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重磅通知！又一省下發(fā)人身險(xiǎn)銀保自律公約！

2023年09月15日
21:21
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繼上海之后，近日，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》，結(jié)合廣東實(shí)際，制訂并印發(fā)了《廣東省人身保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)自律公約》。

《公約》共有六章三十六條。從人員管理、業(yè)務(wù)規(guī)范、費(fèi)用管理、自律管理等四方面做出規(guī)定，并點(diǎn)名惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、銀?！靶≠~”、突破產(chǎn)品備案的費(fèi)用上限等多個(gè)亂象。具體如下：

本公約所稱銀保業(yè)務(wù)，是指人身保險(xiǎn)公司委托銀行代理機(jī)構(gòu)(含商業(yè)銀行、郵政機(jī)構(gòu))在授權(quán)范圍內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向銀行代理機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

一、人員管理方面

本公約所稱保險(xiǎn)從業(yè)人員，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銀保業(yè)務(wù)相關(guān)從業(yè)人員。

保險(xiǎn)從業(yè)人員的主要職責(zé)為與銀行代理機(jī)構(gòu)日常聯(lián)絡(luò)、單證交接、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢、銷售支持等，并配合做好客戶信息變更、續(xù)期繳費(fèi)、退保、滿期給付及咨詢投訴處理等售后服務(wù)工作。

保險(xiǎn)從業(yè)人員不得直接向銀行代理機(jī)構(gòu)客戶銷售銀保業(yè)務(wù)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、業(yè)務(wù)規(guī)范方面

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀行代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在簽訂的合作代理協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議或承諾書(shū)中，明確約定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員不得以任何名義、任何形式直接或者間接給予銀行代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員合作代理協(xié)議約定以外利益。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得簽署涉及手續(xù)費(fèi)提高或變相提高的補(bǔ)充協(xié)議。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格遵守并持續(xù)貫徹“保險(xiǎn)姓?！钡臉I(yè)務(wù)導(dǎo)向，遵守總公司審慎合理的銀保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、預(yù)算、政策、費(fèi)率等指標(biāo)，合規(guī)展業(yè)，良性競(jìng)爭(zhēng)，確保銀保業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展，并承諾不通過(guò)其他渠道及方式變相增加銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，堅(jiān)決杜絕銀保小賬。

三、費(fèi)用管理方面

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銀保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，據(jù)實(shí)列支手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用逐單核算模式，嚴(yán)禁利用財(cái)務(wù)其他科目的任何費(fèi)用、任何形式替代手續(xù)費(fèi)支付。手續(xù)費(fèi)等實(shí)際費(fèi)用應(yīng)與銀保產(chǎn)品備案材料保特一致，不得突破產(chǎn)品備案的費(fèi)用上限。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀行代理機(jī)構(gòu)協(xié)商手續(xù)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循共同促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的原則，結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際，根據(jù)發(fā)展水平、盈利狀況、管理能力等，審慎合理確定。

鼓勵(lì)探索傭金費(fèi)用的遞延支付，通過(guò)與品質(zhì)掛鉤，實(shí)現(xiàn)銷售激勵(lì)的長(zhǎng)期可持續(xù)性。嚴(yán)禁開(kāi)展擾亂銀保市場(chǎng)秩序的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)賄賂等違法違規(guī)行為。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員不得以任何名義、任何形式直接或者間接給予銀行代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括但不限于支付現(xiàn)金、各類有價(jià)證券，或者報(bào)銷費(fèi)用、提供旅游等。

四、自律管理方面

強(qiáng)調(diào)省保協(xié)壽險(xiǎn)工作委銀保工作組將不定期組織開(kāi)展自律檢查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反公約的，可責(zé)令停止違約行為、約談、書(shū)面檢討、行業(yè)內(nèi)通報(bào)、報(bào)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局處理等。