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進(jìn)入“2時(shí)代”！銀行或進(jìn)一步降息，我們的存款怎么辦…

2023年05月19日
14:03
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進(jìn)入5月中旬，銀行再掀起新一輪存款降息潮，以至于部分市場人士驚呼存款利率已經(jīng)進(jìn)入“2時(shí)代”——也即國內(nèi)主要商業(yè)銀行1年期、2年期、3年期和5年期的定存利率均已經(jīng)低于3%。

在專業(yè)人士看來，市場的這種預(yù)期并不新鮮，也不準(zhǔn)確。不僅5月15日的這一輪利率調(diào)降僅針對通知存款與協(xié)定存款，并不涉及定期存款的調(diào)降。

中銀證券最新報(bào)告亦顯示，2022年全年的銀行存款付息率早已處于2%區(qū)間，42家上市銀行中，付息率最高的是重慶銀行2.88%，最低是郵儲銀行1.65%。

不過，目前還是有“吃”高利息的辦法——買大額存單。但現(xiàn)在大額存單一單難求，不少產(chǎn)品要么售罄的狀態(tài)，要么僅支持指定的顧客群體。據(jù)記者了解，買中大額存單的難度程度堪比搶火車票。

例如上個(gè)月，杭州一家銀行網(wǎng)點(diǎn)獲批了5000萬的大額存單額度，9點(diǎn)30分上架了大額存單產(chǎn)品，9點(diǎn)33分就被搶完了。在浦發(fā)銀行APP上，大額存單有一款利率達(dá)3.1%的產(chǎn)品，僅支持新客購買。在招商銀行APP上，利率3.1%的大額存單已經(jīng)售罄。

存款利率一路走低

近二十年來，我國利率一路走低的趨勢明顯。

比如，1990年，我國一年期定期存款的基準(zhǔn)利率高達(dá)10.08%，這檔利率到1997年降至5.67%，至2007年末則為4.14%，2011年末為3.50%，而從2015年初為2.75%，2015年10月至今，已降為1.50%并保持不變。期間，存款基礎(chǔ)利率雖然隨著經(jīng)濟(jì)形勢變動(dòng)也有上下雙向波動(dòng)，但總體呈現(xiàn)出的下降趨勢十分明顯。

舉例來看，如按1990年的存款基準(zhǔn)利率，100萬元人民幣存一年產(chǎn)生的利息就能有10萬元之多，而按目前的定期利率，同樣金額的存款同樣存了一年，利息縮水到了僅2萬元不到，差別達(dá)到5倍多。

而在銀行凈息差持續(xù)收窄、負(fù)債壓力加大的背景下，今年以來，銀行業(yè)存款利率已經(jīng)歷三輪調(diào)整，下調(diào)存款利率的銀行隊(duì)伍也逐漸壯大。而從最新數(shù)據(jù)來看，存款利率下行已經(jīng)對居民儲蓄習(xí)慣產(chǎn)生了一定影響。不少專家認(rèn)為，銀行存款正在向理財(cái)“搬家”。

之前央視財(cái)經(jīng)揭榜的《中國美好生活大調(diào)查》中，保險(xiǎn)再一次成為了老百姓心中的投資首選，這已經(jīng)是保險(xiǎn)第6次榮登榜首了，足以證明了保險(xiǎn)在老百姓心中的地位了。