重磅出臺(tái)！首個(gè)保險(xiǎn)“遠(yuǎn)程雙錄”管理辦法來(lái)了！
- 2023年09月19日
- 18:22
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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局印發(fā)《寧波保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》，該《辦法》充分結(jié)合考慮視頻連線方式保險(xiǎn)銷(xiāo)售特點(diǎn)和線上線下融合開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售中存在的各類(lèi)問(wèn)題，梳理線上化保險(xiǎn)銷(xiāo)售流程和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，補(bǔ)齊線上化銷(xiāo)售保險(xiǎn)的監(jiān)管制度短板，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。
《辦法》共分5章32條，從系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、人員管理以及監(jiān)督管理等5個(gè)方面對(duì)轄內(nèi)遠(yuǎn)程同步錄音錄像銷(xiāo)售保險(xiǎn)行為提出了規(guī)范要求。重點(diǎn)內(nèi)容如下：
1、2024年3月1日起實(shí)施。系統(tǒng)沒(méi)有改造好的，不能開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄和線上線下融合業(yè)務(wù)！
2、實(shí)施機(jī)構(gòu)包括財(cái)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介、銀行等兼業(yè)代理幾乎所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
3、可以采取語(yǔ)音播報(bào)等技術(shù)代替人工口播雙錄話術(shù)。
4、系統(tǒng)要有定位功能，鎖定雙錄的地點(diǎn)符合監(jiān)管要求。遠(yuǎn)程雙錄等行為應(yīng)嚴(yán)格限制在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)。
5、建立遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)，可外包、可自建。
6、遠(yuǎn)程雙錄投保人和銷(xiāo)售人員同框展示要求，可免于執(zhí)行。
7、需多次簽名的可采取首次簽名手寫(xiě)、其余點(diǎn)擊確認(rèn)的替代方式。
8、視聽(tīng)資料的錄制應(yīng)一次性完成并生成獨(dú)立文件。
9、省級(jí)及一級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料的保存，其他機(jī)構(gòu)一律不得保存。
10、現(xiàn)場(chǎng)無(wú)紙化銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品也參照本辦法執(zhí)行。
《辦法》具體內(nèi)容如下：
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《寧波保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》的通知
甬金發(fā)〔2023〕5號(hào)
市轄各銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì):
為規(guī)范寧波市保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，我局制定了《寧波保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求。
一、各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（包括銀行類(lèi)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）如開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄或者現(xiàn)場(chǎng)無(wú)紙化雙錄，應(yīng)嚴(yán)格按照《辦法》要求，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，梳理業(yè)務(wù)流程，確保遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)規(guī)定順利實(shí)施。
二、寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)根據(jù)《辦法》規(guī)定，做好銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)、業(yè)務(wù)改造驗(yàn)收工作。同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，做好相關(guān)配合工作。
三、《辦法》正式實(shí)施后未通過(guò)驗(yàn)收或不符合本規(guī)定相關(guān)要求的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，不得通過(guò)遠(yuǎn)程雙錄銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過(guò)線上線下融合方式銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局2023年8月28日
附：寧波保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范寧波市保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)遠(yuǎn)程同步錄音錄像（以下簡(jiǎn)稱(chēng)遠(yuǎn)程雙錄），是指在通過(guò)視頻連線的方式開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用信息化等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。
第三條 本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。
本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第四條 除電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道向自然人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可通過(guò)遠(yuǎn)程雙錄實(shí)施保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理。
第二章 系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)
第五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)搭建相關(guān)信息系統(tǒng)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)應(yīng)具備在保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員與客戶(hù)間進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻通訊和視頻錄制的能力，并確保視頻通訊信息的私密性和安全性。
第六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)采取有效技術(shù)手段核實(shí)客戶(hù)身份，確保本人親自辦理業(yè)務(wù)。
第七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，可采取語(yǔ)音播報(bào)等技術(shù)代替人工口播雙錄話術(shù)，提高錄制效率。
第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)定位、網(wǎng)絡(luò)IP等技術(shù)手段，檢測(cè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員所在銷(xiāo)售場(chǎng)所是否符合監(jiān)管規(guī)定和機(jī)構(gòu)制度要求，未通過(guò)檢測(cè)的不得進(jìn)行遠(yuǎn)程雙錄。
第九條 遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備用戶(hù)權(quán)限管理功能，能夠按照不同角色為用戶(hù)配置視頻錄制、查看、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等權(quán)限。
第十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可采取自主開(kāi)發(fā)、合作開(kāi)發(fā)、定制開(kāi)發(fā)和外包開(kāi)發(fā)等形式建設(shè)遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)相關(guān)信息系統(tǒng)的信息安全管理責(zé)任。
第十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程、人員和環(huán)境進(jìn)行安全管控，提升信息系統(tǒng)的安全性，包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）開(kāi)發(fā)人員應(yīng)與運(yùn)維人員、業(yè)務(wù)操作人員分離；
