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青海省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2023年人身保險(xiǎn)公司自律檢查情況的通報(bào)》

2023年11月23日
14:41
來(lái)源：
作者：

前段時(shí)間青海省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于2023年人身保險(xiǎn)公司自律檢查情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通報(bào)》）。

《通報(bào)》從各人身險(xiǎn)公司的基本情況、存在問(wèn)題、相關(guān)要求及問(wèn)題整改等四個(gè)方向，作出對(duì)產(chǎn)品宣傳管理、人員流動(dòng)管理及銷(xiāo)售從業(yè)人員誠(chéng)信執(zhí)業(yè)承諾書(shū)的簽訂等三方面常見(jiàn)問(wèn)題的總結(jié)通報(bào)。

看看《通報(bào)》里有哪些保險(xiǎn)公司需要關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題：

產(chǎn)品宣傳管理方面

只有少部分公司按照行業(yè)相關(guān)自律規(guī)定專(zhuān)人管理產(chǎn)說(shuō)會(huì)檔案資料，能夠做到一會(huì)一檔，且聲像資料、檔案資料齊全；部分公司在產(chǎn)說(shuō)會(huì)影像資料中存在誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容，未按要求向客戶(hù)說(shuō)明。

要求：產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容，銷(xiāo)售人員通過(guò)微信自行組織宣傳和推廣，群人員超過(guò)3人的，應(yīng)提前向所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)備。

人員流動(dòng)管理方面

多數(shù)公司銷(xiāo)售人員入離司檔案資料較為齊全，對(duì)新人能夠較好地執(zhí)行行業(yè)“三聯(lián)單”管理制度。但仍存在入離司檔案不健全和違規(guī)流動(dòng)的現(xiàn)象。

要求：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《三聯(lián)單管理規(guī)定》，在30日內(nèi)與申請(qǐng)人辦清全部解約手續(xù)；對(duì)新人必須進(jìn)行保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷調(diào)查；各人身保險(xiǎn)公司各渠道應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)執(zhí)業(yè)證、三聯(lián)單登記蓋章工作。

保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員誠(chéng)信承諾書(shū)的簽訂方面

多數(shù)公司在規(guī)定日期前完成在職保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員《承諾書(shū)》簽訂工作，但仍有部分公司沒(méi)有重視銷(xiāo)售人員誠(chéng)信管理工作。

要求：必須簽訂《青海省保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員誠(chéng)信執(zhí)業(yè)承諾書(shū)》。

《通報(bào)》具體內(nèi)容

各人身保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司：

為進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員正常流動(dòng)秩序，促進(jìn)我省人身保險(xiǎn)公司持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，我會(huì)于8月9日至23日，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司省級(jí)公司產(chǎn)品宣傳、人員流動(dòng)、銷(xiāo)售人員入離司檔案、銷(xiāo)售人員誠(chéng)信執(zhí)業(yè)承諾書(shū)簽訂等方面進(jìn)行了自律檢查，并就檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題召開(kāi)了通報(bào)會(huì)議、進(jìn)行了交流討論?，F(xiàn)將自律檢查情況予以通報(bào)。

一、基本情況

各人身保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作較為重視，能夠安排專(zhuān)人對(duì)接，對(duì)檢查反饋的問(wèn)題及時(shí)記錄，對(duì)部分問(wèn)題能夠做到立查立改?？傮w來(lái)說(shuō)，目前我省人身保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品宣傳管理、人員流動(dòng)管理方面基本上能執(zhí)行行業(yè)相關(guān)自律規(guī)定。

1.產(chǎn)品宣傳管理方面。近年來(lái)受疫情影響，保險(xiǎn)公司線(xiàn)上業(yè)務(wù)的推廣及營(yíng)銷(xiāo)模式的轉(zhuǎn)變，轄內(nèi)8家人身保險(xiǎn)公司，只有2家在開(kāi)展產(chǎn)說(shuō)會(huì)，其余6家公司是通過(guò)公眾號(hào)、APP或與客戶(hù)進(jìn)行一對(duì)一溝通交流面談的方式開(kāi)展客戶(hù)維護(hù)及新產(chǎn)品的宣傳與推廣。開(kāi)展產(chǎn)說(shuō)會(huì)的2家公司能夠按照行業(yè)相關(guān)自律規(guī)定專(zhuān)人管理產(chǎn)說(shuō)會(huì)檔案資料，能夠做到一會(huì)一檔，且聲像資料、檔案資料齊全。

