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銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕108號

北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、河南、廣東、四川、陜西、寧波、廈門、青島、深圳銀保監(jiān)局，中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司：

為落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，進一步促進我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點?，F(xiàn)就有關事項通知如下：

一、試點期限和范圍

自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省（市）開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點。試點期限暫定一年。

參與試點養(yǎng)老保險公司為：中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司。

二、試點內容

（一）創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風險管理等服務，滿足客戶生命周期內多樣化養(yǎng)老需求。

（二）探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當方式，依法合規(guī)為個人提供交費支持。

（三）探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務特點相適應的銷售長期激勵機制、風險管控機制和投資管理機制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長周期管理。

三、試點要求

（一）各公司應加強對商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點的統(tǒng)一領導，健全工作機制，加大資源投入，加強制度建設，切實提升投資管理和風險管控能力，有序建立適合商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展要求的治理結構、組織架構、考核體系等。

（二）各公司應建立完善的商業(yè)養(yǎng)老金信息系統(tǒng)，確保具備與業(yè)務需求相適應的處理能力，能夠高效、穩(wěn)定地支持商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務賬戶管理、產(chǎn)品管理、信息披露、客戶服務等，加強客戶信息保護，健全網(wǎng)絡安全防護體系。

（三）各公司應審慎制定發(fā)展規(guī)劃，穩(wěn)步推進試點各項工作，可在試點區(qū)域內不設分支機構經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，但應具備與業(yè)務發(fā)展相適應的服務能力。

（四）各公司應于每季度結束后5個工作日內，向銀保監(jiān)會和試點地區(qū)銀保監(jiān)局報送商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點報告。

試點地區(qū)銀保監(jiān)局應密切關注業(yè)務發(fā)展和市場反映，加強業(yè)務監(jiān)管，對試點過程中遇到的困難和問題，及時向銀保監(jiān)會報告。

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2022年11月24日