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湖北銀保監(jiān)局行政處罰決定書（鄂銀保監(jiān)罰決字〔2023〕32號）

當(dāng)事人：中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司

地  址：武漢市硚口區(qū)漢水橋街解放大道278號華漢廣場3號樓（23層-25層）

主要負(fù)責(zé)人：胡X

當(dāng)事人：王X

身份證件種類及號碼：身份證 4201061965XXXXXXXX

住  址：武漢市江岸區(qū)

職  務(wù)：時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理

當(dāng)事人：陳X

身份證件種類及號碼：身份證 3408221985XXXXXXXX

住  址：武漢市東西湖區(qū)

職  務(wù)：時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司車輛保險(xiǎn)部/車商部總經(jīng)理

當(dāng)事人：鄧X

身份證件種類及號碼：身份證 4224231966XXXXXXXX

住  址：荊州市公安縣

職  務(wù)：時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司車輛保險(xiǎn)部/車商部總經(jīng)理

當(dāng)事人：胡X

身份證件種類及號碼：身份證 4224291974XXXXXXXX

住  址：武漢市江岸區(qū)

職  務(wù)：時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司理賠部總經(jīng)理

依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司（以下簡稱“中華聯(lián)合湖北分公司”）涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，中華聯(lián)合湖北分公司存在以下違法違規(guī)行為：

一、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)

（一）車險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶信息不真實(shí)

2021年1月至2022年4月，中華聯(lián)合湖北分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的部分保單存在客戶聯(lián)系電話信息不真實(shí)和投保人身份信息錯(cuò)誤的情況，占比為9.8%。

（二）車險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)

經(jīng)查，中華聯(lián)合湖北分公司2021年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)已決賠案理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存在不真實(shí)的情況。一是以最后一次單證掃描上傳操作時(shí)間替代索賠申請時(shí)間及索賠資料收集齊全時(shí)間，以拒賠申請發(fā)起時(shí)間替代拒賠通知時(shí)間。二是部分應(yīng)作重開操作的賠案，以重新報(bào)案的方式另案處理，導(dǎo)致“報(bào)案支付周期”指標(biāo)優(yōu)于真實(shí)數(shù)據(jù)。三是系統(tǒng)記錄的部分賠案報(bào)案時(shí)間晚于客戶實(shí)際報(bào)案時(shí)間，導(dǎo)致“報(bào)案支付周期”指標(biāo)優(yōu)于真實(shí)數(shù)據(jù)。四是部分應(yīng)作拒賠處理的賠案，公司在系統(tǒng)中以零結(jié)或注銷方式結(jié)案。

時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司車險(xiǎn)車商部總經(jīng)理陳X、鄧X應(yīng)對“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶信息不真實(shí)”的違法行為負(fù)管理責(zé)任；時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理王X，作為車險(xiǎn)車商部分管總經(jīng)理，疏于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的管控，應(yīng)對“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶信息不真實(shí)”的違法行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司理賠部負(fù)責(zé)人胡X，應(yīng)對“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)”的違法行為負(fù)管理責(zé)任；時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理王X，作為理賠部分管總經(jīng)理，疏于理賠數(shù)據(jù)真實(shí)性的管控，應(yīng)對“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)”的違法行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

上述事實(shí)有事實(shí)確認(rèn)書、承保清單、另案處理清單、抽查業(yè)務(wù)清單、報(bào)案記錄、理賠信息、情況說明、詢問筆錄等證據(jù)證明。

二、網(wǎng)銷渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控不到位

中華聯(lián)合湖北分公司網(wǎng)銷渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投保人在未提供行駛證、車主身份證件或車輛信息影像證明文件等有效證件的情況下，僅僅錄入鄂A牌照及車架號信息，公司系統(tǒng)即自動核保通過，存在核保管控不到位的情況。

時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司車險(xiǎn)車商部總經(jīng)理鄧X，應(yīng)對上述違法行為負(fù)直接責(zé)任；時(shí)任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理王X，作為車險(xiǎn)車商部分管總經(jīng)理，未對網(wǎng)銷渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保、批改等環(huán)節(jié)進(jìn)行管控，應(yīng)對上述違法行為負(fù)管理責(zé)任。

上述事實(shí)有事實(shí)確認(rèn)書、批單申請記錄、情況說明、詢問筆錄等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

（一）上述“未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)”的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的”規(guī)定，我局決定對中華聯(lián)合湖北分公司予以罰款41萬元。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對王X予以警告并罰款7萬元的行政處罰，對陳X、鄧X、胡X分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。

（二）上述“網(wǎng)銷渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控不到位”的行為，違反了《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕69號）第十六條“承?？刂啤１ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立清晰的承保操作流程，規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和送達(dá)等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司在投保受理時(shí)，應(yīng)當(dāng)對投保資料進(jìn)行初審，建立投保信息錄入復(fù)核機(jī)制，確保投保資料填寫正確、完整，錄入準(zhǔn)確”、第十八條“保全控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度，規(guī)范保險(xiǎn)合同續(xù)期收費(fèi)、合同內(nèi)容及客戶資料變更、合同復(fù)效、生存給付和退保等控制事項(xiàng)”，以及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令〔2009〕1號）第五十五條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會按照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款”的規(guī)定，我局決定對中華聯(lián)合湖北分公司予以罰款2萬元的行政處罰。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對鄧X、王X分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。

綜上，我局決定對中華聯(lián)合湖北分公司合計(jì)予以罰款43萬元；對陳X、胡X分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰，對鄧X予以警告并罰款2萬元的行政處罰，對王X予以警告并罰款8萬元的行政處罰。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書送達(dá)時(shí)告知）到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

2023年6月30日