2.人員流動(dòng)管理方面。多數(shù)公司銷(xiāo)售人員入離司檔案資料較為齊全，能夠按照行業(yè)自律要求，對(duì)新入司人員進(jìn)行保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷調(diào)查，能夠較好地執(zhí)行行業(yè)“三聯(lián)單”管理制度。

3.在職銷(xiāo)售從業(yè)人員誠(chéng)信執(zhí)業(yè)承諾書(shū)簽訂方面。多數(shù)公司于2023年7月31日前完成在職保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員《承諾書(shū)》簽訂工作。

二、存在問(wèn)題

（一）產(chǎn)品宣傳管理方面

在產(chǎn)品講解過(guò)程中仍然存在一些問(wèn)題。在產(chǎn)說(shuō)會(huì)影像資料中存在誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容，未按要求向客戶(hù)說(shuō)明：保險(xiǎn)利益演示只是對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)收益的一種假設(shè)，保險(xiǎn)利益的獲得與否完全應(yīng)以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

（二）人員流動(dòng)管理方面

1.入離司檔案不健全。部分公司入司資料不完整，沒(méi)有按照行業(yè)自律規(guī)定進(jìn)行入司人員保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷調(diào)查，或者調(diào)查不到位，內(nèi)容填寫(xiě)不祥實(shí)；多數(shù)公司離職資料不完整，存在部分離職人員未收回執(zhí)業(yè)證、多數(shù)離職人員未開(kāi)具三聯(lián)單、部分系統(tǒng)清號(hào)人員無(wú)離職檔案等問(wèn)題。

2.違規(guī)流動(dòng)現(xiàn)象依然存在。部分公司忽視人員流動(dòng)“三聯(lián)單”管理規(guī)定，違規(guī)引進(jìn)同業(yè)流動(dòng)人員。如個(gè)別公司在人員引進(jìn)時(shí)，不做保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷調(diào)查或?qū)β臍v表中同業(yè)從業(yè)經(jīng)歷視而不見(jiàn)，盲目引進(jìn)人員、注冊(cè)執(zhí)業(yè)證號(hào)，導(dǎo)致人員違規(guī)流動(dòng)；個(gè)別公司在已知同業(yè)流動(dòng)人員的情況下，未見(jiàn)“三聯(lián)單”，擅自引進(jìn)離職未滿(mǎn)1年的同業(yè)流動(dòng)人員；個(gè)別公司違規(guī)引進(jìn)離職未滿(mǎn)1年的白板人員等。

（三）銷(xiāo)售從業(yè)人員誠(chéng)信執(zhí)業(yè)承諾書(shū)的簽訂方面

部分公司未按規(guī)定要求完成所有在職保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員《承諾書(shū)》的簽訂工作，沒(méi)有重視銷(xiāo)售人員誠(chéng)信管理工作。

三、相關(guān)要求

（一）產(chǎn)品宣傳管理方面

1.各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照《青海省人身保險(xiǎn)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)自律規(guī)范》第六章產(chǎn)品宣傳管理相關(guān)規(guī)定，做好產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的管理、報(bào)備及存檔工作。

2.產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得進(jìn)行同業(yè)詆毀或與同業(yè)產(chǎn)品作片面比較，不得存在其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。

3.講解人員在產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中進(jìn)行保險(xiǎn)利益演示時(shí)，必須向客戶(hù)說(shuō)明保險(xiǎn)利益演示只是對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)收益的一種假設(shè)，保險(xiǎn)利益的獲得與否完全應(yīng)以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

4.保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員通過(guò)微信自行組織的新產(chǎn)品宣傳和推廣的視頻會(huì)議，群人員超過(guò)3人的，應(yīng)提前向所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)備，報(bào)備內(nèi)容與產(chǎn)說(shuō)會(huì)要求一致。

（二）人員流動(dòng)管理方面

1.各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)正確看待保險(xiǎn)從業(yè)人員在行業(yè)內(nèi)的合理、正常流動(dòng)。應(yīng)尊重保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員個(gè)人擇業(yè)自主權(quán)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員申請(qǐng)離司的，如無(wú)特殊原因，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《三聯(lián)單管理規(guī)定》，在30日內(nèi)與申請(qǐng)人辦清全部解約手續(xù)。

2.各人身保險(xiǎn)公司在人員引進(jìn)時(shí)，必須進(jìn)行保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷調(diào)查，引導(dǎo)從業(yè)人員如實(shí)填寫(xiě)從業(yè)經(jīng)歷，并將從業(yè)經(jīng)歷調(diào)查表與入司檔案（包括但不限于：執(zhí)業(yè)證復(fù)印件、代理合同、身份證復(fù)印件）一并存檔備查。

