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作者：徐圖

編輯：年樂

來源：險(xiǎn)企高參

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)M在下半年開展2023年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估（下稱 SARMRA評(píng)估）工作。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司涉及北京、上海、天津等15地銀保監(jiān)局以及36家保險(xiǎn)公司，其中，還對(duì)15家保險(xiǎn)公司展開償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性現(xiàn)場(chǎng)檢查。

數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度末，險(xiǎn)企平均綜合償付能力充足率同比下降33.9個(gè)百分點(diǎn)；平均核心償付能力充足率同比下降24.3個(gè)百分點(diǎn)。C、D類險(xiǎn)企較2021年增加15家。

金監(jiān)局開展SARMRA評(píng)估工作

涉及36家險(xiǎn)企

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)M在下半年開展2023年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估（下稱 SARMRA評(píng)估）工作。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司涉及北京、上海、天津等15地銀保監(jiān)局以及36家保險(xiǎn)公司。其中，還對(duì)15家保險(xiǎn)公司展開償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查范圍為2023年第1季度償付能力季度報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)，必要時(shí)可向前追湖。

36家接受SARMRA評(píng)估的公司分別為華泰人壽、民生人壽、農(nóng)銀人壽、瑞泰人壽、英大人壽、中銀三星人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)、中再壽險(xiǎn)、中農(nóng)再、三星財(cái)險(xiǎn)、蘇黎世、北大方正人壽、建信人壽、交銀人壽、凱本財(cái)險(xiǎn)、東吳人壽、泰康集團(tuán)、中韓人壽、長(zhǎng)安責(zé)任、泰山保險(xiǎn)、和泰人壽、泰康在線、陽(yáng)光人壽、太平集團(tuán)、太平財(cái)險(xiǎn)、華農(nóng)保險(xiǎn)、京東安聯(lián)、久隆保險(xiǎn)、橫琴人壽、北部灣保險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)、瑞華健康、太平人壽、珠峰財(cái)險(xiǎn)、前海再保險(xiǎn)以及鼎和保險(xiǎn)。

其中民生人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)、中再壽險(xiǎn)、三星財(cái)險(xiǎn)、東吳人壽、長(zhǎng)安責(zé)任、和泰人壽、泰康在線、陽(yáng)光人壽、橫琴人壽、北部灣保險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)、瑞華健康、珠峰財(cái)險(xiǎn)、前海再保險(xiǎn)需要接受2023年第一季度的償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性現(xiàn)場(chǎng)檢查。

據(jù)了解，金融監(jiān)管總局要求15地銀保監(jiān)局抽調(diào)精干力量組成評(píng)估組，按要求開展評(píng)估工作。

據(jù)13個(gè)精算師報(bào)道，此次評(píng)估工作將分“四步走”，6月30日前，各地監(jiān)管局要成立評(píng)估組，局領(lǐng)導(dǎo)要擔(dān)任組長(zhǎng)。從7月到10月，各地的評(píng)估組將進(jìn)入險(xiǎn)企，開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作。評(píng)估工作最晚將于10月底前結(jié)束，11月15日前，報(bào)送評(píng)估報(bào)告。最后，國(guó)家金融監(jiān)管總局，將于12月15日前完成評(píng)估總結(jié)，并組織結(jié)果反饋工作。

2023年一季度27家險(xiǎn)企未達(dá)標(biāo)

今年5月，成立不久的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局首次召開了工作會(huì)議，聚焦于險(xiǎn)企的償付能力。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局分析了整體保險(xiǎn)業(yè)、重點(diǎn)公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，研究了2023年第一季度保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果。

2023年第一季度末，納入會(huì)議審議的185家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實(shí)際資本為4.7萬(wàn)億元，最低資本要求為2.47萬(wàn)億元。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。53家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，105家被評(píng)為B類，16家被評(píng)為C類，11家被評(píng)為D類，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)保持穩(wěn)定。

償付能力是對(duì)保險(xiǎn)公司各類風(fēng)險(xiǎn)的綜合判斷，償付能力監(jiān)管是預(yù)警和監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手。

