我們先來復(fù)習(xí)一下國內(nèi)保險(xiǎn)的基本分類。

保險(xiǎn)可以分為：①財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和②人身保險(xiǎn)。
我們最常見的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是車險(xiǎn)，最常見的人身保險(xiǎn)是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。

人身保險(xiǎn)包括：①人壽保險(xiǎn)、②健康保險(xiǎn)和③人身意外傷害保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)可以分為：①死亡保險(xiǎn)和②生存保險(xiǎn)。

死亡保險(xiǎn)通常是指【壽險(xiǎn)】，生存保險(xiǎn)通常是指【年金保險(xiǎn)】。

所以，壽險(xiǎn)是一種以【被保險(xiǎn)人】不幸【死亡】為賠錢條件的保險(xiǎn)。

其按保障的時(shí)間可以分為：①定期壽險(xiǎn)和②終身壽險(xiǎn)。

*壽險(xiǎn)通常不管是什么原因?qū)е碌乃劳?，比如因?yàn)樯?、意外或者其他（不包括自殺和其他違法性質(zhì)的死亡）。

死亡保險(xiǎn)也是世界上最早出現(xiàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。

健康保險(xiǎn)就是我們常見的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)等。人身意外傷害保險(xiǎn)是指意外險(xiǎn)。

一、定期壽險(xiǎn)

顧名思義，是指【有一定期限】的保險(xiǎn)，如果【被保險(xiǎn)人】不幸【在約定的期限內(nèi)身故】，保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)合同》的約定，把保險(xiǎn)金額一次性賠給保險(xiǎn)的【受益人】（通常是被保險(xiǎn)人的家人）。

如果【被保險(xiǎn)人】在【約定的期限內(nèi)沒有身故】，仍然生存的，則《保險(xiǎn)合同》終止，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付，也會(huì)不退還已交的保險(xiǎn)費(fèi)。

這個(gè)約定的保險(xiǎn)期限有15年、20年、30年、保到60歲或者70歲等，可以選擇。

*都是【被保險(xiǎn)人身故】，如果是自己給自己投保，那么投保人和被保險(xiǎn)人都是同一個(gè)人，如果是老婆給老公買，那么老婆是投保人，老公是被保險(xiǎn)人。

我們也經(jīng)常把定期壽險(xiǎn)叫做消費(fèi)型壽險(xiǎn)，類似消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，可能得到理賠，也可能不會(huì)得到理賠。

定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是：保一定期限、保費(fèi)便宜、保額高、最后可能獲賠也可能不賠到、保費(fèi)不會(huì)退還給你、沒有儲(chǔ)蓄功能。

二、終身壽險(xiǎn)

和定期壽險(xiǎn)相對(duì)，終身壽險(xiǎn)是指【沒有固定期限】，從保險(xiǎn)生效日起，直至被保險(xiǎn)人最終身故為止。

所以我們也經(jīng)常把終身壽險(xiǎn)叫做返還型/儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)，類似返還型重疾險(xiǎn)，最終一定會(huì)得到理賠。

終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是：保終身、保費(fèi)貴、永久性保障、最后確定獲賠、有強(qiáng)大的儲(chǔ)蓄功能、可以傳承三代。

三、他們有5大主要區(qū)別

1.適合人群不同

（1）定期壽適合在創(chuàng)業(yè)或者事業(yè)處在關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)上而壓力巨大的人群，也適合有房貸、車貸、其他高額負(fù)債，上有老下有小的高壓人群。

因?yàn)樗?strong>保費(fèi)低，保額高，在購買當(dāng)年即可獲得幾百萬的高額保障。

如果被保險(xiǎn)人不幸身故，家人可以用這筆保險(xiǎn)金償還貸款，給家庭最大限度的風(fēng)險(xiǎn)保障。如果退休以后購買定期壽險(xiǎn)，會(huì)比終身壽險(xiǎn)的性價(jià)比更高。

（2）終身壽險(xiǎn)更適合有資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承和儲(chǔ)蓄保值需求的人群，也適合用來做個(gè)人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行隔離，希望合理避稅、債務(wù)隔離，將來把財(cái)產(chǎn)用更為簡(jiǎn)單、成本更低、私密性更好、不會(huì)產(chǎn)生糾紛的方式傳給【指定的人】。

2.可能獲賠和確定獲賠

定期壽險(xiǎn)的獲賠是不確定的，是一個(gè)概率事件。

終身壽險(xiǎn)的獲賠是確定的、必然的，所以其保費(fèi)要貴很多。

3.功能不同

定期壽險(xiǎn)和重疾、醫(yī)療險(xiǎn)一樣，屬于基礎(chǔ)保障，花小錢為將來可能發(fā)生的大風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備。

終身壽險(xiǎn)除了保障之外，更多的是為了儲(chǔ)蓄和傳承。

當(dāng)然，終身壽險(xiǎn)也可以用【退保的方式】，拿出錢來給自己補(bǔ)充養(yǎng)老和生活費(fèi)，但便捷性不如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

4.現(xiàn)金價(jià)值不同

以前介紹過，【現(xiàn)金價(jià)值】是保險(xiǎn)里面非常重要的一個(gè)概念，你可以簡(jiǎn)單理解為【退保金】，即如果中途退保，能退回來多少錢，就看你《保險(xiǎn)合同》里面那張的【現(xiàn)金價(jià)值表】。

【現(xiàn)金價(jià)值】還是【保單貸款】的重要依據(jù)，人身保險(xiǎn)的保單都可以保單抵押貸款。

趕緊回家翻出你的保險(xiǎn)合同，找出現(xiàn)金價(jià)值表看看吧~~

定期壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值很低，中途退保的話，能拿回來的錢會(huì)很少。

而終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值很高，因此，可以用【部分退保的方式】，每年拿出一部分錢，或者【全部退?！浚淮涡园彦X拿回來。

如果家庭突發(fā)大的緊急事件，臨時(shí)需要用大錢，一般建議使用終身壽險(xiǎn)的【保單貸款】功能。

5.產(chǎn)品復(fù)雜程度不同

壽險(xiǎn)產(chǎn)品都比較簡(jiǎn)單，特別是定期壽險(xiǎn)，產(chǎn)品簡(jiǎn)單、責(zé)任清晰，條款內(nèi)容少，絕大多數(shù)情況下不會(huì)出現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品誤解的情況——除非是捆綁、附加了其他險(xiǎn)種。

而終身壽險(xiǎn)，有【普通終身壽險(xiǎn)】和【增額終身壽險(xiǎn)】（后面專門寫文介紹他們兩者的區(qū)別），還會(huì)外掛萬能賬戶、分紅等功能，相對(duì)會(huì)復(fù)雜一些。

還是我一直強(qiáng)調(diào)的觀點(diǎn)，買保險(xiǎn)，就買自己看得懂的產(chǎn)品，如果你有投資理財(cái)方面的專業(yè)和經(jīng)驗(yàn)，可以考慮萬能/分紅/投連，如果沒有，就買簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的、沒有外掛功能、不打包、不捆綁的單一產(chǎn)品，保證不吃虧。

關(guān)于壽險(xiǎn)（死亡保險(xiǎn)），就說到這里。

我是白領(lǐng)麗人的保險(xiǎn)閨蜜，希望你的保險(xiǎn)永遠(yuǎn)備而不用。