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監(jiān)管局發(fā)文：鼓勵保險營銷線上化、數(shù)字化！

2024年03月01日
16:51
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近日，國家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局辦公室下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)數(shù)字化金融服務(wù)支持消費(fèi)若干措施的通知》（桂金辦發(fā)〔2024〕10號）。

在以數(shù)字化應(yīng)用豐富保險產(chǎn)品供給方面?！锻ㄖ诽岬焦膭畋ｋU公司面向不同行業(yè)場景的差異化金融需求，建立線上運(yùn)營管理機(jī)制，加大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營等專業(yè)化資源配置。充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)深度挖掘新市民、老齡、殘障等特殊群體的保險消費(fèi)需求，開發(fā)適合人民群眾養(yǎng)老需求和特點(diǎn)的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

在提升數(shù)字化消費(fèi)金融服務(wù)精準(zhǔn)性方面?！锻ㄖ访鞔_支持各保險機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、保險營銷、保險承保、保單管理等業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化，通過科技手段全面賦能保險主業(yè)，更好支持精細(xì)化運(yùn)營、差異化服務(wù)等。

《通知》具體內(nèi)容如下：

一、豐富數(shù)字化金融消費(fèi)場景

深化消費(fèi)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓展線上業(yè)務(wù)渠道，不斷豐富服務(wù)場景，加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。適應(yīng)新型消費(fèi)的發(fā)展趨勢，充分利用科技手段，加強(qiáng)場景聚合，主動對接自治區(qū)一季度穩(wěn)增長開好局“六個攻堅行動”、強(qiáng)商貿(mào)擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)行動，強(qiáng)化制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、交通物流、汽車消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，加大對傳統(tǒng)線下餐飲零售、文娛體育會展、交通出行、快遞物流等市場的信貸支持。要結(jié)合電子商務(wù)、直播經(jīng)濟(jì)、在線文娛等數(shù)字消費(fèi)發(fā)展，增加適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)”、共享經(jīng)濟(jì)等消費(fèi)新業(yè)態(tài)發(fā)展需要的金融保險產(chǎn)品供給，支持社交電商、網(wǎng)絡(luò)直播等新經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

二、強(qiáng)化重點(diǎn)消費(fèi)群體數(shù)字化金融服務(wù)充分運(yùn)用金融科技手段，積極對接“信易貸”“桂信融”等服務(wù)平臺，將征信、社保、納稅、公積金等信用信息數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，按照行業(yè)分布、需求場景等分類標(biāo)準(zhǔn)，深入識別不同群體的金融消費(fèi)需求與能力。利用大數(shù)據(jù)挖掘Z世代、新中產(chǎn)、銀發(fā)族等群體的消費(fèi)偏好，發(fā)展面向各類消費(fèi)群體的個人信用卡等短期消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，增強(qiáng)銀行卡的消費(fèi)服務(wù)和消費(fèi)信貸功能，提升重點(diǎn)消費(fèi)群體金融服務(wù)質(zhì)效。

三、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新

優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式，提升信用信息的可用性，主動對接消費(fèi)領(lǐng)域市場主體，精準(zhǔn)發(fā)掘重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)需求。深入研究相關(guān)行業(yè)的運(yùn)營模式和經(jīng)營規(guī)律，探索將真實(shí)銀行流水、第三方平臺收款數(shù)據(jù)、預(yù)訂派單數(shù)據(jù)等作為無抵押貸款授信審批參考依據(jù)，積極開發(fā)專項信貸產(chǎn)品，不斷優(yōu)化創(chuàng)新制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、鄉(xiāng)村振興、交通物流等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

四、以數(shù)字化應(yīng)用豐富保險產(chǎn)品供給

鼓勵保險公司面向不同行業(yè)場景的差異化金融需求，建立線上運(yùn)營管理機(jī)制，加大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營等專業(yè)化資源配置。充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)深度挖掘新市民、老齡、殘障等特殊群體的保險消費(fèi)需求，開發(fā)適合人民群眾養(yǎng)老需求和特點(diǎn)的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。通過數(shù)據(jù)聯(lián)通、業(yè)務(wù)連接等方式融入醫(yī)療健康、食品安全、交通出行以及農(nóng)業(yè)保險、科技保險、氣候保險等全周期保險保障機(jī)制建設(shè)，完善保險產(chǎn)品鏈服務(wù)生態(tài)。