（二）建立安全可控的開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境，確保開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境分離，開(kāi)發(fā)人員只能在開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境上進(jìn)行開(kāi)發(fā)、調(diào)試；
（三）嚴(yán)格按照安全設(shè)計(jì)要求和安全編碼規(guī)范進(jìn)行編碼；
（四）實(shí)現(xiàn)軟件代碼和文檔的集中存放和管理，進(jìn)行嚴(yán)格的版本管控，并定期對(duì)代碼進(jìn)行安全性、正確性、規(guī)范性等方面的審查；
（五）采用外包方式或與第三方合作開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)，應(yīng)與外部單位簽署相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)議和保密協(xié)議。
第十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)重要信息系統(tǒng)日志和設(shè)備日志進(jìn)行集中管理和存儲(chǔ)，日志保存時(shí)間應(yīng)不少于1年，并定期對(duì)日志進(jìn)行審計(jì)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患。
第十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中收集、處理和應(yīng)用數(shù)據(jù)涉及到個(gè)人信息的，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，遵守國(guó)家相關(guān)法律、行政法規(guī)，符合與個(gè)人信息安全相關(guān)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。
未經(jīng)允許或授權(quán)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息；不得違反法律、行政法規(guī)和合同約定收集、使用、提供和處理個(gè)人信息；不得泄露、篡改個(gè)人信息。
第十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)投產(chǎn)、變更或數(shù)據(jù)遷移等工作的，應(yīng)組織風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，編制實(shí)施計(jì)劃，制定系統(tǒng)回退和應(yīng)急處置方案，開(kāi)展演練測(cè)試和培訓(xùn)，審慎實(shí)施，并在實(shí)施完成后進(jìn)行有效性驗(yàn)證。
第三章 業(yè)務(wù)流程
第十五條 通過(guò)遠(yuǎn)程雙錄的方式向自然人銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)事先取得投保人同意。
第十六條 遠(yuǎn)程雙錄原則上應(yīng)符合關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的監(jiān)管規(guī)定，并確保視聽(tīng)資料質(zhì)量?，F(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像中關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員和投保人同框展示的要求，可免于執(zhí)行。
銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代理銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)期收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，應(yīng)在設(shè)有銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)以上層級(jí)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，遠(yuǎn)程雙錄等行為應(yīng)嚴(yán)格限制在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)。
第十七條 在實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：
（一）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員出示有效身份證明；
（二）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員出示投保提示書(shū)、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的電子版書(shū)面說(shuō)明；
（三）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)，告知投保人所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。
（四）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)說(shuō)明保單利益的不確定性；銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)說(shuō)明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。
（五）投保人對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的說(shuō)明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。
（六）投保人簽署投保提示書(shū)、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的電子版書(shū)面說(shuō)明等相關(guān)文件，投保人需多次簽名的可采取首次簽名手寫(xiě)、其余點(diǎn)擊確認(rèn)的替代方式。
保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員出示電子版產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、投保人點(diǎn)擊確認(rèn)已閱讀投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句等。
第十八條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售遠(yuǎn)程雙錄行為應(yīng)符合以下業(yè)務(wù)規(guī)范要求：
（一）視聽(tīng)資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識(shí)人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯；
（二）視聽(tīng)資料應(yīng)明確顯示錄制時(shí)間、地點(diǎn)；
（三）視聽(tīng)資料的錄制應(yīng)一次性完成并生成獨(dú)立文件。同一保單包含多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)按產(chǎn)品逐一錄制，相同用語(yǔ)可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保險(xiǎn)產(chǎn)品的視聽(tīng)資料內(nèi)容均符合本辦法要求；
（四）投保人填寫(xiě)投保單的過(guò)程可在事前完成，但應(yīng)在錄音錄像中展示投保單上填寫(xiě)的資料信息，并由投保人確認(rèn)為本人真實(shí)意思表示；
（五）投保人與保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員系同一人時(shí)，按照本通知相關(guān)要求對(duì)于涉及銷(xiāo)售從業(yè)人員提示說(shuō)明及詢(xún)問(wèn)、投保人答復(fù)的內(nèi)容，可由保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員以聲明方式代替；
（六）遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保障投保人與保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的正常溝通交流，應(yīng)當(dāng)允許投保人在任意節(jié)點(diǎn)進(jìn)行提問(wèn)；
（七）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄，除信息系統(tǒng)技術(shù)問(wèn)題、質(zhì)檢要求等外，不得要求投保人對(duì)雙錄過(guò)程進(jìn)行重錄，確需重錄的，應(yīng)當(dāng)僅就必須重錄的內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄；
（八）遠(yuǎn)程雙錄完成后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)完成投保數(shù)據(jù)的信息交互，不得要求投保人另行完成其他投保動(dòng)作，也不得在開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄前完成承保。
