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重磅！保險產(chǎn)品說明會規(guī)范指引來了！

2023年10月11日
18:24
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近日，廣東省保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《廣東人身保險產(chǎn)品說明會規(guī)范指引》，規(guī)范指引規(guī)定了產(chǎn)品說明會的活動定義；產(chǎn)品說明會的審批制度；產(chǎn)品說明會宣傳材料管理要求；產(chǎn)品講解人員的基本條件；產(chǎn)品說明會宣傳材料和課件不得出現(xiàn)的內(nèi)容等。具體如下：

第一章 總則

第一條為進一步規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品說明會行為，防范銷售誤導(dǎo)，維護投保人、被保險人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》等法律和規(guī)章，制定本指引。

第二條本指引所稱產(chǎn)品說明會是人身保險公司及其保險銷售從業(yè)人員組織的、以會議和講座等方式進行的保險產(chǎn)品宣傳或銷售的保險經(jīng)營活動。

以宣傳或銷售保險產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會、客戶答謝會、客戶沙龍等類似產(chǎn)品說明會的活動或委托其他保險中介機構(gòu)舉辦的類似活動適用本指引。

第三條本指引適用于廣東（深圳除外）人身保險公司（以下簡稱保險公司）。

第二章 組織管理

第四條保險公司應(yīng)加強對產(chǎn)品說明會的管理規(guī)范，由保險公司省級分公司或經(jīng)授權(quán)的地市級分公司（中心支公司）指定專門部門統(tǒng)一管理。

第五條保險公司應(yīng)對本公司保險銷售從業(yè)人員、所委托的保險中介機構(gòu)組織的產(chǎn)品說明會進行監(jiān)督管理，并對保險銷售從業(yè)人員舉行的產(chǎn)品說明會中出現(xiàn)的違規(guī)行為依法承擔相應(yīng)責任。

第六條 保險公司應(yīng)建立、健全產(chǎn)品說明會的管理制度和操作流程，管理制度至少應(yīng)包括產(chǎn)品說明會的管理部門、審批流程、宣傳材料及課件管理、講解人員的資質(zhì)管理、會議現(xiàn)場管理、檔案資料的保管、監(jiān)督檢查、責任追究等內(nèi)容。

第七條 保險公司應(yīng)對產(chǎn)品說明會的舉辦實行審批制度，產(chǎn)品說明會應(yīng)經(jīng)保險公司地市級或以上機構(gòu)批準，制定明確的審核流程和要求。審核內(nèi)容應(yīng)包括但不限于舉辦時間、舉辦地點、活動主題、宣傳材料及課件、講解人員資質(zhì)、邀約安排等。

第八條 保險公司應(yīng)特別加強對產(chǎn)品說明會宣傳材料管理。產(chǎn)品說明會上所派發(fā)和使用的各類與公司或產(chǎn)品相關(guān)的宣傳資料應(yīng)由保險公司省級或以上機構(gòu)統(tǒng)一印制。保險公司省級分公司設(shè)計、印刷產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)經(jīng)其總公司批準，除省級分公司以外，保險公司其他各級分支機構(gòu)不得設(shè)計、印刷和修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。產(chǎn)品講解人員使用的講課課件、講義內(nèi)容等應(yīng)經(jīng)保險公司地市級或以上機構(gòu)書面同意后方可使用。

第九條保險公司產(chǎn)品說明會上派發(fā)的宣傳資料或講課課件不得出現(xiàn)虛假陳述或誤導(dǎo)宣傳，不得違反保險監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

第十條保險公司應(yīng)特別加強講解人員的管理，對產(chǎn)品講解人員實行資質(zhì)管理，由具備相應(yīng)資質(zhì)的人員擔任，包括但不限于符合以下基本條件：

（一）具備金融、保險行業(yè)專業(yè)知識、熟悉壽險市場及公司產(chǎn)品情況；

（二）具備專業(yè)授課能力和應(yīng)變能力；

（三）遵紀守法，2年內(nèi)無業(yè)內(nèi)有效投訴、行政監(jiān)管措施記錄及不良誠信記錄。

第十一條保險公司應(yīng)建立和完善培訓(xùn)、資格認證、考核、懲戒和退出等機制，對講解人員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)操守把關(guān)。

第十二條產(chǎn)品講解人員如因虛假陳述或誤導(dǎo)宣傳被客戶投訴，或發(fā)生其他違紀違規(guī)行為，保險公司應(yīng)自其被投訴之日起，至少2年內(nèi)不得任用其擔任產(chǎn)品講解工作。

第十三條保險公司應(yīng)合理選邀參加產(chǎn)品說明會的對象。采取信函邀請或電話邀請的，應(yīng)盡量采用地市級以上機構(gòu)制定的標準話術(shù)。如使用電話方式邀請，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣，嚴格管理電話呼出時間，避免對客戶造成滋擾。

第十四條保險公司應(yīng)當向被邀請對象明確產(chǎn)品說明會的舉辦目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產(chǎn)品說明會，不得以贈送高價值禮品、抽獎、假托人員簽單、現(xiàn)金獎勵的方式或其他不當方式誘導(dǎo)客戶參加產(chǎn)品說明會或購買保險產(chǎn)品、繳納定金等。

