年保費(fèi)收入800億元的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)即將迎來嚴(yán)監(jiān)管！

　　6月3日，《國際金融報(bào)》記者從有關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部已于近日發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保、理賠、協(xié)辦、內(nèi)控、監(jiān)督管理等6個(gè)方面作了規(guī)范，覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　有業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報(bào)》記者，《辦法》出臺(tái)將有效遏制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的虛假承保、理賠等亂象，同時(shí)對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提出了更高的經(jīng)營要求。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露的最新數(shù)據(jù)，2020年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入814.93億元，為1.89億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.13萬億元，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)超越美國，躍居全球最大農(nóng)險(xiǎn)市場。此外，2021年1至4月，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入320.41億元，同比增長20.54%。

　　不得欺騙誤導(dǎo)農(nóng)戶投保

　　《辦法》在開篇即提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)信用、優(yōu)質(zhì)高效、創(chuàng)新發(fā)展原則。

　　在承保管理方面，《辦法》指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和組織投保的單位應(yīng)當(dāng)確保農(nóng)戶的知情權(quán)和自主權(quán)，不得欺騙誤導(dǎo)農(nóng)戶投保，不得以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫農(nóng)戶投?；蛳拗妻r(nóng)戶投保。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得向投保人、被保險(xiǎn)人給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

　　“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確完整規(guī)范記錄投保信息，嚴(yán)禁虛假記錄或編制投保信息開展承保工作，相關(guān)承保業(yè)務(wù)單證（包括分戶投保清單）應(yīng)當(dāng)由投保人或被保險(xiǎn)人簽名或蓋章確認(rèn)?！薄掇k法》同時(shí)提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、協(xié)辦人員不得代替投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)或篡改承保信息。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以采取電子簽名方式確認(rèn)投保清單。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對投保單、分戶投保清單、驗(yàn)標(biāo)影像、承保公示資料等承保要件以及保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)期間等承保條件進(jìn)行認(rèn)真審核，重點(diǎn)審核承保信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。不符合規(guī)定要求或缺少相關(guān)內(nèi)容的，不得核保通過。

　　以保障被保險(xiǎn)人合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)

　　在理賠管理方面，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以保障被保險(xiǎn)人合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，遵循“主動(dòng)、迅速、科學(xué)、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作。

　　發(fā)生大面積種植業(yè)、林業(yè)災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可依照相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)規(guī)范抽取樣本，測定保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度。對于情況復(fù)雜、難度較高的，可以委托農(nóng)業(yè)技術(shù)等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助開展查勘定損。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以采用無人機(jī)、遙感等遠(yuǎn)程科技手段查勘損失。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、協(xié)辦人員不得代替被保險(xiǎn)人確認(rèn)或篡改理賠信息。

　　《辦法》提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確小額案件標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)定快速核賠機(jī)制。并對查勘報(bào)告、損失清單、查勘影像、公示資料等關(guān)鍵要素進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點(diǎn)核實(shí)賠案的真實(shí)性和定損結(jié)果的合理性。

　　《辦法》同時(shí)對協(xié)辦管理的費(fèi)用管理做出了明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)工作費(fèi)用管理，確保工作費(fèi)用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得挪作他用。工作費(fèi)用應(yīng)當(dāng)通過轉(zhuǎn)賬方式支付，并取得合法票據(jù)入賬。

　　除工作費(fèi)用外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或承諾給予協(xié)辦機(jī)構(gòu)、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

　　加大科技投入

　　在內(nèi)控管理方面，《辦法》特別指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防災(zāi)防損管理，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作，提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息管理系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)無縫對接。也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)，建立分支機(jī)構(gòu)服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。同時(shí)加大科技投入，采取信息化手段提升承保理賠服務(wù)能力，總結(jié)科技賦能經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠技術(shù)手段標(biāo)準(zhǔn)化。

　　《辦法》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，違反《保險(xiǎn)法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》有關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法予以行政處罰。若違反本辦法相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可通過監(jiān)管談話、監(jiān)管函等形式責(zé)令限期改正；逾期不改正的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法采取監(jiān)管強(qiáng)制措施。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法相關(guān)規(guī)定的情況，還將納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營條件考評管理。違反本辦法相關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)定其為不符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營條件。

　　記者 | 羅葛妹