【導(dǎo)語】

生活中，我們可能遇到過這樣的情形，購買保險時合同里的字太多、字體又小，以致于有的時候都沒看清楚就稀里糊涂的簽了字。等到出了問題需要賠償?shù)臅r候，保險公司可能就會拿出合同條款要撇清責(zé)任，這該怎么辦？下面一同看一個案例……

《都市報道60分》騎手撞行人 保險如何理賠？

近日，南開法院適用民法典及有關(guān)司法解釋規(guī)定，對一起健康權(quán)糾紛案件作出一審判決。

基本案情

某平臺外賣騎手白某某駕駛電動車送餐過程中，將行人胡某某撞傷，經(jīng)交管部門出具《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定:騎手白某某承擔(dān)事故全部責(zé)任,行人胡某某不承擔(dān)事故責(zé)任。胡某某住院治療期間，白某某墊付了3000元，并表示投保了個人綜合責(zé)任險，后續(xù)全部費用均由保險公司承擔(dān)。

胡某某在治療終結(jié)后，將白某某及注冊平臺公司以及保險公司一同訴至南開法院，要求賠償醫(yī)療費、護(hù)理費、傷殘賠償金等共計21萬余元。經(jīng)查，肇事電動車為白某某所有，白某某所注冊的平臺公司為其向保險公司投保了意外險附帶第三者責(zé)任保險, 保險額度為25萬元，其中人身傷亡限額20萬元，財產(chǎn)損失限額5萬元，事故發(fā)生在保險有效期內(nèi)。

案件審理

案件審理期間，胡某某申請傷殘等級鑒定，2020年12月，鑒定機(jī)構(gòu)作出鑒定結(jié)論：胡某某構(gòu)成十級傷殘。庭審中，各方對于事故發(fā)生的經(jīng)過、責(zé)任認(rèn)定均無異議，但對胡某某的損失應(yīng)當(dāng)由誰承擔(dān)賠償責(zé)任，形成了爭議焦點。保險公司抗辯稱，根據(jù)其與平臺公司簽訂的保險協(xié)議特別約定，保險范圍為醫(yī)藥費、死亡賠償金、殘疾賠償金、誤工費、護(hù)理費以及財產(chǎn)損失，其他項目不在保險范圍，胡某某主張的伙食費、營養(yǎng)費、交通費、殘疾器具輔助費、精神損失撫慰金等將近2萬元的費用作為除外責(zé)任，不在保險理賠范圍。

法官說法

南開法院民三庭庭長劉玉梅：《中華人民共和國民法典》于2021年1月1日起施行，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國民法典>時間效力的若干規(guī)定》第九條規(guī)定，民法典施行前訂立的合同，提供格式條款一方未履行提示或者說明義務(wù)，涉及格式條款效力認(rèn)定的，適用民法典第四百九十六條的規(guī)定。

涉案保險單簽訂于民法典施行前，其中關(guān)于除外責(zé)任的內(nèi)容，屬于免除或減輕保險公司責(zé)任且與對方有重大利害關(guān)系的條款，該條款所使用的字體非常細(xì)小，沒有明顯提示，保險公司也沒有提供證據(jù)證明其就該除外責(zé)任履行了提示或說明義務(wù)。因此，依據(jù)民法典第四百九十六條的規(guī)定，該除外責(zé)任不能成為涉案保險單的條款。此外，本案適用民法典的規(guī)定，更有利于保護(hù)事故傷者以及被保險人外賣小哥的合法權(quán)益。

最終南開法院依據(jù)民法典第四百九十六條及相關(guān)法律規(guī)定，判決由保險公司在保險限額內(nèi)賠償胡某某醫(yī)療費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、護(hù)理費、交通費、殘疾器具輔助費、傷殘賠償金、精神損害撫慰金、鑒定費共計197000元；保險公司給付白某某先行墊付的3000元；超出保險限額的11853.94元則由平臺公司予以賠償。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第四百九十六條 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對方有重大利害關(guān)系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內(nèi)容。

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

第二條 民法典施行前的法律事實引起的民事糾紛案件，當(dāng)時的法律、司法解釋有規(guī)定，適用當(dāng)時的法律、司法解釋的規(guī)定，但是適用民法典的規(guī)定更有利于保護(hù)民事主體合法權(quán)益，更有利于維護(hù)社會和經(jīng)濟(jì)秩序，更有利于弘揚社會主義核心價值觀的除外。

第九條 民法典施行前訂立的合同，提供格式條款一方未履行提示或者說明義務(wù)，涉及格式條款效力認(rèn)定的，適用民法典第四百九十六條的規(guī)定。

（滑動了解法條詳細(xì)內(nèi)容）

制作：崔子涵|來源：南開法院

原標(biāo)題：《【民法典課堂】騎手撞行人 保險如何理賠？》

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