作者：空流霜
編輯：顧檸
來(lái)源：險(xiǎn)企高參
自提出金融監(jiān)管要“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步加大。
就近看，本月老牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)華安財(cái)險(xiǎn)因數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率等原因被罰款100萬(wàn)元。時(shí)任華安財(cái)險(xiǎn)健康險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理廖飛舟被警告并罰款14萬(wàn)元。向前看，前11個(gè)月保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)罰金達(dá)2.96億元，對(duì)比去年同期2.84億元增加了1100多萬(wàn)元。其中，財(cái)險(xiǎn)業(yè)處罰占比近六成。從金監(jiān)總局和各分局支局，前11月累計(jì)開(kāi)出約1686張罰單。從老牌機(jī)構(gòu)中國(guó)平安，再到剛開(kāi)業(yè)一年多的瑞眾人壽均有處罰，一視同仁地嚴(yán)監(jiān)管。規(guī)模龐大、分支機(jī)構(gòu)眾多的財(cái)險(xiǎn)“老三家”累計(jì)被處罰金數(shù)額較大。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)被罰金額均超千萬(wàn)。中華財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)也是罰單月榜“?？汀?。壽險(xiǎn)方面，“老七家”合計(jì)被罰超4000萬(wàn)，其中，中國(guó)人壽被罰超1100萬(wàn)元；平安人壽被處罰金額超1300萬(wàn)元……從處罰原因看，很多財(cái)險(xiǎn)公司的大額罰單，大都與虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)；相關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料不真實(shí)；跨年度列支手續(xù)費(fèi)等原由相關(guān)。而壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率；欺騙投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況；編制虛假報(bào)告報(bào)表文件資料等原因則是重災(zāi)區(qū)。此外，責(zé)任細(xì)化到人，禁業(yè)人數(shù)增加明顯也是特點(diǎn)之一。今年前11月終身禁業(yè)人數(shù)已有22人，而去年全年有18人被終身禁業(yè)……
圖：前11月行政處罰
被罰約3億，財(cái)險(xiǎn)占比近6成
“必須堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管，確保監(jiān)管‘長(zhǎng)牙帶刺’、有棱有角，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無(wú)例外，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。”保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”中再次提及嚴(yán)監(jiān)管。監(jiān)管口徑來(lái)看，“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角不是空話(huà)，強(qiáng)監(jiān)管的主旋律更加“激昂”。據(jù)《險(xiǎn)企高參》不完全統(tǒng)計(jì)，前11月人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被處罰金較去年同期有所下降，但財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰金額上升明顯，比重近6成。截至今年11月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)罰金達(dá)2.96億元，對(duì)比去年同期2.84億元增加了1139萬(wàn)元，同比增加約4.22%。其中財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰1.76億元，同比增長(zhǎng)約12.96%，財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰約占保險(xiǎn)業(yè)的59.58%；人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰0.89億元，同比下降8.08%，人身險(xiǎn)被罰金額約占保險(xiǎn)業(yè)的30.22%；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰0.3017億元，同比下降2.2%，保險(xiǎn)中介被罰金額約占保險(xiǎn)業(yè)的10.2%。“家大業(yè)大”的財(cái)險(xiǎn)“老三家”累計(jì)被處罰金數(shù)額較大。具體來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)前11個(gè)月累計(jì)處罰金3268萬(wàn)元，較去年同期的2551萬(wàn)元增加28.1%；平安財(cái)險(xiǎn)累計(jì)處罰金1709.5萬(wàn)元，較去年同期的812.5萬(wàn)元翻倍；太保財(cái)險(xiǎn)2096萬(wàn)元，較去年同期的1147萬(wàn)元幾乎翻倍。值得注意的是，人保財(cái)險(xiǎn)在今年5月被處罰1040萬(wàn)元，單月罰金破千萬(wàn)。再看罰金“月榜”，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)也都在榜上。其中中華財(cái)險(xiǎn)“蟬聯(lián)”二月三月榜首，當(dāng)月均被處188萬(wàn)元罰金，年內(nèi)累計(jì)被處罰金額超過(guò)1300萬(wàn)元；國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)被處罰的金額累計(jì)超過(guò)1200萬(wàn)元；陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)累計(jì)被處罰金額超400萬(wàn)元；大地財(cái)險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)合計(jì)罰款金額達(dá)558.3萬(wàn)元以上…再來(lái)看壽險(xiǎn)“老七家”，壽險(xiǎn)“頭雁”中國(guó)人壽及其分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)被處罰金額超 1100萬(wàn)元；平安人壽及其分支機(jī)構(gòu)被處罰金額超1300萬(wàn)元；太保壽險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)被處罰金額超過(guò)460萬(wàn)元；泰康人壽及其分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)累計(jì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款金額已經(jīng)超過(guò)了700萬(wàn)元；太平人壽及其分支機(jī)構(gòu)被處罰金額約400萬(wàn)元；新華保險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被處罰金額超過(guò)380萬(wàn)元；人保壽險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被處罰金額超過(guò)380萬(wàn)元。富德生命人壽、中華人壽、平安健康、中英人壽、復(fù)星聯(lián)合健康也有進(jìn)入月度罰金前五的時(shí)候。其中，2024年富德生命人壽及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰款至少400萬(wàn)元；中華人壽至少31萬(wàn)元；平安健康保險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰款至少630萬(wàn)元，是單月罰金最高的機(jī)構(gòu)；中英人壽其他分支機(jī)構(gòu)被罰金額約37萬(wàn)元；復(fù)星聯(lián)合健康年內(nèi)被處罰至少177萬(wàn)元…此外，中郵人壽今年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)很快，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入能擠進(jìn)壽險(xiǎn)行業(yè)排進(jìn)前十，罰單卻收到甚少。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年中郵人壽及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被處罰金額至少為24萬(wàn)元。而剛剛開(kāi)業(yè)一年多的瑞眾人壽，在今年累計(jì)被罰款至少87.4萬(wàn)元。
“百萬(wàn)級(jí)”大額罰單層出不窮
“提供虛假報(bào)告”成重點(diǎn)案由之一
