人口老齡化已被公認(rèn)為21世紀(jì)重大世界性社會問題之一。

　　第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口為2.6402億人，占比18.70%，與2010年相比上升5.44%。據(jù)民政部預(yù)測，“十四五”時期，社會將從輕度老齡化邁入中度老齡化；五至十年后，我國第一代獨生子女父母進(jìn)入中高齡，更大的養(yǎng)老考驗即將來臨。

　　2022年2月，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃的通知》，指出老齡化進(jìn)程加快的同時，老年人需求結(jié)構(gòu)正在從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變，老齡事業(yè)和養(yǎng)老服務(wù)還存在發(fā)展不平衡不充分等問題。

　　日前，由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道、中國平安人壽保險股份有限公司聯(lián)合出品的《中國居家養(yǎng)老發(fā)展趨勢白皮書》（以下簡稱《白皮書》）正式發(fā)布。數(shù)據(jù)顯示，目前我國老齡化程度仍在持續(xù)加深，養(yǎng)老行業(yè)在人力、財力方面仍有一定缺口，未來，居家養(yǎng)老市場經(jīng)濟(jì)前景廣闊。

　　我國老年群體差異顯著

　　《白皮書》表示，目前，我國人口老齡化問題嚴(yán)重，存在老年人口規(guī)模大、老齡化進(jìn)程快、城鄉(xiāng)差異明顯、老年人口質(zhì)量提高等特點。

　　一是老齡化規(guī)模大、進(jìn)程快；二是未富先老，社會養(yǎng)老壓力大；三是各群體差異顯著，存在地區(qū)分布不均衡、城鄉(xiāng)差距較大等問題；四是隨著出生率下降，老齡化程度將持續(xù)加深。

　　民政部預(yù)測，“十四五”期間，我國將從輕度邁入中度老齡化社會。

　　從規(guī)?？?，我國老年人口規(guī)模大，60歲及以上人口為2.6402億人，占總?cè)丝诒戎?8.70%，與2010年相比上升5.44%，與2005年相比上升7.67%。從增速看，我國老齡人口增長速度高于世界平均值。聯(lián)合國數(shù)據(jù)顯示，2000-2010年間，世界（除中國外）平均60歲以上人口增長比重為1.1%，發(fā)達(dá)國家為2.3%，發(fā)展中國家為0.7%，中國3.3%；2010-2020年間，該項數(shù)據(jù)世界增長值為2.5%，發(fā)達(dá)國家為3.9%，發(fā)展中國家為1.7%，中國為5.4%。

　　養(yǎng)老行業(yè)在人力、財力方面仍有一定缺口

　　盡管中央及各地政府已在積極探索因地制宜的養(yǎng)老新模式，但養(yǎng)老行業(yè)仍然在財力、人力兩方面存在一定缺口。

　　財力方面看，我國養(yǎng)老金在未來預(yù)計產(chǎn)生一定缺口。2020年，由中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》就指出，未來5-10年時間，中國預(yù)計會有8萬億-10萬億元的養(yǎng)老金缺口，且缺口將隨時間推移進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生指出，目前中國養(yǎng)老金體系仍舊存在資產(chǎn)總量不足、結(jié)構(gòu)性失衡、第一支柱可持續(xù)壓力大、第二及第三支柱發(fā)展相對滯后等突出問題。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授周渭兵同時指出，個人養(yǎng)老金制度將為投資者在購買商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品時提供更大力度的便利及優(yōu)惠。

　　人力方面看，我國養(yǎng)老行業(yè)的專業(yè)護(hù)理人員存在一定缺口，老人養(yǎng)護(hù)需求與護(hù)理人員數(shù)量不匹配。

　　目前，老年人口基數(shù)大、增長快，高齡化、空巢化趨勢明顯，需要照料的失能、半失能老人比例高。同時，由于社會認(rèn)知、薪資水平及工作強(qiáng)度，養(yǎng)老護(hù)理員從業(yè)者一直存在學(xué)歷偏低、技能水平不足等現(xiàn)象，在培訓(xùn)過程中則存在招生難、留人難、職業(yè)通道不通暢三大問題。

　　基于此，“十四五”規(guī)劃綱要中明確提出將大力發(fā)展普惠型養(yǎng)老服務(wù)，構(gòu)建居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系。如扶持互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老、物業(yè)+養(yǎng)老、醫(yī)療健康+養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)，到2025年實現(xiàn)所有城區(qū)、小區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施全覆蓋，形成社區(qū)“一刻鐘”居家養(yǎng)老服務(wù)圈。

　　居家養(yǎng)老市場經(jīng)濟(jì)前景廣闊

　　《白皮書》表示，隨著老年人口數(shù)量不斷擴(kuò)大，未來我國老年人口的消費潛力將不斷上升。

　　依照2010年價格計算，2017年至2020年期間，全國老年人口的群體消費總量約為3.3萬億元至4.8萬億元；2030年全國老年人口消費總量約為12萬億元至15.5萬億元，與全國GDP的比率將提高至8.3%至10.8%；2050年全國老年人口消費總量約為40萬億元至69萬億元，與全國GDP的比率提高至12.2%至20.7%。

　　《白皮書》表示，調(diào)研樣本中，約有78%的老年人與家人同住，選擇熟悉且舒適的環(huán)境，在“家門口”實現(xiàn)居家及社區(qū)養(yǎng)老；20%的老年人單獨居住，另有2%的老年人居住于其他環(huán)境。

