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保險金信托再現(xiàn)億元大單！

2023年06月28日
14:22
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保險金信托業(yè)務規(guī)模年內顯著攀升，業(yè)務開展正如火如荼。

近日，人保壽險在官微發(fā)布消息稱，公司與中誠信托再度聯(lián)手，于四川成都順利協(xié)助客戶通過保險金信托為其家庭成員設立保險金信托。人保壽險稱該單保險金信托的信托規(guī)模超億元，也是自中國人保打造保險金信托服務以來的信托規(guī)模最大單。據(jù)了解，這已經(jīng)是人保壽險年內簽下的第二單億元保險金信托大單，在1月12日，人保壽險還聯(lián)手中誠信托在廣東深圳成功簽下了年內首個億元信托規(guī)模的保險金信托大單。

而在此前不久，5月18日，太平人壽與華潤信托正式簽署了保險金信托業(yè)務合作協(xié)議，雙方宣布，正式開啟雙方在保險金信托領域的全面合作。

今年1月份泰康人壽也宣布，泰康人壽保險金信托累計總規(guī)模保費日前突破100億元，累計成單件數(shù)突破2500件

截至目前，已有30余家信托公司、40余家保險公司開展相關服務。據(jù)中國信托登記有限責任公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2023年1月保險金信托規(guī)模新增89.74億，環(huán)比增長67.05%，同時已有超30家壽險公司參與開展了該項業(yè)務。

回顧保險金信托的發(fā)展，自2014年中信保誠人壽與中信信托聯(lián)合推出我國首個保險金+信托服務產(chǎn)品開始，該業(yè)務發(fā)展已走過9年時間。歷經(jīng)多年發(fā)展，保險金信托已逐步形成1.0、2.0、3.0模式，同時衍生出如1.5模式的個案。

1.0模式中，保單的投保人、被保險人不變，但是將受益人變更為信托公司，該模式只需要解決大額收益金的配合和掌控問題，身故保險金可按照投保人意愿進行分配，但該模式并未完全做到隔離，投保人依然可以行使保單貸款、變更受益人等權益。

2.0模式中，保單的被保險人不變，但投保人和受益人都變更為信托公司，該模式下可實現(xiàn)所有權的轉移，實現(xiàn)資產(chǎn)隔離。2.0模式也是目前國內最為主流的設立模式。

3.0模式，則是先設立信托，委托資金將保費全部交由信托公司，由信托公司直接購買保單，并由信托公司作為投保人和受益人，該模式全程獨立，可擴大投保險種，更具有資產(chǎn)隔離屬性。

除此之外，還有保險金信托+養(yǎng)老、保險金信托+遺囑和保險金信托+慈善等形式的創(chuàng)新型產(chǎn)品種類。模式迭代的同時，依托于信托風險隔離的優(yōu)勢，保險金信托正在呈現(xiàn)場景化服務的豐富，這類產(chǎn)品也受到越來越多高凈值人群的青睞。

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