近日，為規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，寧夏監(jiān)管局發(fā)布了進(jìn)一步推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理工作通知。具體如下：根據(jù)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)）、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)消?！?017〕265號(hào)）規(guī)定，結(jié)合轄區(qū)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，現(xiàn)就進(jìn)一步推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理工作通知如下：（一）在寧夏轄內(nèi)銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”），應(yīng)當(dāng)按照本通知規(guī)定對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為實(shí)施可回溯管理。（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向自然人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品），應(yīng)當(dāng)在取得投保人同意后，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按照《人身保險(xiǎn)電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號(hào)）的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展可回溯管理。投保人拒絕“雙錄”的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得在《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)）第六條規(guī)定的渠道銷(xiāo)售該條所列相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。（一）“雙錄”視聽(tīng)資料應(yīng)當(dāng)明確顯示錄制日期，時(shí)間精確到分。（二）在確?！半p錄”質(zhì)量的前提下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)嵌入語(yǔ)音播報(bào)、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷(xiāo)售人員閱讀介紹的格式化內(nèi)容。（三）投保單填寫(xiě)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)抄錄過(guò)程可以在“雙錄”前完成，但應(yīng)當(dāng)在“雙錄”過(guò)程中通過(guò)語(yǔ)音提示并得到投保人明確肯定答復(fù)的方式來(lái)確認(rèn)投保人本人填寫(xiě)。投保單、投保提示書(shū)等文書(shū)的簽署應(yīng)當(dāng)符合《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)）、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)消保〔2017〕265號(hào)）要求。（四）投保人與銷(xiāo)售人員為同一人的，錄制內(nèi)容可以適當(dāng)簡(jiǎn)化，但至少應(yīng)當(dāng)包括投保人（銷(xiāo)售人員）聲明自愿投保該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保之前已經(jīng)充分了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員或其他銷(xiāo)售人員不存在對(duì)本人作出誤導(dǎo)性解釋的情形。（五）人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定并使用適用本通知規(guī)定的“雙錄”基本用語(yǔ)，并提供給開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，借助科技手段簡(jiǎn)化“雙錄”流程，合理控制“雙錄”時(shí)間，提升保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)。（六）全程非面對(duì)面銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品（電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）的，除符合本通知規(guī)定外，還需滿(mǎn)足以下要求，可以進(jìn)行遠(yuǎn)程“雙錄”：1.采取遠(yuǎn)程“雙錄”方式應(yīng)征得投保人同意，并在“雙錄”視頻中對(duì)銷(xiāo)售方式和“雙錄”方式予以確認(rèn)。2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)證各方身份，確保銷(xiāo)售人員與投保人、被保險(xiǎn)人（或其法定監(jiān)護(hù)人）同屏。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)）第六條規(guī)定的渠道銷(xiāo)售該條所列相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于遠(yuǎn)程“雙錄”，應(yīng)按該條規(guī)定現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像。（一）人身保險(xiǎn)公司、自行開(kāi)展質(zhì)檢的銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立視聽(tīng)資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷(xiāo)售人員崗位分離的質(zhì)檢人員。對(duì)投保人年齡在60周歲以下的成交件視聽(tīng)資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)質(zhì)檢，對(duì)投保人年齡在60周歲（含）以上或購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的成交件視聽(tīng)資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)猶豫期內(nèi)100%質(zhì)檢。（二）人身保險(xiǎn)公司、自行開(kāi)展質(zhì)檢的銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽(tīng)資料不符合本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成整改。需要重新錄制或補(bǔ)錄的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好消費(fèi)者溝通解釋并開(kāi)展錄制工作，直至質(zhì)檢通過(guò)。對(duì)于采取補(bǔ)錄方式的，原“雙錄”視聽(tīng)資料和新增視聽(tīng)資料一并保存。投保人拒絕配合重新錄制或補(bǔ)錄的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)電話(huà)錄音、書(shū)面確認(rèn)等方式記錄投保人拒絕重新錄制或補(bǔ)錄的意思表示并留存相關(guān)資料，資料留存時(shí)間不短于保險(xiǎn)合同有效期間。（三）不負(fù)責(zé)質(zhì)檢的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在“雙錄”完成后7日內(nèi)將錄制的視聽(tīng)資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至人身保險(xiǎn)公司，并主動(dòng)配合人身保險(xiǎn)公司完成質(zhì)檢和問(wèn)題件整改。自行開(kāi)展質(zhì)檢的銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成質(zhì)檢，及時(shí)將錄制成功的信息、質(zhì)檢信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至人身保險(xiǎn)公司。（一）本通知自2023年9月15日起正式施行。正式施行前各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，修訂管理制度，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提供設(shè)備保障，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做好客戶(hù)宣導(dǎo)，確保順利施行。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)于2023年8月31日前對(duì)照本通知要求將準(zhǔn)備工作開(kāi)展情況（包含開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)情況）通過(guò)金融專(zhuān)網(wǎng)郵箱報(bào)送至國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局。（二）實(shí)施人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理是規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為、維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要舉措。各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)履行開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理工作的主體責(zé)任，確保各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及工作人員全面落實(shí)本通知要求，督促開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管要求，要提前通過(guò)合同安排等方式明確對(duì)于“雙錄”質(zhì)量或整改工作不符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將終止合作。（三）寧夏保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)牽頭組織人身保險(xiǎn)公司會(huì)員單位制定符合本通知規(guī)定的“雙錄”標(biāo)準(zhǔn)，密切關(guān)注“雙錄”要求執(zhí)行情況及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，結(jié)合實(shí)際為會(huì)員單位開(kāi)展銷(xiāo)售行為可回溯管理提供支持。（四）各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要通過(guò)窗口指導(dǎo)、走訪督導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式督促轄內(nèi)各級(jí)人身保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)落實(shí)本通知要求，對(duì)于未按照本通知要求開(kāi)展“雙錄”工作的，監(jiān)管部門(mén)將依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。納入本通知“雙錄”范圍的，錄制時(shí)點(diǎn)、錄制內(nèi)容、文件制作、資料保管等其他要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)）、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)〈保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)消保〔2017〕265號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。文章來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局因公眾號(hào)推送規(guī)則有變，請(qǐng)點(diǎn)擊?下方圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)，設(shè)為星標(biāo)★！避免走丟~
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