事項，按照新修訂的《中華人民共和國外資銀行管理條例》（國務(wù)院令第720號修訂）規(guī)定，取消外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)開辦人民幣業(yè)務(wù)審批。

　　4．對于“387保險公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項，不再要求申請人在開業(yè)驗收報告中提供保險機(jī)構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件。

　　5．對于“380中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項，不再要求申請人提供擬任人個人及其主要家庭成員的征信報告；對于“386非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項，不再要求申請人提供擬任人個人征信報告。

　　6．對除政策性保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格審批以外的“389保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格審批”事項，以及“392保險資產(chǎn)管理公司高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項、“394保險集團(tuán)公司高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項、“396保險控股公司高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項、“398專屬自保、相互保險等組織高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項、“400保險代理機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項和“402保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項，不再要求申請人提供對擬任人的綜合鑒定。

　　7．對于“390保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立和終止審批”，不再要求申請人在籌建申請材料中提供籌建負(fù)責(zé)人的任職資格申請書、身份證明、學(xué)歷和學(xué)位證書復(fù)印件等材料。

　　8．對于“391保險資產(chǎn)管理公司重大事項變更審批”事項，不再要求申請人在變更營業(yè)場所申請材料中提供新營業(yè)場所符合辦公條件的情況報告，不再要求申請人在變更業(yè)務(wù)范圍申請材料中提供業(yè)務(wù)范圍變更后的可行性報告。

　　9．對于“403關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種條款和保險費(fèi)率審批”事項，對使用中國保險行業(yè)協(xié)會車險示范條款的保險產(chǎn)品，不再要求申請人報送保險條款等材料。

　　10．對于“404保險公司拓寬保險資金運(yùn)用形式審批”事項，不再要求申請人在保險公司境外投資申請材料中提供償付能力報告等材料。

　?。ㄈ簻p審批環(huán)節(jié)

　　1．對于“388保險公司重大事項變更審批”“393保險集團(tuán)公司設(shè)立、合并、分立、變更、解散審批”“395保險控股公司設(shè)立、合并、分立、變更、解散審批”“397專屬自保組織和相互保險組織設(shè)立、合并、分立、變更和解散審批”事項中申請人因變更注冊資本等前置審批事項申請修改公司章程的，無需審批，改為報告制。

　　2．對于“389保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格審批”事項，對曾經(jīng)取得保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格的人員，再次申請同類性質(zhì)任職資格的，不再進(jìn)行任職資格考試。

　　（四）壓減審批時限

　　對于“405融資擔(dān)保公司設(shè)立、變更審批”事項，將其審批時限由30日壓減至20日。

　?。ㄎ澹┭娱L有效期限

　　對于“406設(shè)立典當(dāng)行及分支機(jī)構(gòu)審批”事項，將典當(dāng)經(jīng)營許可證的有效期限由6年延長至10年。

　　四、創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管

　?。ㄒ唬┰诂F(xiàn)場檢查中嚴(yán)格落實(shí)“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管要求。結(jié)合檢查機(jī)構(gòu)類型、檢查內(nèi)容等，在強(qiáng)調(diào)風(fēng)險導(dǎo)向、問題導(dǎo)向的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理運(yùn)用雙隨機(jī)理念和方法確定銀行保險機(jī)構(gòu)檢查項目，確?，F(xiàn)場檢查立項科學(xué)、公平。健全制度化監(jiān)管規(guī)則，印發(fā)《銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查“雙隨機(jī)一公開”實(shí)施細(xì)則（試行）》，制定《現(xiàn)場檢查辦法（試行）》，研究修訂《現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》，明確相關(guān)工作要求。對于現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題的，依法提出整改要求和采取監(jiān)管措施，存在違法違規(guī)行為的，依法進(jìn)行查處。

　?。ǘ┘訌?qiáng)非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測。依托國家“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)和銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)、EAST系統(tǒng)等監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，密切關(guān)注風(fēng)險，加強(qiáng)對銀行保險機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等重點(diǎn)風(fēng)險的跟蹤預(yù)警，注重風(fēng)險監(jiān)測的穿透性，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險問題，提升監(jiān)管有效性和精準(zhǔn)化、智能化水平。

　?。ㄈ?qiáng)化日常監(jiān)管。通過機(jī)構(gòu)報送、外審溝通、舉報投訴、媒體監(jiān)測、行政和司法信息共享等途徑，及時收集掌握轄內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，定期梳理機(jī)構(gòu)設(shè)立和高管任職情況。對監(jiān)管評級較低、近期發(fā)生重大業(yè)內(nèi)不良影響事件等機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度。對主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)有異動的機(jī)構(gòu)，通過風(fēng)險提示、監(jiān)管談話等方式強(qiáng)化監(jiān)管。對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，依法嚴(yán)格實(shí)施行政處罰。

