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最新報(bào)告顯示：中國(guó)有1/4家庭未配置風(fēng)險(xiǎn)保障！

2024年01月31日
15:10
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1月23日，中信保誠(chéng)人壽在“中信財(cái)富節(jié)年度盛典”上發(fā)布《2023年中國(guó)家庭財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告》。該報(bào)告通過“風(fēng)險(xiǎn)”、“收益”與“場(chǎng)景”的三維立體思維，幫助家庭來(lái)提升財(cái)富管理的韌性，其中重點(diǎn)提到：有四分之一的初創(chuàng)期家庭沒有做風(fēng)險(xiǎn)保障配置！《報(bào)告》具體內(nèi)容如下：

一是突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)維度呈現(xiàn)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)有所提升，但整體風(fēng)險(xiǎn)保額覆蓋不足。與去年相比，受訪家庭中有配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品的比例上升了9.2個(gè)百分點(diǎn)，但是整體來(lái)看仍有76%的家庭無(wú)法做到將壽險(xiǎn)保額覆蓋到五倍年收入，尤其是有四分之一的初創(chuàng)期家庭沒有做風(fēng)險(xiǎn)保障配置。

二是支出風(fēng)險(xiǎn)維度，消費(fèi)支出更加務(wù)實(shí)，養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)提升，未來(lái)現(xiàn)金流保障關(guān)注度提升。受訪者對(duì)于養(yǎng)老生活最大的擔(dān)憂是財(cái)富儲(chǔ)備不足，選擇存在財(cái)富儲(chǔ)備不足憂慮的客戶占比達(dá)到45.4%，與去年相比，占比上升了將近一倍。

超過六成的受訪者客戶已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，但超過三分之一的開通賬戶者尚未進(jìn)行產(chǎn)品配置，家庭在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)較為謹(jǐn)慎，需要對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品有進(jìn)一步了解和認(rèn)知，從而選擇適合自己的個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品。

三是投資風(fēng)險(xiǎn)維度，對(duì)各項(xiàng)投資收益預(yù)期有所下降，理性審慎成投資底色。2023年以來(lái)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和各類投資資產(chǎn)表現(xiàn)承壓，市場(chǎng)表現(xiàn)呈現(xiàn)“波動(dòng)”和“震蕩”發(fā)展。國(guó)內(nèi)家庭認(rèn)可并遵循多元分散的投資理念，但普遍認(rèn)為投資難度增大。

四是資產(chǎn)保全維度，資產(chǎn)隔離和財(cái)富傳承逐漸受關(guān)注，但尚未成為家庭財(cái)富規(guī)劃的必選動(dòng)作。近50%受訪者通過保險(xiǎn)、信托等金融工具構(gòu)筑家庭資產(chǎn)防火墻。且家庭年收入越高，考慮財(cái)富傳承方案的占比也越高，家庭年收入100萬(wàn)以上的受訪者中，超過70%考慮或已采取相關(guān)行動(dòng)。

家庭財(cái)富的合理配置

所謂資產(chǎn)配置(Asset Allocation)，是指根據(jù)投資需求，將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行適當(dāng)分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。合理的配置資產(chǎn)可以有效規(guī)避家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，讓整個(gè)家庭的發(fā)展更加穩(wěn)定。

那么，怎樣才是合理的資產(chǎn)配置呢？建立一個(gè)合理的資產(chǎn)配置金字塔，才有利家庭的穩(wěn)定發(fā)展，無(wú)論市場(chǎng)怎么變，都不會(huì)動(dòng)搖家庭的根基。這個(gè)金字塔的底端風(fēng)險(xiǎn)最低，越往上風(fēng)險(xiǎn)越高。

第一層是基礎(chǔ)層，也最重要，就是要準(zhǔn)備一定的應(yīng)急資金和一些保障型保險(xiǎn)，若遭遇重大疾病或者意外，這些保險(xiǎn)可以讓自己更有能力去承擔(dān)，避免被風(fēng)險(xiǎn)擊垮。

第二層是保值層。包括存款、國(guó)債，以及年金、增額壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)。這部分資產(chǎn)，主要用于養(yǎng)老和子女教育的投入。

第三層是增值層。在保證第一層和第二層的前提下，用這部分資金去投資，以改變家庭的整體生活水平。

而且家庭經(jīng)濟(jì)越差越應(yīng)買保險(xiǎn)，因?yàn)槲覀儾〔黄?，輸不起，也折騰不起…現(xiàn)實(shí)生話就是如此的矛盾，有錢人通過買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，保住并傳承了財(cái)富；而窮人由于沒錢買保險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候只能雪上加霜，甚至傾家蕩產(chǎn)…

現(xiàn)實(shí)生活就是：買保險(xiǎn)不會(huì)傾家蕩產(chǎn)，而很多人因?yàn)闆]有保險(xiǎn)傾家蕩產(chǎn)！家庭經(jīng)濟(jì)狀況較差的市民一旦生病住院，會(huì)加大生活壓力，其實(shí)拿出一小筆錢購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)就可以轉(zhuǎn)嫁。

文章來(lái)源：《報(bào)告》，圈中人整理編輯

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