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六大行集體下調(diào)，定存利率告別“3時(shí)代”

2023年06月08日
14:37
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6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行共同下調(diào)存款掛牌利率。

其中活期存款掛牌利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%；兩年期定存下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%；三年期、五年期定存均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，最新為2.45%、2.5%。目前六大行銀行手機(jī)APP或官方網(wǎng)站均可查詢到上述最新利率，部分大行官網(wǎng)尚未同步更新。

此外，掛牌利率調(diào)整后各期限存款產(chǎn)品執(zhí)行利率也相應(yīng)下調(diào)，其中3年期最高由3%降至2.85%，5年期定存執(zhí)行利率也降至2.9%，目前手機(jī)APP也已更新。至此，定存正式告別“3時(shí)代”。這也是自去年9月以來(lái)，國(guó)有大行定存利率又一次集體調(diào)整。

去年9月，六大行集體調(diào)整了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率，其中3年期定存和大額存單利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，一年期和5年期定存利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，活期存款利率下調(diào)0.5個(gè)基點(diǎn)。

調(diào)整后，六大行活期存款掛牌年利率為0.25%；一年期、兩年期、三年期、五年期定存掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。多數(shù)股份行也作出相應(yīng)調(diào)整，隨后城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行跟隨下調(diào)。

今年以來(lái)，在中小銀行繼續(xù)補(bǔ)降定存利率的同時(shí)，銀行協(xié)定存款、通知存款自律上限也迎來(lái)下調(diào)，其中大行下調(diào)幅度為30BP，其他金融機(jī)構(gòu)為50BP。

壽險(xiǎn)利率也在下調(diào)

除了銀行，保險(xiǎn)業(yè)的調(diào)整也已經(jīng)開(kāi)始！保險(xiǎn)公司新開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的定價(jià)利率要由3.5%降至3%!而且從消息層面來(lái)看：并不是只降到3%！而是先降到3%……

或許有朋友會(huì)想，預(yù)定利率從3.5%下降至3.0%，僅僅是0.5%的區(qū)別，差距會(huì)很大嗎？

首先，人壽保險(xiǎn)的預(yù)定利率是按復(fù)利遞增的，巴菲特說(shuō)：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長(zhǎng)的坡”。

復(fù)利的時(shí)間越長(zhǎng)，回報(bào)越大。以3.5%復(fù)利來(lái)說(shuō)，10年折算的單利是4.11%；20年是4.95%；30年是6.02 %；40年是7.40%。

越往后，時(shí)間越長(zhǎng)，折算單利越高。復(fù)利增長(zhǎng)之下，哪怕很小的利率差也會(huì)帶來(lái)驚人的金額差異。

其實(shí)2023年的投資環(huán)境很可能不會(huì)特別理想，今年以來(lái)，尤其近期先是硅谷銀行爆雷，再到瑞信銀行危機(jī)，無(wú)不說(shuō)明：全球金融風(fēng)險(xiǎn)都很高。

在這種環(huán)境中，市面上還在售的復(fù)利3.5%增額終身壽，其實(shí)是保險(xiǎn)公司頂著很大的壓力。因?yàn)閺谋紊?，就鎖定了一個(gè)長(zhǎng)期確定的收益，在整個(gè)合同期內(nèi)都不會(huì)改變。

3.5%放在以前并不算驚艷，但它安全穩(wěn)健，還能鎖定長(zhǎng)期的預(yù)定利率。在當(dāng)下環(huán)境，復(fù)利3.5%的利率是有競(jìng)爭(zhēng)力的。等到幾十年后再來(lái)看，只會(huì)更香。

所以我們都要知道未雨綢繆，提前布局高度確定性的資產(chǎn)，增加家庭財(cái)富的確定性，免得目前錯(cuò)過(guò)鎖利窗口期。

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