第十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在遠(yuǎn)程雙錄完成后將錄制的視聽(tīng)資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。
第二十條 保險(xiǎn)公司對(duì)于成交件中的遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中，對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷(xiāo)售渠道銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。保險(xiǎn)公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之日起15個(gè)工作日內(nèi)整改。
銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽(tīng)資料、且未向保險(xiǎn)公司提供視聽(tīng)資料的，應(yīng)符合關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的相關(guān)要求，建立視聽(tīng)資料質(zhì)檢體系，自行開(kāi)展質(zhì)檢，并將質(zhì)檢結(jié)果及時(shí)反饋至承保保險(xiǎn)公司。
第二十一條 保險(xiǎn)公司總公司或其省級(jí)分公司、銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總行或其一級(jí)分行負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料的保存，保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)等其他機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員均不得擅自保存視聽(tīng)資料。
第二十二條 遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案包括遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料和遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中展示的各類(lèi)材料（包括但不限于客戶(hù)身份證明、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員身份證明、投保提示書(shū)、客戶(hù)告知書(shū)、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款等電子版合同或文件）。遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。
第二十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息保護(hù)工作，對(duì)遠(yuǎn)程雙錄等視聽(tīng)資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。
第四章 人員管理
第二十四條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，不得銷(xiāo)售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第二十五條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄前必須在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記。
第二十六條 在各機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄工作前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織其接受雙錄流程、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照最少功能、最小權(quán)限原則合理確定遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限，確保用戶(hù)權(quán)限與其工作職責(zé)相匹配。嚴(yán)格控制系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限，禁止未經(jīng)授權(quán)查看、下載數(shù)據(jù)。嚴(yán)格控制通過(guò)系統(tǒng)后臺(tái)修改數(shù)據(jù)，確需修改的要做到事前批準(zhǔn)、事中監(jiān)控和事后留痕。
第五章 監(jiān)督管理
第二十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)建立完善系統(tǒng)及內(nèi)部控制制度，對(duì)違反本辦法規(guī)定開(kāi)展保險(xiǎn)遠(yuǎn)程雙錄的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。
通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式無(wú)紙化銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程一并遵照本規(guī)定要求。
第二十九條 寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)和寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可根據(jù)本辦法規(guī)定，加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并結(jié)合實(shí)際為會(huì)員單位實(shí)施本辦法提供支持。
第三十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中，對(duì)存在違反本辦法規(guī)定情形的，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。
第三十一條 本辦法由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。
第三十二條 本辦法自2024年3月1日起實(shí)施。寧波轄內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在2023年12月31日前完成系統(tǒng)改造，由寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作，由寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司和其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作。
內(nèi)容來(lái)源：寧波金融監(jiān)督管理局，圈中人整理編輯
甬金發(fā)〔2023〕5號(hào)
市轄各銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì):
為規(guī)范寧波市保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，我局制定了《寧波保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求。
一、各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（包括銀行類(lèi)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）如開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄或者現(xiàn)場(chǎng)無(wú)紙化雙錄，應(yīng)嚴(yán)格按照《辦法》要求，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，梳理業(yè)務(wù)流程，確保遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)規(guī)定順利實(shí)施。
二、寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)根據(jù)《辦法》規(guī)定，做好銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)、業(yè)務(wù)改造驗(yàn)收工作。同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，做好相關(guān)配合工作。
三、《辦法》正式實(shí)施后未通過(guò)驗(yàn)收或不符合本規(guī)定相關(guān)要求的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，不得通過(guò)遠(yuǎn)程雙錄銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過(guò)線上線下融合方式銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局2023年8月28日
附：寧波保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范寧波市保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)遠(yuǎn)程同步錄音錄像（以下簡(jiǎn)稱(chēng)遠(yuǎn)程雙錄），是指在通過(guò)視頻連線的方式開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用信息化等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。
