問(wèn)：數(shù)輛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成他人損害，保險(xiǎn)公司如何承擔(dān)賠償責(zé)任？
答：保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任可根據(jù)下列不同情形分別確定：
1、如果所有機(jī)動(dòng)車輛均投保了第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，且所有機(jī)動(dòng)車對(duì)事故均負(fù)有責(zé)任的，則他人的損失由各保險(xiǎn)公司平均分擔(dān)。
2、如果所有機(jī)動(dòng)車輛均投保了第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，部分機(jī)動(dòng)車在事故中負(fù)有責(zé)任，部分機(jī)動(dòng)車不負(fù)事故責(zé)任，則由各保險(xiǎn)公司按責(zé)任限額的比例對(duì)他人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
3、部分車輛投保而部分車輛未投保第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，則由投保車輛的保險(xiǎn)公司按上述1、2兩項(xiàng)確定的原則對(duì)他人的損失先行承擔(dān)賠償責(zé)任。
由于目前投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)已是機(jī)動(dòng)車方的法定義務(wù)，部分機(jī)動(dòng)車應(yīng)投保而未投保，使投保機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)公司多支付的賠償金，投保車輛的保險(xiǎn)公司先行承擔(dān)賠償責(zé)任后，對(duì)超過(guò)其應(yīng)承擔(dān)的份額的，可以向未投保的機(jī)動(dòng)車方追償。
——摘自《民事裁判標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范（基層法院、法庭版》
附錄：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)“多車致人損害交強(qiáng)險(xiǎn)賠償”之規(guī)定
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于2008年1月30日下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)〈交強(qiáng)險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程〉（2008版）和〈交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則〉（2008版）的通知》（中保協(xié)發(fā)[2008]54號(hào)）規(guī)定（三）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)
1．各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。
2．各方機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)偂?nbsp;
某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×[適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額/（∑各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額）
注：①肇事機(jī)動(dòng)車中的無(wú)責(zé)任車輛，不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)車輛和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。
②無(wú)責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
一方全責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限。
一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限。
多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。
多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。
③肇事機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算。
④對(duì)于相關(guān)部門最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計(jì)算。
3.肇事機(jī)動(dòng)車均有責(zé)任且適用同一限額的，簡(jiǎn)化為各方機(jī)動(dòng)車對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)偅?nbsp;
（1）對(duì)于受害人的機(jī)動(dòng)車、機(jī)動(dòng)車上人員、機(jī)動(dòng)車上財(cái)產(chǎn)損失：
某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷（N-1）
（2）對(duì)于受害人的非機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車上人員、行人、機(jī)動(dòng)車外財(cái)產(chǎn)損失：
某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷N
注：①N為事故中所有肇事機(jī)動(dòng)車的輛數(shù)。
②肇事機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算。
4．初次計(jì)算后，如果有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失沒有得到充分補(bǔ)償，則對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)偅恢敝潦軗p各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。”
點(diǎn)評(píng)：《民事裁判標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范》與《交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程》最大區(qū)別在于二者對(duì)部分投保交強(qiáng)險(xiǎn)、部分未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車如何承擔(dān)賠償責(zé)任的確定不同。前者規(guī)定已投保的機(jī)動(dòng)車方保險(xiǎn)公司應(yīng)先行為未投保的機(jī)動(dòng)車承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任，然后再向未投保交強(qiáng)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方行使追償權(quán)；而后者則將交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任直接劃歸未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車車主自行承擔(dān)，已投保交強(qiáng)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方的保險(xiǎn)公司無(wú)義務(wù)為未投保交強(qiáng)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方承擔(dān)先行賠償責(zé)任。筆者同意后者的觀點(diǎn)，畢竟前者所謂的“追償權(quán)”沒有法律依據(jù)，而至于本應(yīng)依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車方因未投保，在發(fā)生交通事故后計(jì)算保險(xiǎn)賠款時(shí)應(yīng)視為已投保交強(qiáng)險(xiǎn)而一并計(jì)算，而最終責(zé)任應(yīng)直接由車主本人自行承擔(dān)，已投保交強(qiáng)險(xiǎn)方保險(xiǎn)公司沒有為其先行買單的義務(wù)。
備注：《民事裁判標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范》（基層法院、法庭版），吳慶寶、俞宏雷、姚旭斌主編，人民法院出版社2008年1月第1版，P206。
（2010-10-08 來(lái)源：中保網(wǎng)·中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)） |
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