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一天一個(gè)保險(xiǎn)知識(shí)(23)——家庭理財(cái)指什么?

  • 2023年11月20日
  • 00:47
  • 來(lái)源:公眾號(hào)詩(shī)書(shū)投資與生活
  • 作者:

一說(shuō)到家庭理財(cái),大家想到的詞是什么?

股票,基金,債券,存款?

其實(shí),家庭理財(cái)是要合理地安排好收入和支出的關(guān)系,存款和負(fù)債的關(guān)系,收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

我畫(huà)了張圖,參考經(jīng)濟(jì)學(xué)里的鉆石模型。

科長(zhǎng)手繪家庭理財(cái)示意圖

中間的4個(gè)部分是我們生活不可缺少的部分,在不同的家庭階段,占比會(huì)不同,在不同的消費(fèi)投資觀念下,不同部分的組成也會(huì)不同。
收入:家庭財(cái)富的來(lái)源;
支出:日常開(kāi)銷,柴米油鹽,生活經(jīng)營(yíng),旅游娛樂(lè)均在此;
長(zhǎng)期負(fù)債:房貸,車貸;短期負(fù)債:信用卡借款;
房產(chǎn):中國(guó)人的觀念里,有房才有家;
現(xiàn)金儲(chǔ)蓄:家庭流動(dòng)資金;
股票,基金,債券:風(fēng)險(xiǎn)投資組合;
保險(xiǎn):生來(lái)病死殘托底之物;
信托:財(cái)富傳承,子女教育進(jìn)階考量
在年輕的時(shí)候,我們偏重采用進(jìn)取型策略,風(fēng)險(xiǎn)投資居多,穩(wěn)健保險(xiǎn)較少;
在年老的時(shí)候,抗風(fēng)險(xiǎn)能力降低,養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品居多,股票基金等風(fēng)險(xiǎn)投資的比例降低。
更為重要的是,股票、基金這些高風(fēng)險(xiǎn)投資品,不光是對(duì)專業(yè)技能要求高,對(duì)人性的考驗(yàn)也很多,所以并不適合普通人。
儲(chǔ)蓄=收入-支出=股票+基金+債券+房產(chǎn)投資+保險(xiǎn)投資的組合。
合理的家庭理財(cái),就是在不同時(shí)期配置好不同產(chǎn)品的比例,獲取合理的收益,抵抗必要的風(fēng)險(xiǎn)。
在不降低生活品質(zhì)的情況下,實(shí)現(xiàn)生活支出最小化,投資收益最大化,風(fēng)險(xiǎn)控制合理化是我們家庭理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)。

當(dāng)前如果您有配置家庭理財(cái)?shù)男枨螅?/strong>歡迎咨詢您的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,掃描下方二維碼。為您提供量身定制的家庭理財(cái)規(guī)劃。

我的公司——明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司:成立于2004年,總部在北京,全國(guó)已開(kāi)設(shè)30家分公司,職場(chǎng)遍布全國(guó)。作為國(guó)內(nèi)第一家將經(jīng)紀(jì)人的理念與服務(wù)引入中國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)營(yíng)銷領(lǐng)域的公司,明亞堅(jiān)守獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng),真正注重每一位客戶的個(gè)性化需求,依托專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和豐富的產(chǎn)品體系,旨在成為客戶的私人風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。明亞經(jīng)紀(jì)人不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售渠道,實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)品營(yíng)銷向咨詢分析和綜合顧問(wèn)服務(wù)的角色轉(zhuǎn)變。遵循客戶導(dǎo)向,致力長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng),注重職業(yè)風(fēng)范,具備專業(yè)素養(yǎng),掌握先進(jìn)工具,持續(xù)學(xué)習(xí)進(jìn)步,是明亞經(jīng)紀(jì)人的標(biāo)準(zhǔn)寫(xiě)照。

我的團(tuán)隊(duì)——領(lǐng)航團(tuán)隊(duì):成員遍布全國(guó),主要集中在北京、上海、廣州、深圳重慶等地,來(lái)自著名高校,如清華大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、國(guó)防科技大學(xué)、華西醫(yī)科大學(xué),曾就職于前三甲醫(yī)院醫(yī)生、外企高管、海歸碩士、BAT工程師、政府機(jī)構(gòu)等。

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