第三條 本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。
本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第四條 除電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道向自然人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可通過(guò)遠(yuǎn)程雙錄實(shí)施保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理。
第五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)搭建相關(guān)信息系統(tǒng)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)應(yīng)具備在保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員與客戶(hù)間進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻通訊和視頻錄制的能力，并確保視頻通訊信息的私密性和安全性。
第六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)采取有效技術(shù)手段核實(shí)客戶(hù)身份，確保本人親自辦理業(yè)務(wù)。
第七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，可采取語(yǔ)音播報(bào)等技術(shù)代替人工口播雙錄話術(shù)，提高錄制效率。
第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)定位、網(wǎng)絡(luò)IP等技術(shù)手段，檢測(cè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員所在銷(xiāo)售場(chǎng)所是否符合監(jiān)管規(guī)定和機(jī)構(gòu)制度要求，未通過(guò)檢測(cè)的不得進(jìn)行遠(yuǎn)程雙錄。
第九條 遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備用戶(hù)權(quán)限管理功能，能夠按照不同角色為用戶(hù)配置視頻錄制、查看、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等權(quán)限。
第十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可采取自主開(kāi)發(fā)、合作開(kāi)發(fā)、定制開(kāi)發(fā)和外包開(kāi)發(fā)等形式建設(shè)遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)相關(guān)信息系統(tǒng)的信息安全管理責(zé)任。
第十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程、人員和環(huán)境進(jìn)行安全管控，提升信息系統(tǒng)的安全性，包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）開(kāi)發(fā)人員應(yīng)與運(yùn)維人員、業(yè)務(wù)操作人員分離；
（二）建立安全可控的開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境，確保開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境分離，開(kāi)發(fā)人員只能在開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境上進(jìn)行開(kāi)發(fā)、調(diào)試；
（三）嚴(yán)格按照安全設(shè)計(jì)要求和安全編碼規(guī)范進(jìn)行編碼；
（四）實(shí)現(xiàn)軟件代碼和文檔的集中存放和管理，進(jìn)行嚴(yán)格的版本管控，并定期對(duì)代碼進(jìn)行安全性、正確性、規(guī)范性等方面的審查；
（五）采用外包方式或與第三方合作開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)，應(yīng)與外部單位簽署相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)議和保密協(xié)議。
第十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)重要信息系統(tǒng)日志和設(shè)備日志進(jìn)行集中管理和存儲(chǔ)，日志保存時(shí)間應(yīng)不少于1年，并定期對(duì)日志進(jìn)行審計(jì)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患。
第十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中收集、處理和應(yīng)用數(shù)據(jù)涉及到個(gè)人信息的，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，遵守國(guó)家相關(guān)法律、行政法規(guī)，符合與個(gè)人信息安全相關(guān)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。
未經(jīng)允許或授權(quán)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息；不得違反法律、行政法規(guī)和合同約定收集、使用、提供和處理個(gè)人信息；不得泄露、篡改個(gè)人信息。
第十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)投產(chǎn)、變更或數(shù)據(jù)遷移等工作的，應(yīng)組織風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，編制實(shí)施計(jì)劃，制定系統(tǒng)回退和應(yīng)急處置方案，開(kāi)展演練測(cè)試和培訓(xùn)，審慎實(shí)施，并在實(shí)施完成后進(jìn)行有效性驗(yàn)證。
第十五條 通過(guò)遠(yuǎn)程雙錄的方式向自然人銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)事先取得投保人同意。
第十六條 遠(yuǎn)程雙錄原則上應(yīng)符合關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的監(jiān)管規(guī)定，并確保視聽(tīng)資料質(zhì)量?，F(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像中關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員和投保人同框展示的要求，可免于執(zhí)行。
銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代理銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)期收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，應(yīng)在設(shè)有銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)以上層級(jí)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，遠(yuǎn)程雙錄等行為應(yīng)嚴(yán)格限制在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)。
第十七條 在實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：
（一）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員出示有效身份證明；
（二）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員出示投保提示書(shū)、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的電子版書(shū)面說(shuō)明；
（三）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)，告知投保人所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。
（四）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)說(shuō)明保單利益的不確定性；銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)說(shuō)明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。
（五）投保人對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的說(shuō)明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。
（六）投保人簽署投保提示書(shū)、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的電子版書(shū)面說(shuō)明等相關(guān)文件，投保人需多次簽名的可采取首次簽名手寫(xiě)、其余點(diǎn)擊確認(rèn)的替代方式。
