車險(xiǎn)，相信有車一族們對(duì)這個(gè)名詞并不陌生，為了讓自己的愛車多一重保障，大家通常都會(huì)購(gòu)買許多保險(xiǎn)，每年更是要繳納不少保費(fèi)?？墒?，許多駕駛員對(duì)于理賠條件卻知之甚少，往往在被拒賠后才關(guān)注到理賠條款，也因此與保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂。鼓樓法院近期就審理了這樣一起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，該案中保險(xiǎn)公司為什么可以拒賠，事故后駕駛員應(yīng)當(dāng)如何正確處理，我們一起來聽聽法官怎么說。
基本案情
2018年8月，李某駕駛某公司所有的車輛在云南省一高速公路上發(fā)生碰撞隔離欄的交通事故，導(dǎo)致車輛受損及車上人員受傷。經(jīng)定損，某保險(xiǎn)公司確認(rèn)了車輛維修費(fèi)金額為4.16萬元，但至今未予賠付，某公司遂將保險(xiǎn)公司訴至鼓樓法院。
原告
案涉車輛已經(jīng)投保了機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，且事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，你方應(yīng)當(dāng)賠付維修費(fèi)損失！
駕駛員在發(fā)生事故后擅自離開現(xiàn)場(chǎng)，未及時(shí)報(bào)警保險(xiǎn)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》及合同約定，我方有理由拒賠！
被告
庭審過程中，雙方的爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要圍繞在保險(xiǎn)公司是否有權(quán)拒賠這個(gè)問題上，而這個(gè)問題的核心點(diǎn)則在于事故后駕駛員李某在未依法報(bào)警的情況下擅自離開現(xiàn)場(chǎng)的行為是否構(gòu)成了保險(xiǎn)拒賠的充分條件。
被告保險(xiǎn)公司認(rèn)為，李某在事故發(fā)生后自行離開了現(xiàn)場(chǎng)，拖延了12小時(shí)才報(bào)保險(xiǎn)，且未報(bào)警。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后第一時(shí)間聯(lián)系了李某了解出險(xiǎn)情況，但李某以各種理由推脫，不予配合，不提供車輛所在位置、相關(guān)的報(bào)警信息以及能證明事故責(zé)任認(rèn)定情況的證明材料?？陀^上，保險(xiǎn)公司無法確定李某就是事故發(fā)生時(shí)的駕駛員，且無法查明事故發(fā)生時(shí)駕駛員的適駕狀態(tài)，而這些均系李某原因所導(dǎo)致，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。
原告某公司則認(rèn)為，李某是由于過失導(dǎo)致了交通事故，不存在故意騙取保費(fèi)的情形。李某已經(jīng)在事故發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也安排了人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，并對(duì)車輛進(jìn)行了定損，故李某已經(jīng)盡到了及時(shí)通知保險(xiǎn)人的義務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以賠償。
審理結(jié)果
鼓樓法院經(jīng)過審理認(rèn)為，本案中保險(xiǎn)公司有權(quán)主張免責(zé)！
《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第八十八條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，造成道路、供電、通訊等設(shè)施損毀的，駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)報(bào)警等候處理，不得駛離……可見，在交通事故造成路產(chǎn)損失的情況下，駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)報(bào)警等候處理，而不得離開現(xiàn)場(chǎng)。原告并未舉證證明駕駛員李某存在影響其報(bào)警并現(xiàn)場(chǎng)等待的危急事由（如傷情嚴(yán)重需立即就醫(yī)等），其擅自離開現(xiàn)場(chǎng)已違反前述禁止性規(guī)定。
保險(xiǎn)公司已將保險(xiǎn)條款第八條中關(guān)于“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)……”等保險(xiǎn)人不負(fù)有賠償責(zé)任的情形的相關(guān)文字進(jìn)行了加粗，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十一條第一款之規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司已盡到對(duì)免責(zé)條款的提示義務(wù)，結(jié)合第十條規(guī)定，在保險(xiǎn)公司作出提示后，原告無權(quán)以其未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容。
同時(shí)，事故車輛被遺棄在現(xiàn)場(chǎng)確實(shí)造成了駕駛?cè)藛T身份及適駕狀態(tài)無法確定的后果。于是綜合來看，被告保險(xiǎn)公司主張免責(zé)符合保險(xiǎn)條款約定以及法律規(guī)定，其有權(quán)依照保險(xiǎn)條款以及《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定拒絕賠償原告某公司車輛維修費(fèi)。
判決后，原告某公司息訴服判。
法官說法
這種情況，保險(xiǎn)公司不賠!
現(xiàn)實(shí)生活中，許多車主對(duì)相關(guān)法律法規(guī)不甚了解，以為出了事故都能獲得理賠，其實(shí)不然。“本案中，李某因?yàn)槲醇皶r(shí)報(bào)警導(dǎo)致事故性質(zhì)、成因無法查清，其主觀上存在重大過失，應(yīng)對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任?！背修k法官介紹道，“《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。由此可見，發(fā)生事故后無正當(dāng)理由未及時(shí)向公安機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)公司報(bào)案，導(dǎo)致事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)拒賠。”
事故后如何順利獲得保險(xiǎn)理賠呢？
那么，出了交通事故，駕駛員應(yīng)當(dāng)如何正確處理才能有效維護(hù)自身合法權(quán)益，順利獲得保險(xiǎn)理賠呢？車輛發(fā)生事故，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)警，并與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，同時(shí)可以用手機(jī)拍照或錄像來固定證據(jù)，以便交警部門進(jìn)行事故責(zé)任認(rèn)定。注意：出現(xiàn)以下三種情形時(shí)必須報(bào)警，即交通事故造成人身傷亡；當(dāng)事人對(duì)交通事故事實(shí)及成因有爭(zhēng)議；造成道路、供電、通訊等設(shè)施損毀。
原標(biāo)題：《【以案釋法】買了保險(xiǎn)卻遭拒賠？法院：這種情況，還真沒得賠！》