3.銷(xiāo)售人員管理崗人員應(yīng)根據(jù)入司人員從業(yè)經(jīng)歷調(diào)查情況，建立入司臺(tái)賬，并備注新進(jìn)人員是否為新進(jìn)青海保險(xiǎn)業(yè)的白板人員、是否為上家公司系統(tǒng)考核清號(hào)的同業(yè)流動(dòng)人員、是否為上家公司離職未滿(mǎn)1年的同業(yè)流動(dòng)人員。

4.在辦理離職手續(xù)時(shí)，針對(duì)首次進(jìn)入青海保險(xiǎn)業(yè)在公司從業(yè)未滿(mǎn)1年主動(dòng)申請(qǐng)離職的白板人員，應(yīng)在開(kāi)具的“三聯(lián)單”上備注：“該人員系新進(jìn)青海保險(xiǎn)業(yè)人員，在我公司從業(yè)未滿(mǎn)1年”的字樣；系統(tǒng)考核清號(hào)人員需在“三聯(lián)單”上備注：“系統(tǒng)考核清號(hào)人員”字樣。

5.各人身保險(xiǎn)公司在引進(jìn)同業(yè)流動(dòng)人員時(shí)，從該人員在上家公司離職時(shí)間算起，未滿(mǎn)1年的，必須見(jiàn)協(xié)會(huì)備案后的“三聯(lián)單”方可辦理入司手續(xù)，超過(guò)1年的，不在限制范圍內(nèi)；“三聯(lián)單”上備注“新進(jìn)青海保險(xiǎn)業(yè)，在我公司從業(yè)未滿(mǎn)1年”字樣的，省內(nèi)任何一家公司不得錄用，超過(guò)1年的，不在限制范圍內(nèi)；三聯(lián)單上備注“系統(tǒng)考核清號(hào)人員”字樣的，可直接辦理入司手續(xù)，不在限制范圍內(nèi)。

6.所有離職人員包括系統(tǒng)考核清號(hào)人員，均需開(kāi)具三聯(lián)單，并前往協(xié)會(huì)登記備案。

7.轄內(nèi)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)退休人員，從退休之日起，1年之內(nèi)前往保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再次從業(yè)的，持退休證明即可辦理入職手續(xù)，超過(guò)1年的，不受此條限制。

8.各人身保險(xiǎn)公司各渠道應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)執(zhí)業(yè)證、三聯(lián)單登記蓋章工作。當(dāng)月打印的執(zhí)業(yè)證、開(kāi)具的三聯(lián)單，應(yīng)于次月第7個(gè)工作日內(nèi)，前往協(xié)會(huì)登記備案，除各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)海西、海東支公司前往當(dāng)?shù)劂y行保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)登記備案外，轄內(nèi)其他機(jī)構(gòu)一律前往省協(xié)會(huì)登記備案。

9.各人身保險(xiǎn)公司使用電子執(zhí)業(yè)證的，提前向協(xié)會(huì)報(bào)備，不再前往協(xié)會(huì)蓋章，應(yīng)將每月新入司人員執(zhí)業(yè)證清單于次月第7個(gè)工作日內(nèi)發(fā)送至協(xié)會(huì)指定郵箱進(jìn)行報(bào)備。

10．各人身保險(xiǎn)公司未收回的離司人員執(zhí)業(yè)證的可以在公司公眾號(hào)公布作廢并將其信息截屏留檔，不在進(jìn)行登報(bào)。

11．執(zhí)業(yè)證、三聯(lián)單清單應(yīng)同時(shí)發(fā)送至以下郵箱：**1@qq.com；**2@ qq.com。

（三）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員誠(chéng)信承諾書(shū)的簽訂方面

1.自2023年8月1日起，各人身保險(xiǎn)公司新入職保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員，必須簽訂《青海省保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員誠(chéng)信執(zhí)業(yè)承諾書(shū)》，完成所有在職保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員《承諾書(shū)》簽訂工作。并將簽訂完成的《承諾書(shū)》與入司資料一并存檔備查。

四、問(wèn)題整改

自律檢查期間，檢查組對(duì)各人身保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)反饋。各人身保險(xiǎn)公司要根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)反饋及通報(bào)的問(wèn)題，進(jìn)一步對(duì)自身工作情況進(jìn)行自查自糾，開(kāi)展梳理總結(jié)，認(rèn)真做好問(wèn)題整改，并將相關(guān)整改落實(shí)情況反饋至協(xié)會(huì)。

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