保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員出示電子版產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、投保人點(diǎn)擊確認(rèn)已閱讀投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句等。
第十八條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售遠(yuǎn)程雙錄行為應(yīng)符合以下業(yè)務(wù)規(guī)范要求：
（一）視聽(tīng)資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識(shí)人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯；
（二）視聽(tīng)資料應(yīng)明確顯示錄制時(shí)間、地點(diǎn)；
（三）視聽(tīng)資料的錄制應(yīng)一次性完成并生成獨(dú)立文件。同一保單包含多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)按產(chǎn)品逐一錄制，相同用語(yǔ)可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保險(xiǎn)產(chǎn)品的視聽(tīng)資料內(nèi)容均符合本辦法要求；
（四）投保人填寫(xiě)投保單的過(guò)程可在事前完成，但應(yīng)在錄音錄像中展示投保單上填寫(xiě)的資料信息，并由投保人確認(rèn)為本人真實(shí)意思表示；
（五）投保人與保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員系同一人時(shí)，按照本通知相關(guān)要求對(duì)于涉及銷(xiāo)售從業(yè)人員提示說(shuō)明及詢(xún)問(wèn)、投保人答復(fù)的內(nèi)容，可由保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員以聲明方式代替；
（六）遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保障投保人與保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的正常溝通交流，應(yīng)當(dāng)允許投保人在任意節(jié)點(diǎn)進(jìn)行提問(wèn)；
（七）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄，除信息系統(tǒng)技術(shù)問(wèn)題、質(zhì)檢要求等外，不得要求投保人對(duì)雙錄過(guò)程進(jìn)行重錄，確需重錄的，應(yīng)當(dāng)僅就必須重錄的內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄；
（八）遠(yuǎn)程雙錄完成后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)完成投保數(shù)據(jù)的信息交互，不得要求投保人另行完成其他投保動(dòng)作，也不得在開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄前完成承保。
第十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在遠(yuǎn)程雙錄完成后將錄制的視聽(tīng)資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。
第二十條 保險(xiǎn)公司對(duì)于成交件中的遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中，對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷(xiāo)售渠道銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。保險(xiǎn)公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之日起15個(gè)工作日內(nèi)整改。
銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽(tīng)資料、且未向保險(xiǎn)公司提供視聽(tīng)資料的，應(yīng)符合關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的相關(guān)要求，建立視聽(tīng)資料質(zhì)檢體系，自行開(kāi)展質(zhì)檢，并將質(zhì)檢結(jié)果及時(shí)反饋至承保保險(xiǎn)公司。
第二十一條 保險(xiǎn)公司總公司或其省級(jí)分公司、銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總行或其一級(jí)分行負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料的保存，保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)等其他機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員均不得擅自保存視聽(tīng)資料。
第二十二條 遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案包括遠(yuǎn)程雙錄視聽(tīng)資料和遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中展示的各類(lèi)材料（包括但不限于客戶(hù)身份證明、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員身份證明、投保提示書(shū)、客戶(hù)告知書(shū)、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款等電子版合同或文件）。遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。
第二十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息保護(hù)工作，對(duì)遠(yuǎn)程雙錄等視聽(tīng)資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。
第四章 人員管理
第二十四條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄，不得銷(xiāo)售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第二十五條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄前必須在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記。
第二十六條 在各機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員開(kāi)展遠(yuǎn)程雙錄工作前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織其接受雙錄流程、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
第二十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)建立完善系統(tǒng)及內(nèi)部控制制度，對(duì)違反本辦法規(guī)定開(kāi)展保險(xiǎn)遠(yuǎn)程雙錄的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。
通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式無(wú)紙化銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程一并遵照本規(guī)定要求。
第二十九條 寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)和寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可根據(jù)本辦法規(guī)定，加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并結(jié)合實(shí)際為會(huì)員單位實(shí)施本辦法提供支持。
第三十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為遠(yuǎn)程雙錄過(guò)程中，對(duì)存在違反本辦法規(guī)定情形的，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。
第三十一條 本辦法由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。
第三十二條 本辦法自2024年3月1日起實(shí)施。寧波轄內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在2023年12月31日前完成系統(tǒng)改造，由寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作，由寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司和其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作。
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