身為現(xiàn)代“打工人”，應(yīng)當(dāng)掌握的生存技能之一就是正確避險(xiǎn)。毫無(wú)疑問(wèn)，買一份人身保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式之一，俗話說(shuō)：“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?，保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生，就是源自人們應(yīng)付各種災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)的需要。

買人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么？我們給您支一招。

南京某工程公司為施工人員在保險(xiǎn)公司投保了團(tuán)體人身保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，公司員工馬某在施工作業(yè)過(guò)程中發(fā)生意外，不慎從高處墜落；其后向保險(xiǎn)公司要求理賠，保險(xiǎn)公司僅部分賠付，拒絕全額賠償，理由是投保人在投保時(shí)告知的被保險(xiǎn)人職業(yè)為電氣設(shè)備安裝工，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別為四類，而被保險(xiǎn)人系中央空調(diào)安裝工，從事空調(diào)安裝工作時(shí)發(fā)生事故，而空調(diào)安裝工風(fēng)險(xiǎn)類別為五類，保險(xiǎn)公司根據(jù)保費(fèi)的差額進(jìn)行了比例賠付，符合對(duì)價(jià)平衡原則。

保險(xiǎn)公司主張投保人在投保時(shí)，其對(duì)被保險(xiǎn)人的工種進(jìn)行了核實(shí)，按四類職業(yè)收取的保險(xiǎn)費(fèi)；投保人主張，自己將被保險(xiǎn)人信息發(fā)給了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員告知了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有人核實(shí)過(guò)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別，也未告知過(guò)職業(yè)類別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分。

法院認(rèn)為

本案中，保險(xiǎn)合同中雖然約定了職業(yè)類別，但并未注明如何分類，團(tuán)體人身險(xiǎn)中職業(yè)類別約定的機(jī)械設(shè)備安裝工、電氣設(shè)備安裝工及鋼結(jié)構(gòu)安裝工，僅為職業(yè)名稱，投保人通過(guò)保險(xiǎn)條款無(wú)法知曉自己應(yīng)屬的具體職業(yè)類別，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行核實(shí)再加以分類。保險(xiǎn)公司雖認(rèn)為其對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別進(jìn)行了核實(shí)，但其未提供證據(jù)予以證明其已盡到核實(shí)的義務(wù)，也未告知職業(yè)類別的分類情況，對(duì)其意見(jiàn)，法院不予采納。故判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部保險(xiǎn)責(zé)任。

《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

依照上述規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同的說(shuō)明義務(wù)不以投保人的要求為條件，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容，對(duì)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，其說(shuō)明要達(dá)到明確的程度，未作明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

我們給您提個(gè)醒：

投保人身保險(xiǎn)時(shí)，要看清楚保險(xiǎn)合同中的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別，投保時(shí)，若不理解相應(yīng)條款含義，可要求保險(xiǎn)公司解釋職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別的分類，按照相應(yīng)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行投保，避免發(fā)生法律爭(zhēng)議。

世界上有兩種最耀眼的光芒，

一種是太陽(yáng)，一種是打工人努力的模樣，

我們要健康地打工，然后驚艷所有人！

來(lái)源：金融庭

文字：劉茂梁

原標(biāo)題：《如何為“打工人”購(gòu)買人身保險(xiǎn)？》

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