北京銀保監(jiān)局公布的一則典型案例指出，沙某多年前因朋友介紹某保險公司的養(yǎng)老保險購買后即可入住該保險公司在B地建立的高端養(yǎng)老社區(qū)，于是購買該公司一款商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。近期，由于沙某馬上到達入住的約定年齡，致電保險公司咨詢相關(guān)事宜，發(fā)現(xiàn)原計劃在B地建立的養(yǎng)老社區(qū)工程已經(jīng)擱淺，高端養(yǎng)老社區(qū)無法入住，遂向該保險公司投訴。

保險公司核查得知，此款養(yǎng)老保險需要投保人應(yīng)繳保額達到200萬元，方能獲得入住資格，沙某沒有達到此條件，即使B地養(yǎng)老院成功建立，沙某也不能入住。但是，保險公司考慮到沙某購買保險的主要目的是入住養(yǎng)老社區(qū)，積極與沙某協(xié)商進行退保，最終達成一致。

北京銀保監(jiān)局提示消費者，為保護消費者的權(quán)益，建議購買養(yǎng)老保險時做到“三步走”：明需求、挑產(chǎn)品、看條款。

在明需求上，每個人的養(yǎng)老需求都不同，建議消費者一方面要計算資金需求，根據(jù)退休后的資金需求，減去退休后可獲得的收入，再乘以需要商業(yè)養(yǎng)老保險填補的比例，即可得到自己所需要的保額，另一方面要明確養(yǎng)老方式，選擇居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老還是養(yǎng)老社區(qū)養(yǎng)老，以及自身或長輩對養(yǎng)老院養(yǎng)老的價格環(huán)境等方面的要求。

在挑產(chǎn)品上，消費者挑選過程中，首先要確定養(yǎng)老保險產(chǎn)品類型是偏向保障性還是理財型保險;其次要確定養(yǎng)老金領(lǐng)取方式是一次性支付還是分期領(lǐng)取;再次要確定養(yǎng)老金領(lǐng)取年限，在領(lǐng)取時間上是終身領(lǐng)取還是保證領(lǐng)取;最后如果承諾可以入住養(yǎng)老社區(qū)，要確定特定養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)及后續(xù)繳費情況。根據(jù)以上四個方面，消費者可結(jié)合養(yǎng)老需求和經(jīng)濟狀況挑選到適合的保險產(chǎn)品。

在看條款上，由于銷售人員講解內(nèi)容、宣傳資料反映的可能只是產(chǎn)品的特色優(yōu)點，認(rèn)真閱讀保險條款，才能全面準(zhǔn)確了解到保險產(chǎn)品的主要情況。閱讀過程中，不僅要對保險責(zé)任、免責(zé)條款、繳費期限等內(nèi)容進行了解，如購買了承諾入住養(yǎng)老社區(qū)的保險產(chǎn)品，還要關(guān)注保險合同是否進行明文規(guī)定以及是否包含入住養(yǎng)老社區(qū)的正式書面文件。

(文章來源：今晚報)