湖北衅匮贸易有限公司

作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險(xiǎn)企高參

1月17日，中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司官網(wǎng)更新了個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，由此前的6家公司增加至9家公司，7款產(chǎn)品增加至12款。

名單中，險(xiǎn)企擴(kuò)容至9家，新增5款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

截至目前，個(gè)人養(yǎng)老金制度已落地月余，據(jù)各險(xiǎn)企官網(wǎng)披露專屬個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年的結(jié)算利率顯示，穩(wěn)健型賬戶2022年年化結(jié)算利率在4.0%~5.15%之間，進(jìn)取型賬戶年化結(jié)算利率在4.5%~5.7%之間。

其表現(xiàn)可謂亮眼，但并不能代表今后投資收益水平和發(fā)展走勢。

01 個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單拓展

增至9家公司12款產(chǎn)品

1月17日，中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司官網(wǎng)更新了個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單。

險(xiǎn)企擴(kuò)容至9家，新增三家分別為新華人壽、陽光人壽、工銀人壽。

新增的5款產(chǎn)品為新華保險(xiǎn)的《新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》、太平人壽的《太平鑫多多兩全保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)》、陽光人壽的《陽光人壽陽光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)》、工銀安盛人壽的《工銀安盛人壽盛享頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)》和《工銀安盛人壽金賬戶年金保險(xiǎn)(萬能型)》。

其中，太平人壽的《太平鑫多多兩全保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)》、陽光人壽的《陽光人壽陽光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)》、工銀安盛人壽的《工銀安盛人壽盛享頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)》和《工銀安盛人壽金賬戶年金保險(xiǎn)(萬能型)》共4款產(chǎn)品于1月17日正式獲批上市。

昨日，陽光人壽首份個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品保單在北京落地，首單客戶黃女士通過專屬客戶經(jīng)理，成功投保《陽光人壽陽光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)》。

02 個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地

首批6家險(xiǎn)企7款產(chǎn)品入選

2022年11月，中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱：《通知》）?！锻ㄖ饭彩鍡l，對于開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企提出了要求，規(guī)定了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的產(chǎn)品類型，對開展業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企、相關(guān)產(chǎn)品實(shí)施名單制管理和持續(xù)監(jiān)管等提出要求。

據(jù)《通知》規(guī)定，開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企需滿足七大條件，據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2021年度險(xiǎn)企公司報(bào)表的數(shù)據(jù)來看，在不考慮監(jiān)管重大處罰的情況下，有30余家險(xiǎn)企都符合參與個(gè)人養(yǎng)老金制度的最低門檻要求。

(一)上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%；

(二)上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

(三)上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；

(四)最近4個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(jí)不低于B類；

(五)最近3年未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰；

(六)具備完善的信息管理系統(tǒng)，與銀行保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)(以下簡稱銀保行業(yè)平臺(tái))實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)連接，并按相關(guān)要求進(jìn)行信息登記和交互；

(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

產(chǎn)品類型方面，保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，可提供年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品)，并規(guī)定個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合的四大要求：

(一)保險(xiǎn)期間不短于5年；

(二)保險(xiǎn)責(zé)任限于生存保險(xiǎn)金給付、滿期保險(xiǎn)金給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)；

(三)能夠提供躉交、期交或不定期交費(fèi)等方式滿足個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人(以下簡稱參加人)交費(fèi)要求；

(四)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

11月23日，中國銀險(xiǎn)信官網(wǎng)披露了首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，6家險(xiǎn)企7款產(chǎn)品入選。其中包括：中國人壽《國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》、人保壽險(xiǎn)《人保壽險(xiǎn)福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》、太平人壽《太平歲歲金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》、太平養(yǎng)老《太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》、泰康人壽《泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》和《泰康臻享百歲B款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》、國民養(yǎng)老保險(xiǎn)《國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》。

03 業(yè)績表現(xiàn)超預(yù)期，

結(jié)算利率均逾4%

個(gè)人養(yǎng)老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，2022年11月我國的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)實(shí)施。在個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品推出一個(gè)月后，6家保險(xiǎn)公司，在36個(gè)先行城市地區(qū)都已經(jīng)有保單落地。

據(jù)各險(xiǎn)企官網(wǎng)披露專屬個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年的結(jié)算利率顯示，穩(wěn)健型賬戶2022年年化結(jié)算利率在4.0%~5.15%之間，進(jìn)取型賬戶年化結(jié)算利率在4.5%~5.7%之間。

從2022年情況看，太平養(yǎng)老的太平盛世福享金生的進(jìn)取賬戶結(jié)算利率最高，達(dá)到5.7%，其穩(wěn)健賬戶結(jié)算利率則為5.1%。國民共同富裕的兩類賬戶結(jié)算利率也較高，穩(wěn)健賬戶結(jié)算利率為5.15%，為上述產(chǎn)品最高，進(jìn)取賬戶結(jié)算利率也達(dá)到了5.6%。此外，兩類賬戶結(jié)算利率都達(dá)5%以上的還有泰康臻享百歲，其穩(wěn)健、進(jìn)取兩類賬戶的結(jié)算利率分別為5.05%、5.5%。

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年業(yè)績表現(xiàn)超預(yù)期，但并不能代表今后投資收益水平和發(fā)展走勢。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，養(yǎng)老投資產(chǎn)品周期更長，消費(fèi)者選擇時(shí)要更多考慮長遠(yuǎn)收益，而不必太在意短期市場波動(dòng)。