2023年第一季度末，納入會(huì)議審議的185家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，較上一季度環(huán)比下降5.7個(gè)百分點(diǎn)，較2022年一季度同比下降33.9個(gè)百分點(diǎn)；平均核心償付能力充足率為125.7%，較上一季度環(huán)比下降2.7個(gè)百分點(diǎn)，較2022年一季度同比下降24.3個(gè)百分點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)方面，185家保險(xiǎn)公司中，53家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，105家被評(píng)為B類，16家被評(píng)為C類，11家被評(píng)為D類，對(duì)比2021年末，C、D類公司數(shù)量均有所增加。2021年4季度共有12家險(xiǎn)企償付能力未達(dá)標(biāo)，其中8家C類公司， 4家D類公司。

部分險(xiǎn)企公司治理問題突出，

拖累償付能力

在2023年一季度未達(dá)標(biāo)的27家險(xiǎn)企中，與2021年同期相比，合眾人壽、渤海人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)等償付能力依舊未達(dá)標(biāo)。在償二代二期工程下，百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、珠峰保險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、富德產(chǎn)險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)等迎來了償付能力未達(dá)標(biāo)的難題。這一影響持續(xù)至今，據(jù)償付能力報(bào)告顯示，多家險(xiǎn)企在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C 類的原因中提及了公司治理方面。

富德產(chǎn)險(xiǎn)2022 年連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為 C 類，在2023年一季度償付能力報(bào)告中提及公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大：該公司戰(zhàn)略與能力的匹配情況得分較低，近三年內(nèi)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理變動(dòng)次數(shù)得分均為 0 分，且目前公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理空缺。

2022年6月，富德產(chǎn)險(xiǎn)連發(fā)三條公告，依照監(jiān)管機(jī)構(gòu)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《關(guān)于龔志潔等免職的通知》文件，免去龔志潔富德產(chǎn)險(xiǎn)董事、董事長(zhǎng)職務(wù)，免去羅桂友富德產(chǎn)險(xiǎn)董事、總經(jīng)理職務(wù)。目前，富德產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理均處于空缺狀態(tài)。

華匯人壽在報(bào)告中表示，公司存在的主要風(fēng)險(xiǎn)集中在公司治理方面，以及與公司治理相關(guān)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。主要戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：一是部分管理制度尚未經(jīng)董事會(huì)審議通過；二是各擬任董事、監(jiān)事的任職資格尚未取得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，因此未能召開董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。

因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門認(rèn)為華匯人壽操作風(fēng)險(xiǎn)較大，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由 B 類降為 C 類。高層方面，目前何萬(wàn)軍任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人、黨委書記，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理處于空缺狀態(tài)。

百年人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為 C 類主要由于操作風(fēng)險(xiǎn)中公司治理方面。據(jù)媒體報(bào)道于衛(wèi)紅于今年3月下旬離開了百年人壽，其董事長(zhǎng)、總經(jīng)理未被監(jiān)管批復(fù)，空缺近兩年。

近期，據(jù)媒體報(bào)道，原浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)王新浩或有望出任董事長(zhǎng)?？偨?jīng)理方面，知情人向險(xiǎn)企高參透露，太保壽險(xiǎn)副總經(jīng)理戴文浩擬任總經(jīng)理，目前已于端午節(jié)后到崗，并出席大連總部相關(guān)活動(dòng)。

三峽人壽目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是償付能力承壓，公司戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)管理等持續(xù)受到制約。三峽人壽董事會(huì)換屆后，新當(dāng)選董事待任職資格經(jīng)監(jiān)管核準(zhǔn)后由公司發(fā)文任命，而在目前現(xiàn)任董事中，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理均處于空缺狀態(tài)。

珠峰保險(xiǎn)董事長(zhǎng)一職處于空缺狀態(tài)，2022年12月王堅(jiān)擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行董事長(zhǎng)職責(zé)。華安財(cái)險(xiǎn)方面，童清自2010 年 11 月任華安財(cái)險(xiǎn)總裁，董事長(zhǎng)一職空缺。呂英博現(xiàn)任渤海人壽第二屆董事會(huì)董事長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略與投資委員會(huì)主任委員、公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，總經(jīng)理一職空缺。