第十五條產(chǎn)品說明會宣傳材料和課件應(yīng)當符合法律法規(guī)以及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不得出現(xiàn)以下虛假陳述和誤導(dǎo)性內(nèi)容：

（一）不得以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售；

（二）不得對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，或以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；

（三）不得以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；

（四）不得夸大或變相夸大保險合同利益；

（五）不得隱瞞初始費用等各項費用扣除情況；

（六）不得進行同業(yè)詆毀；

（七）不得與存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品進行片面比較；

（八）不得存在其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。

第十六條保險公司應(yīng)向參加產(chǎn)品說明會的客戶進行風險提示。

保險公司采取信函方式邀請客戶參加產(chǎn)品說明會的，應(yīng)在信函的顯要處標明風險提示語：“為保障您的權(quán)益，如您發(fā)現(xiàn)本次產(chǎn)品說明會中有虛假、誤導(dǎo)宣傳之處，歡迎向國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局反映和投訴，投訴電話：12378。”

在產(chǎn)品說明會現(xiàn)場，保險公司須在客戶簽到表或其他書面材料中標明上述風險提示語，并要求客戶簽名確認已閱讀風險提示語。

第十七條保險公司應(yīng)在明確告知的情況下對所舉辦的產(chǎn)品說明會進行錄像，錄像時間應(yīng)包括從產(chǎn)品說明會正式開始直到結(jié)束全過程。產(chǎn)品說明會錄像內(nèi)容應(yīng)包括主持人的開場說明、主講人對保險產(chǎn)品的講解等主要內(nèi)容。講解前應(yīng)記錄全體參會人員到場鏡頭，講解中應(yīng)全程正面攝錄講解人和講解課件直至產(chǎn)品說明會結(jié)束，不得中斷且不得剪接編輯。

第十八條保險公司應(yīng)采取必要的安全措施保障參會人員的人身安全，并制定相應(yīng)的事故應(yīng)急預(yù)案。

第三章 檔案管理

第十九條保險公司應(yīng)加強產(chǎn)品說明會檔案資料的管理，歸檔工作應(yīng)由地市級或以上機構(gòu)負責，檔案保存時間應(yīng)不少于3年，歸檔資料包含但不限于以下內(nèi)容：

（一）舉辦產(chǎn)品說明會的內(nèi)部審批材料；

（二）推介保險產(chǎn)品所使用的書面或電子演示、講解資料及各類宣傳資料；

（三）參加產(chǎn)品說明會的客戶簽到表；

（四）參加產(chǎn)品說明會的保險銷售從業(yè)人員名單；

（五）現(xiàn)場簽單統(tǒng)計資料；

（六）客戶邀請函樣本；

（七）客戶已閱讀風險提示材料的簽名確認單；

（八）產(chǎn)品說明會錄像視頻資料。

第二十條保險公司應(yīng)加強產(chǎn)品說明會參會客戶個人信息資料保密工作，未經(jīng)客戶許可不得外泄，但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四章 監(jiān)督管理

第二十一條保險公司應(yīng)建立產(chǎn)品說明會內(nèi)部巡查機制，加強對授權(quán)分支機構(gòu)產(chǎn)品說明會的管理和監(jiān)督檢查。檢查形式包括現(xiàn)場檢查和線上檢查等形式：總?cè)藬?shù)少于30人（含）的場次，每月抽查比例不低于實際召開場次的30%；總?cè)藬?shù)在30人以上100人以內(nèi)或單場費用超過5萬元（含）的場次，每月抽查比例不低于50%；總?cè)藬?shù)超過100人（含）或單場費用超過10萬元（含）的場次，抽查比例應(yīng)為100%。檢查工作須由專管人員負責，應(yīng)做好檢查結(jié)果記錄的存檔。

第二十二條對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，保險公司應(yīng)要求分支機構(gòu)及時整改；對產(chǎn)品說明會審核不嚴、管理不善的分支機構(gòu)，保險公司應(yīng)取消其舉辦權(quán)限。

第二十三條保險公司要加強對保險銷售從業(yè)人員舉辦的產(chǎn)品說明會的管理，綜合運用薪酬、級別晉升、解除合同等多種手段，對違規(guī)舉辦產(chǎn)品說明會的保險銷售從業(yè)人員進行約束。

第二十四條對違反本規(guī)定的相關(guān)人員，保險公司應(yīng)對其進行處罰，必要時追究法律責任。

第二十五條保險公司地市級分支機構(gòu)應(yīng)將每季度舉行的產(chǎn)品說明會匯總成清單，清單項目應(yīng)包括舉辦機構(gòu)、時間、地點、參加人數(shù)等內(nèi)容，并在每季度結(jié)束后15日內(nèi)將清單上報省級分公司，各省級分公司應(yīng)做好歸檔工作。

第五章 附則

第二十六條本指引自印發(fā)之日起施行。

第二十七條本指引由廣東省保險行業(yè)協(xié)會壽險工作委員會負責解釋。

文章來源：廣東省保險行業(yè)協(xié)會，圈中人整理編輯

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