　　值得一提是，“專業(yè)化”已成為所有受訪者的共同訴求。如青睞居家養(yǎng)老的受訪者提及，希望將家里按照養(yǎng)老院的標(biāo)準(zhǔn)配置進(jìn)行適老化改造，同時由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供上門服務(wù)；選擇社區(qū)養(yǎng)老的受訪者也希望社區(qū)養(yǎng)老要提升護(hù)理人員專業(yè)度，提高智能水平。

　　在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的選擇中，受訪者則會重點關(guān)注醫(yī)療設(shè)備的完善與先進(jìn)、醫(yī)護(hù)人員的數(shù)量與專業(yè)度。對比郊區(qū)自建醫(yī)院僅能滿足基本醫(yī)療服務(wù)，靠近三甲綜合醫(yī)院的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)更受受訪者青睞。

　　以家庭為核心、社區(qū)為依托、專業(yè)化服務(wù)為依靠的新模式逐步形成

　　國家衛(wèi)生健康委2021年披露，我國大多數(shù)老年人的養(yǎng)老選擇集中在居家和社區(qū)兩項，其中，約90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，僅有3%的老年人選擇走出家門、入住專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

　　《白皮書》表示，隨著行業(yè)發(fā)展，上述三種模式間的壁壘已漸消融。

　　傳統(tǒng)養(yǎng)老模式下，家庭、政府、市場機(jī)構(gòu)是涇渭分明的服務(wù)主體；而老齡化進(jìn)程中，上述模式已無法兼顧老年人對情感、設(shè)施、服務(wù)、資金等諸多維度的復(fù)雜需求，政策推動下，打破供給主體邊界、綜合社會各類養(yǎng)老資源的新模式應(yīng)勢而生。

　　以居家養(yǎng)老為例。如今的“居家”已非人們刻板印象中僅由子女供養(yǎng)的“家庭養(yǎng)老”，而是綜合社會各類資源構(gòu)成以家庭為核心、以社區(qū)為依托、以專業(yè)化服務(wù)為依靠的新模式。老年人居家同時，社會將為其提供以解決日常生活困難為主要內(nèi)容的服務(wù)。

　　例如，北京市于2015年出臺《北京市居家養(yǎng)老服務(wù)條例》，要求社區(qū)為老年人提供專屬餐桌、定點餐飲、自助型餐飲配送、開放單位食堂等用餐服務(wù)，體檢、醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)等醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。

　　近年來，在養(yǎng)老市場的蓬勃發(fā)展中，不少保險機(jī)構(gòu)作為專業(yè)化市場力量，依靠其在抵御長壽風(fēng)險、積累養(yǎng)老財富、建設(shè)服務(wù)生態(tài)等方面的獨特優(yōu)勢，以“保險+服務(wù)”為切入口進(jìn)入養(yǎng)老市場。

　　《白皮書》表示，目前，養(yǎng)老方面的保險需求一是年老后生活費用的給付需求，二是由于身體機(jī)能的衰退所產(chǎn)生的醫(yī)療照護(hù)費用的支付需求。而專業(yè)的保險機(jī)構(gòu)在滿足上述資金需求的同時還能作為支付方對市場資源進(jìn)行篩選與整合，去粗存精，讓專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)和醫(yī)療健康資源得到有效配置。

　　如市場機(jī)構(gòu)中，中國平安就曾持續(xù)升級醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略，于近年提出打造“中國版聯(lián)合健康”，創(chuàng)新推出了以“HMO+家庭醫(yī)生+O2O”為核心的集團(tuán)管理式醫(yī)療模式。其中，“HMO”將醫(yī)療服務(wù)與保險有機(jī)結(jié)合，通過“平安臻享RUN”健康服務(wù)計劃等，為個人及團(tuán)體客戶提供優(yōu)質(zhì)、高性價比、全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)；“家庭醫(yī)生”依托近2000人的自建全職醫(yī)生團(tuán)隊，以及自主研發(fā)的AI輔助診療系統(tǒng)所帶來的強(qiáng)大醫(yī)療服務(wù)能力，為每位客戶配備一位專屬家庭醫(yī)生；“O2O服務(wù)”整合中國平安人壽及社會的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)供應(yīng)商資源，覆蓋健康管理、疾病管理、慢病管理、養(yǎng)老管理四大場景。

　　《白皮書》表示，中國平安人壽可依托上述集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢篩選整合資源，為居家養(yǎng)老客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如提供“1個專屬管家”：1個養(yǎng)老管家攜手N個專家顧問，動態(tài)打造客戶自己的專屬養(yǎng)老服務(wù)方案；“10大服務(wù)場景”：憑借集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)和科技優(yōu)勢，整合“醫(yī)、食、住、行、財、康、養(yǎng)、樂、護(hù)、安”十大場景養(yǎng)老服務(wù)；“1套監(jiān)督體系”：通過監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，代表老人監(jiān)督服務(wù)過程，充分保障客戶權(quán)益。

　　據(jù)平安人壽黨委書記、董事長楊錚介紹，平安整合上述10大場景服務(wù)，搭建覆蓋全生命周期的居家養(yǎng)老一站式建議解決方案，目前已完成其中8大場景的構(gòu)建，在全國30余個城市開展業(yè)務(wù)。

　　（作者：鄭嘉意 ）

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責(zé)任編輯：宋源珺