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2021年9月1日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)北京保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員處罰信息登記管理辦法的通知》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕281號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），作為北京構(gòu)建清廉金融文化的一項(xiàng)重要舉措，首次從監(jiān)管層面提出了保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員處罰信息登記、使用和管理等規(guī)范要求，持續(xù)提升銷(xiāo)售隊(duì)伍整體素質(zhì)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

《辦法》建立了銷(xiāo)售人員“灰名單”制度，進(jìn)一步完善銷(xiāo)售人員失信懲戒機(jī)制，營(yíng)造“一處失信、處處受限”的規(guī)范從業(yè)氛圍，強(qiáng)化銷(xiāo)售人員準(zhǔn)入管理?！掇k法》借鑒銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)政務(wù)處分等較為嚴(yán)格的懲戒措施基礎(chǔ)上，還增加了內(nèi)部處分和其他懲戒（如違反行業(yè)公約）等機(jī)構(gòu)內(nèi)部或行業(yè)自律性約束，以便保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查中，能夠全面掌握相關(guān)人員既往誠(chéng)信合規(guī)情況。因此，《辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一是在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將處罰信息登記至信息登記管理系統(tǒng)。二是完善招聘制度與流程，人員招錄時(shí)須在信息登記管理系統(tǒng)中進(jìn)行查詢(xún)。三是充分參考信息登記管理系統(tǒng)中的查詢(xún)結(jié)果，自主決定人員的聘用。

《辦法》明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于銷(xiāo)售人員處罰信息登記的主體責(zé)任，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)和人員負(fù)責(zé)處罰信息登記、查詢(xún)使用和存檔管理等工作，并對(duì)登記信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)?，F(xiàn)階段，《辦法》適用主體為在京經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的各人身保險(xiǎn)公司、從事人身險(xiǎn)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人?？紤]到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售特點(diǎn)和制度的統(tǒng)一性，《辦法》明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、從事財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可參照?qǐng)?zhí)行。

《辦法》從信息獲取和使用等方面要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善信息管理，確保應(yīng)錄盡錄。一是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)事先書(shū)面告知銷(xiāo)售人員處罰信息登記使用范圍，并征得其同意。同時(shí)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，確保處罰信息不對(duì)外泄露。二是要求北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)定期通報(bào)執(zhí)行情況，適時(shí)抽查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)送北京銀保監(jiān)局。三是針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)瞞報(bào)、漏報(bào)等違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局將視情況依法采取監(jiān)管措施。

《辦法》注重充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，形成行業(yè)工作合力。《辦法》要求北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)一是制定實(shí)施細(xì)則，細(xì)化五類(lèi)處罰信息釋義說(shuō)明，明確信息登記和使用的具體工作流程和時(shí)效，提高處罰信息登記的可操作性。二是負(fù)責(zé)處罰信息登記管理系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理和日常維護(hù)，優(yōu)化完善配套系統(tǒng)登記、查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)界面，在便捷性、安全性等方面提升系統(tǒng)使用與管理功能。

下一步，北京銀保監(jiān)局將以《辦法》出臺(tái)為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)北京地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員管理，提高人員整體素養(yǎng)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。