古风,雪鹰领主

有哪些帶投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品

[作者：　　　時(shí)間：2007-9-23 16:40:41]

在剛剛過去的06年中，金融投資市場(chǎng)是相當(dāng)?shù)幕鸨�，諸多的投資者從中獲益匪淺，當(dāng)然也有人體驗(yàn)著心驚肉跳的感覺。畢竟風(fēng)險(xiǎn)和收益是陪伴左右的，收益有多大，風(fēng)險(xiǎn)就有多大。
長(zhǎng)期從事Admin工作的sunny小姐，公司就位于南京西路的梅泰恒商圈寫字樓，Sunny小姐既想分享穩(wěn)定的投資利益，又不愿意承擔(dān)過多的風(fēng)險(xiǎn)，所以來電詢問：目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上，有哪些帶投資分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

專家答復(fù)：

答：在金融市場(chǎng)的常見理財(cái)工具中，銀行、保險(xiǎn)和證券是百姓經(jīng)常接觸的三大形式，過去一年正是證券讓百姓體驗(yàn)到了投資的辛酸苦辣。當(dāng)然了，證券的收益是超過銀行產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品的，同時(shí)它的風(fēng)險(xiǎn)也是匹配的。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品恰恰把風(fēng)險(xiǎn)和收益作了一個(gè)中庸的處理，就是既有穩(wěn)定的投資收益，又沒有過多的風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)市場(chǎng)上帶有分紅和投資功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品就具有這樣的特點(diǎn)，比如“萬能壽險(xiǎn)”、“投資連結(jié)險(xiǎn)”、“分紅保險(xiǎn)”以及“收益固定的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”。

“分紅保險(xiǎn)”是最為傳統(tǒng)的投資性質(zhì)的保險(xiǎn)，也是目前市場(chǎng)上銷售時(shí)間最長(zhǎng)的投資保險(xiǎn)，它是在一個(gè)固定的期限之后，將保險(xiǎn)公司的部分紅利分給保險(xiǎn)客戶的險(xiǎn)種。是可以保證本金的，它的紅利是一個(gè)不小于0%的數(shù)值，不會(huì)“虧本”。當(dāng)然每一年每一次分紅的數(shù)額不是每個(gè)保險(xiǎn)客戶可以清楚看懂的。當(dāng)然了，今后很多年的分紅數(shù)值都是具有一定的想象空間的。

相對(duì)于“分紅保險(xiǎn)”，不難發(fā)現(xiàn)我們的“收益固定的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”是最為傳統(tǒng)的投資保險(xiǎn)，只是它的投資收益都被精算師統(tǒng)一計(jì)算打包進(jìn)入了保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納和保險(xiǎn)金的領(lǐng)取之間的數(shù)額差異上面了。這種產(chǎn)品比較適合于沒有時(shí)間，沒有精力去計(jì)算和打理的人群，因?yàn)樗麄冇憛挷淮_定性。他們需要的就是現(xiàn)在就知道的，若干年之后的“穩(wěn)定保險(xiǎn)收入”。

“萬能壽險(xiǎn)”是一款有別于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的投資類保險(xiǎn)。它一般都設(shè)有“保證利率”和“浮動(dòng)利率”，投資收益多是以“浮動(dòng)利率+保證利率”再加上特別投資利率的方式體現(xiàn)；可以分享保險(xiǎn)公司在近期和當(dāng)下的投資利益。其中，保證利率是一個(gè)固定的數(shù)值，比如1.75%,2.25%等，而浮動(dòng)利率是一個(gè)不低于0%的數(shù)值。
“投資連結(jié)保險(xiǎn)”則無保證利率，但設(shè)有若干投資帳戶，客戶可以根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和喜好選擇合適的帳戶和比例分配自己的投資資金。利益是上不封頂，下不保底，充分享受投資的利益。利益的數(shù)額比萬能壽險(xiǎn)更加透明，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大一些。

最后，四眼唐兄給像sunny的所有保險(xiǎn)客戶們一個(gè)溫馨提示：相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)來說，“萬能壽險(xiǎn)”和“投資連接保險(xiǎn)”具有相當(dāng)大的靈活性，特別是在靈活的交費(fèi)和自由領(lǐng)取保險(xiǎn)金方面。當(dāng)然在建立帳戶的初期，他們是具有明確的手續(xù)費(fèi)（也就是專業(yè)術(shù)語初始費(fèi)的含義）。這些需要投資保險(xiǎn)者明白的理解，也需要向保險(xiǎn)代理人問問清楚，避免日后的糾紛。

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