僅前三季度罰款總額超過(guò)百萬(wàn)的罰單一共10張。從處罰原因看，很多財(cái)險(xiǎn)公司的大額罰單，大都與虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)；相關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料不真實(shí)；跨年度列支手續(xù)費(fèi)等原由相關(guān)。而壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率；欺騙投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況；編制虛假報(bào)告報(bào)表文件資料等原因則是重災(zāi)區(qū)。1月，太保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局罰款170萬(wàn)元。主要違法違規(guī)事實(shí)為：財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。3月，杭州建安民生保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)被罰77萬(wàn)，實(shí)際直接負(fù)責(zé)的主管人員游某某被罰23萬(wàn)，處罰事由為：妨礙依法監(jiān)督；編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表；文件資料（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)）；利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；聘任無(wú)任職資格的高管人員；未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記開(kāi)展業(yè)務(wù)；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)脫保，且未按監(jiān)管規(guī)定繳存保證金。4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)出“1號(hào)”罰單，眾安在線(xiàn)被罰款180萬(wàn)元。主要違法違規(guī)行為包括隱瞞關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易、通過(guò)關(guān)聯(lián)方虛假列支費(fèi)用、通過(guò)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)送的報(bào)表存在錯(cuò)報(bào)漏報(bào)以及將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人發(fā)放貸款，3名時(shí)任副總經(jīng)理均被警告及罰款。6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，太保壽險(xiǎn)深圳分公司因未經(jīng)備案情況下向客戶(hù)推介銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，被罰款118萬(wàn)元。還有7名時(shí)任員工對(duì)此事負(fù)有責(zé)任，均受到警告，共計(jì)被罰款54萬(wàn)元。7月，太保財(cái)險(xiǎn)溫州分公司被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局罰款116萬(wàn)元。主要違法違規(guī)事實(shí)為：“編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；給予投保人合同約定以外的利益；以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率；跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。單次處罰金額超過(guò)百萬(wàn)的機(jī)構(gòu)，此處不再一一列舉。業(yè)內(nèi)人士表示，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”違背了“報(bào)行合一”。從監(jiān)管要求看，相關(guān)規(guī)定要求保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率?！拔窗匆?guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”顯然違反了這一規(guī)定，與“報(bào)行合一”中要求的實(shí)際執(zhí)行與報(bào)備一致相違背。
終身禁業(yè)人數(shù)增加
嚴(yán)肅整治違法違規(guī)
緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，責(zé)任細(xì)化到人，今年前11月終身禁業(yè)人數(shù)已達(dá)22人，而去年全年有18人被終身禁業(yè)。財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)行業(yè)幾乎平分了這20多位人員。從案由來(lái)看，涉及編造虛假保險(xiǎn)事故、騙取保險(xiǎn)金、盜竊客戶(hù)資金、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假、妨礙監(jiān)督檢查、非法集資等多項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)行為。2024年部分被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員：時(shí)任中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃平支公司客戶(hù)服務(wù)中心綜合柜員，因故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠、騙取保險(xiǎn)金導(dǎo)致發(fā)生涉刑案件，被給予禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)沙灣支公司經(jīng)理；時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)沙灣支公司經(jīng)理助理、副經(jīng)理，因?qū)θ吮Ｘ?cái)險(xiǎn)沙灣支公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛假承保，虛假理賠事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被給予禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。時(shí)任中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司寧波分公司業(yè)務(wù)一處處長(zhǎng)、黨委委員、總經(jīng)理助理，因從事違法活動(dòng)，對(duì)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司寧波分公司未嚴(yán)格執(zhí)行備案版費(fèi)率表、內(nèi)部控制存在缺陷問(wèn)題負(fù)直接責(zé)任和直接管理責(zé)任，被給予終身禁入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。值得注意的是，截至今年前11個(gè)月，僅一家中管險(xiǎn)企——中國(guó)太平以及旗下子公司沒(méi)有員工被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。時(shí)任中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司一四一團(tuán)支公司經(jīng)理，因?qū)χ腥A聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石河子分公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司一四一團(tuán)支公司編制虛假材料進(jìn)行虛假承保理賠事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被給予終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。時(shí)任深圳拓博保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人，因?qū)ι钲谕夭┍ｋU(xiǎn)代理有限公司拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有責(zé)任，被給予禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。時(shí)任信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)，因在股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料，被撤銷(xiāo)任職資格，并禁止其終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。時(shí)任光大永明人壽四川分公司銀保業(yè)務(wù)管理部業(yè)務(wù)支持室主任、銀行保險(xiǎn)管理部副經(jīng)理、銀行保險(xiǎn)管理部經(jīng)理，兼任成都銀?；ㄆ烨镭?fù)責(zé)人等；時(shí)任光大永明人壽四川分公司綜合銷(xiāo)售渠道光大業(yè)務(wù)部經(jīng)理、成都銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一部經(jīng)理，因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，被給予禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。總體來(lái)看，嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為，緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。對(duì)監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、搞利益輸送的關(guān)鍵人員，只會(huì)更加嚴(yán)格。隨著金融監(jiān)管的全面加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)防控將更加有力有效，為高質(zhì)量發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的支撐。