五、優(yōu)化數(shù)字化消費(fèi)金融服務(wù)流程

依法合規(guī)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)開展流程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步完善網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行服務(wù)，豐富線上業(yè)務(wù)辦理種類，優(yōu)化消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)流程，提高貸款審批效率，持續(xù)改善客戶體驗。推進(jìn)保險線上化進(jìn)程，運(yùn)用數(shù)字化手段創(chuàng)新投保和理賠方式，為互聯(lián)網(wǎng)場景下的交易、支付等促消費(fèi)活動提供更便利、更多的風(fēng)險保障。

六、提升數(shù)字化消費(fèi)金融服務(wù)精準(zhǔn)性

鼓勵充分運(yùn)用信息科技，增強(qiáng)基于數(shù)據(jù)信息的聯(lián)合建模、客戶畫像和風(fēng)險識別能力，提高消費(fèi)信貸客戶的直接觸達(dá)率。鼓勵各銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等信息科技手段增強(qiáng)線上客戶需求分析能力，為客戶精準(zhǔn)提供投資融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、財務(wù)管理、國際業(yè)務(wù)等綜合化金融服務(wù)，完成函證業(yè)務(wù)數(shù)字化和集中化。支持各保險機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、保險營銷、保險承保、保單管理等業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化，通過科技手段全面賦能保險主業(yè)，更好支持精細(xì)化運(yùn)營、差異化服務(wù)等。

七、整合數(shù)據(jù)降低消費(fèi)金融服務(wù)成本

加快數(shù)據(jù)應(yīng)用，完善風(fēng)險定價機(jī)制，提升管理水平，通過內(nèi)部挖潛，努力降低管理成本、獲客成本和風(fēng)險成本，最大限度降低利費(fèi)水平，清晰披露貸款利率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)與科技公司加強(qiáng)合作，探索數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)風(fēng)控、模型建設(shè)、平臺搭建等方面的合作，整合并關(guān)聯(lián)內(nèi)外部數(shù)據(jù)，綜合運(yùn)用工商、社保、稅務(wù)等不同類別的外部數(shù)據(jù)信息，降低數(shù)據(jù)應(yīng)用門檻，進(jìn)一步降低客戶綜合融資成本。

八、加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)

推進(jìn)消費(fèi)信貸風(fēng)險管理的“數(shù)字化”和“智能化”，建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險控制體系，建立覆蓋消費(fèi)金融業(yè)務(wù)條線的風(fēng)控系統(tǒng)，注重以真實(shí)消費(fèi)行為為基礎(chǔ)，加強(qiáng)消費(fèi)信貸用途和流向監(jiān)管。充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化各類風(fēng)險管理系統(tǒng)，將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入消費(fèi)金融業(yè)務(wù)流程，不斷優(yōu)化完善風(fēng)控模型，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警智能化水平。

九、切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

完善金融消費(fèi)者信息安全管理體系，落實(shí)保密管理責(zé)任，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。建設(shè)“擦亮眼睛”品牌，利用數(shù)字科技手段提升金融教育培訓(xùn)和政策解讀宣講廣度和深度，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性消費(fèi)觀念，避免多頭共債、過度借貸，自覺防范、抵制非法集資、金融詐騙等非法金融活動。對老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體，加強(qiáng)大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應(yīng)用軟件功能建設(shè)，逐步解決“數(shù)字鴻溝”問題。暢通投訴渠道，積極妥善化解投訴糾紛，加強(qiáng)投訴源頭治理，不斷提升服務(wù)水平，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

十、加強(qiáng)組織保障

各級監(jiān)管部門要建立健全政金企合作工作機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和協(xié)同協(xié)作，不斷完善數(shù)字化金融服務(wù)體系，加強(qiáng)對轄區(qū)銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化金融服務(wù)工作的指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行保險機(jī)構(gòu)要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作與消費(fèi)金融服務(wù)緊密結(jié)合，將其作為順應(yīng)數(shù)字化潮流、把握數(shù)字化機(jī)遇、推動金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。廣西銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會要發(fā)揮好數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究專業(yè)委員會作用，積極探索數(shù)字化技術(shù)在消費(fèi)金融領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用。

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