　?。ㄋ模┨嵘庞帽O(jiān)管效能。實(shí)行失信聯(lián)合懲戒，與相關(guān)部門簽署失信被執(zhí)行人聯(lián)合懲戒合作備忘錄，強(qiáng)化執(zhí)行力度，及時將未按規(guī)定落實(shí)處罰執(zhí)行等違規(guī)失信情況納入聯(lián)合懲戒合作范圍。同時，明確將上述相關(guān)數(shù)據(jù)作為機(jī)構(gòu)設(shè)立與高管審批的重要依據(jù)或參考。加強(qiáng)對銀行保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的信用監(jiān)管，根據(jù)違法違規(guī)情形和失信程度，對有關(guān)人員通過行業(yè)通報、社會公示、市場禁入等方式進(jìn)行處理，督促有關(guān)人員依法履職。

　　（五）對重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嵭兄攸c(diǎn)監(jiān)管。針對重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，健全有關(guān)制度，建立風(fēng)險防范長效機(jī)制。加強(qiáng)公司治理監(jiān)管規(guī)制建設(shè)，開展銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理評估，健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管機(jī)制。完善銀行保險董事、監(jiān)事和高級管理人員履職評價制度，加強(qiáng)對有關(guān)人員的監(jiān)管和跟蹤評價，加大對從事違法違規(guī)經(jīng)營活動有關(guān)人員的處罰力度。

　　（六）壓實(shí)市場主體責(zé)任。要求銀行保險機(jī)構(gòu)確保相關(guān)報告材料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性以及報告所涉機(jī)構(gòu)、高管的合規(guī)性、適格性。簽訂合規(guī)承諾書，若存在瞞報、漏報等不合規(guī)、不審慎行為的，將根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對報告機(jī)構(gòu)依法實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施或行政處罰，同時依法追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

　?。ㄆ撸?qiáng)化對融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行的監(jiān)督管理。地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時監(jiān)測風(fēng)險，加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》《典當(dāng)管理辦法》及其相關(guān)監(jiān)管制度要求做好監(jiān)督管理工作。

　　五、工作要求

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要充分認(rèn)識在自由貿(mào)易試驗區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作的重要意義，按照本實(shí)施方案，把優(yōu)化審批服務(wù)、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管放在突出位置，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，細(xì)化工作舉措，切實(shí)履行職責(zé)，確保各項改革措施落地貫徹。鼓勵自由貿(mào)易試驗區(qū)所在地銀保監(jiān)局、地方金融監(jiān)督管理局，結(jié)合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管實(shí)際，對本地“證照分離”改革工作先行先試，研究提出更多優(yōu)化審批服務(wù)、創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的工作舉措。

　?。ǘ?qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)同。依托全國一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺、國家“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)、全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等系統(tǒng)，推進(jìn)涉企監(jiān)管信息歸集共享，加強(qiáng)上下銜接、內(nèi)外聯(lián)動，形成工作合力，推動各項改革措施落地。在取消營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、征信報告等材料后，通過部門間信息共享等方式，加強(qiáng)對申請人相關(guān)資質(zhì)的審查。

　　（三）注重宣傳引導(dǎo)。通過及時更新自由貿(mào)易試驗區(qū)行政許可辦事指南、組織開展改革事項準(zhǔn)入政策輔導(dǎo)或?qū)ｎ}培訓(xùn)等方式，做好“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作相關(guān)政策文件的宣傳解讀，進(jìn)一步提高政策透明度，擴(kuò)大政策知曉度，形成全社會理解改革、支持改革、參與改革的良好氛圍。

　　（四）加強(qiáng)內(nèi)部人員培訓(xùn)。組織系統(tǒng)內(nèi)工作人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《通知》精神，重點(diǎn)加強(qiáng)對行政許可受理窗口服務(wù)人員和行政許可審批工作人員的培訓(xùn)，確保其掌握“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作的實(shí)施要求及工作流程，按照新的審批服務(wù)方式開展市場準(zhǔn)入工作。

　　（五）加強(qiáng)事后評估。在試點(diǎn)過程中，認(rèn)真聽取行政許可相對人的意見建議，及時總結(jié)經(jīng)驗舉措，并進(jìn)一步探索更多優(yōu)化審批服務(wù)的具體舉措。對試點(diǎn)過程中出現(xiàn)的問題、存在的困難，積極進(jìn)行研究解決，針對政策執(zhí)行過程中的共性問題，及時溝通上報，確保高質(zhì)量完成改革工作。

　　本實(shí)施方案由中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

責(zé)任編輯：張緣成