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在一天一個(gè)保險(xiǎn)知識（29）——指定受益人的關(guān)鍵作用中我們講了指定受益人的兩個(gè)作用，分別是

第一：把錢給指定的人

第二：隔離企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)投保人所肩負(fù)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

具體案例說明，可以點(diǎn)擊上文鏈接。

今天，我們再擴(kuò)展一下指定受益人的其他關(guān)鍵作用：

第三：保護(hù)資產(chǎn)，規(guī)避下一代可能出現(xiàn)的揮霍敗家風(fēng)險(xiǎn)。

父母作為保單的投保人，擁有多保單的絕對控制權(quán)，可以按照自己的意愿對保單進(jìn)行設(shè)計(jì)，比如可以隨時(shí)撤銷保險(xiǎn)合同獲得現(xiàn)金價(jià)值。

再比如，可以更改受益人，在子女不孝或者揮霍敗家時(shí)，通過這種方式保全家庭財(cái)富，并且在其做出讓投保人滿意的改變后，再重新購買保單或變更受益人，從而實(shí)現(xiàn)對家庭財(cái)富的控制，規(guī)避下一代可能出現(xiàn)的揮霍敗家風(fēng)險(xiǎn)。

第四：保護(hù)資產(chǎn)，避免未來子女配額追索。

父母作為保單的投保人，指定子女為保單的受益人，在子女離婚時(shí)，保單不會被分割，從而避免子女婚姻的變化給家庭財(cái)富帶來的分割風(fēng)險(xiǎn)，讓自己創(chuàng)造的財(cái)富一直歸自己掌控。

如此的保單，可以避免最近“獨(dú)生女繼承2億遺產(chǎn)被離婚”事件的上演。愛情最終敗給了金錢，只有用工具提前合理規(guī)劃，才能讓家庭財(cái)富不被有心之人覬覦。

第五：保護(hù)資產(chǎn)，避免未來可能出現(xiàn)的法律糾紛。

父母作為保單的投保人，指定子女為保單的受益人，可以有效對抗子女可能面臨的債務(wù)，如果子女欠債，因?yàn)檫@份合同不屬于孩子的財(cái)產(chǎn)，不屬于孩子的財(cái)產(chǎn)就不會被債權(quán)人追償，從而讓父母依然掌控這部分資產(chǎn)。

當(dāng)然必須認(rèn)識到一點(diǎn)，保單沒有理賠前，掌控權(quán)在投保人手上，可以起到以上三個(gè)作用，但是理賠后，保險(xiǎn)合約已經(jīng)終止，就無法避免揮霍敗家，婚變分割，債務(wù)連帶這些問題了。

第六，保護(hù)資產(chǎn)，避免保單價(jià)值變成遺產(chǎn)帶來的家庭財(cái)產(chǎn)分割問題。

其實(shí)，這一點(diǎn)，算是對第一點(diǎn)的進(jìn)一步補(bǔ)充說明。我們知道，個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，無論房產(chǎn)、現(xiàn)金、權(quán)益資產(chǎn)，除非是以遺囑的方式進(jìn)行確定分配，不然都會導(dǎo)致家庭成員爭財(cái)產(chǎn)的問題。

高現(xiàn)價(jià)保單，高理賠金保單也是一樣，有明確的受益人，就能解決親戚之間，為了錢而反目成仇的事。

由此可見，保單指定受益人，別看就是那么一行字，它起到的作用可不小。

生活中保單的作用有很多，我們千萬不可小視，更應(yīng)該主動積極地用好大額年金保單，終身壽險(xiǎn)保單這樣的工具，保障現(xiàn)金流，保護(hù)好家庭資產(chǎn)。

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我的團(tuán)隊(duì)——領(lǐng)航團(tuán)隊(duì)：成員遍布全國，主要集中在北京、上海、廣州、深圳重慶等地，來自著名高校，如清華大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、國防科技大學(xué)、華西醫(yī)科大學(xué)，曾就職于前三甲醫(yī)院醫(yī)生、外企高管、海歸碩士、BAT工程師、政府機(jī)構(gòu)等。