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作者：邢莉

來源： 險企高參

自去年年中，富德財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱：富德產(chǎn)險）董事長、總經(jīng)理同日下課后，一二把手職位始終未能補齊。

近日，富德財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱：富德產(chǎn)險）披露2023年一季度償付能力報告。

報告顯示，截至2023年一季度末，富德產(chǎn)險公司本季度末的綜合償付能力充足率為356.92%，核心償付能力充足率354.67%。雖然兩個指標表現(xiàn)較好，但該公司2022年3季度、4季度風(fēng)險綜合評級均為C類，為償付能力不達標險企。此外，今年一季度，深圳銀保監(jiān)局還對富德產(chǎn)險進行了約談……

富德產(chǎn)險被監(jiān)管約談

要求補齊公司治理的短板

報告顯示，今年一季度富德產(chǎn)險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1.97億元，同比下降47.2%。實現(xiàn)凈利潤2676.9萬元，同比下降56.06%。

富德產(chǎn)險在償付能力報告中表示，連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級為C類，主要是因公司有四方面的風(fēng)險狀況：

一是公司治理風(fēng)險高，近一期公司治理監(jiān)管評估結(jié)果為E級。

二是公司戰(zhàn)略風(fēng)險較大，包括公司戰(zhàn)略與公司能力的匹配情況得分較低，且目前公司董事長、總經(jīng)理空缺；最近5個會計年度，4個會計年度經(jīng)審計的公司本級財務(wù)報表凈利潤為負；公司保費增速波動性較大，波動率為44.96%；部分險種業(yè)務(wù)集中度較高等。

三是公司保險業(yè)務(wù)線風(fēng)險需重點關(guān)注。

四是流動性風(fēng)險需重點關(guān)注。

此外，據(jù)償付能力報告顯示，今年一季度，深圳銀保監(jiān)局還對富德產(chǎn)險進行了約談。在約談中，監(jiān)管通要求公司重視償付能力管理工作，補齊公司治理的短板，盡快加強與公司股東溝通，完善公司董事會，確定公司董事長和總經(jīng)理。

去年高層人事“地震”

董事長、總經(jīng)理同日下課

監(jiān)管約談背后則是，富德產(chǎn)險曾陷入高管免職風(fēng)波。

去年6月，富德產(chǎn)險現(xiàn)高層重大人事變動，這一消息曾震驚行業(yè)。董事長和總經(jīng)理同日被免職。職位空缺至今。21日，富德產(chǎn)險連發(fā)3則重大事項臨時信息披露報告稱，依照監(jiān)管機構(gòu)《保險公司信息披露管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《關(guān)于龔志潔等免職的通知》文件，免去龔志潔富德產(chǎn)險保險股份有限公司董事、 董事長職務(wù)，免去羅桂友富德財產(chǎn)保險股份有限公司董事、總經(jīng)理職務(wù)。

龔志潔、羅桂友均為富德產(chǎn)險老將，其中龔志潔擔(dān)任董事長一職近10年。羅桂友擔(dān)任總經(jīng)理一職也已有7年。兩人同日被免職，令業(yè)界頗感震驚。

官方簡歷顯示，龔志潔1969 年5月出生，統(tǒng)計學(xué)專業(yè)碩士研究生學(xué)歷，碩士學(xué)位。2012年12月當(dāng)選富德產(chǎn)險董事長，同時擔(dān)任富德保險控股股份有限公司董事、生命保險資產(chǎn)管理有限公司監(jiān)事長。羅桂友1963年4月出生，歷史學(xué)專業(yè)本科學(xué)歷，學(xué)士學(xué)位。2015年6月?lián)胃坏庐a(chǎn)險董事、總經(jīng)理。

富德產(chǎn)險2022年6月召開股東大會，李春彥擔(dān)任公司臨時負責(zé)人。其現(xiàn)任富德控股（集團）有限公司董事、副董事長，國民信托有限公司董事、副董事長，深圳富德金蓉控股有限公司董事、副董事長等職務(wù)。在2022年第四季度償付能力報告，公司臨時負責(zé)人一職，李春彥已成為前任人員，現(xiàn)任人員則顯示“無”。

今年1月，富德產(chǎn)險披露的2022年四季度償付能力。據(jù)報告顯示，在償付能力報告日是否存在未決的重大訴訟一項中，有一起訴訟方為羅桂友，訴訟原因為勞動人事爭議，訴訟標的金額、估計損失金額均為450.25萬元。訴訟起始時間為2022年8月，此前兩個月，正是富德產(chǎn)險發(fā)生了高層人事變動的節(jié)點。

保費規(guī)模大幅收縮，

至今未走出虧損陰影

富德產(chǎn)險是一家全國性財產(chǎn)保險公司，是富德保險控股股份有限公司旗下成員公司。官網(wǎng)顯示，該公司于2012年5月7日開業(yè)，總部設(shè)在深圳，注冊資本金35億元人民幣，現(xiàn)在深圳、四川、北京、廣東、河南、江蘇、遼寧、河北、湖北、天津等地設(shè)有分支機構(gòu)。其股東為富德生命人壽保險股份有限公司和深圳富德金蓉控股有限公司，持股比例分別為81%和 19%，股權(quán)無質(zhì)押和解質(zhì)押信息。

雖已成立11年，但富德產(chǎn)險業(yè)績并未走出虧損陰影，自成立以來長期虧損。

保費方面，富德產(chǎn)險保費規(guī)模不斷收縮，2017年-2022年分別實現(xiàn)保費收入為21.01億元、23.54億元、24.82億元、30.91億元、25.14億元、11.03億元。近六年來，富德產(chǎn)險分別實現(xiàn)凈利潤0.23億元、-1.15億元、-6.68億元、-2.49億元，-0.24億元，-2.01億元。

（圖為：險企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

其中，2019年為虧損最為嚴重的一年。虧損背后則是，富德產(chǎn)險近年來被信保業(yè)務(wù)拖累的現(xiàn)狀。歷年年報數(shù)據(jù)顯示，自2015年，富德產(chǎn)險著力發(fā)展信用保證保險，使得這一險種迅速躋身該公司第二大險種。此后，這一險種保費規(guī)模在一段時間內(nèi)出現(xiàn)持續(xù)增長。

信用保證保險，以履約信用風(fēng)險為保險標的，從費率看，信用保證保險的費率在百分之幾，高出一般企財險一到兩個數(shù)量級。這種高費率、期限短并且有著巨大市場需求的產(chǎn)品對保險公司提升保費有很大誘惑力。然而，隨著信用保證保險風(fēng)險暴露，負面影也隨之顯現(xiàn)。2019年，富德產(chǎn)險大幅虧損，凈利潤為-6.68億元。其中，保證保險保費收入規(guī)?？s減至0.56億元，承保虧損6.39億元。

這一險種也招致大量投訴。目前雖然多款保證險已被停售，但其歷史遺留問題仍待解決。

2022年9月22日，富德財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱富德財險）接連吞下中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局開出的三張罰單。朱君平是對上述行為直接負責(zé)的主管人員，被撤銷副總經(jīng)理的任職資格；吳南浩是對上述行為負責(zé)的責(zé)任人員，被警告并罰款10萬元。富德產(chǎn)險在其2022年第4季度償付能力報告中提到公司現(xiàn)階段可能面臨的風(fēng)險時指出，保險風(fēng)險方面，主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險責(zé)任。

最新披露的一季度償付能力報告則顯示，富德產(chǎn)險經(jīng)營狀況并無明顯改善跡象。富德產(chǎn)險方面在償付能力報告中表示，將根據(jù)監(jiān)管約談要求，加強與公司股東的溝通，計劃在2023年二季度完成公司章程修訂。根據(jù)新的公司章程，選舉確定公司新的董事長與總經(jīng)理，規(guī)范三會一層的運作。