湖北衅匮贸易有限公司

作者：邢莉

來源：險企高參

空缺4年多，中融人壽保險股份有限公司（下稱：中融人壽）終于迎來了新一任總經(jīng)理。

近日，中融人壽發(fā)布公告稱，常務(wù)副總經(jīng)理孟巖內(nèi)部晉升總經(jīng)理。據(jù)悉，孟巖進入保險行業(yè)有27個年頭，曾就職于平安人壽、太平人壽、新華人壽等單位，擔任過培訓(xùn)負責人、分公司總經(jīng)理等管理職務(wù)。

新任總經(jīng)理上任，面臨的老難題卻不少。長期以來，中融人壽業(yè)績極其不穩(wěn)定，償付能力充足率未達行業(yè)平均水平，發(fā)力科技保險能否破局？

空缺四年多，

中融人壽迎新任總經(jīng)理

70后的孟巖是一位保險業(yè)的老將，有著27年保險從業(yè)經(jīng)歷。

“孟巖同志熟悉保險公司管理、熟悉政策法規(guī)，具備良好的合規(guī)經(jīng)營意識和履行職務(wù)必須的經(jīng)營管理能力?！?中融人壽在孟巖個人介紹中對其如此評價。

中融人壽官網(wǎng)顯示，孟巖1971年6月出生，清華大學(xué)高級管理人員工商管理碩士學(xué)位，中級經(jīng)濟師。

1995 年 10 月就職于平安人壽，分別擔任過黑龍江分公司業(yè)務(wù)主任、營銷 部、培訓(xùn)部副經(jīng)理；黑龍江分公司哈市一區(qū)、四區(qū)區(qū)經(jīng)理；佳木斯中心支公司副經(jīng)理。

2003 年 11 月孟巖轉(zhuǎn)戰(zhàn)太平人壽，分別擔任過總公司個人業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理；哈爾濱分公司籌備處個險負責人。2004 年 10月就職于新華保險，分別擔任過總公司個人業(yè)務(wù)管理部資深業(yè)務(wù)督導(dǎo)；大連分公司總經(jīng)理；黑龍江分公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理。2017年2月就 職于匯邦人壽保險股份有限公司（籌）儲備干部。

2018 年 2 月孟巖加盟中融人壽保險股份有限公司，2018 年 2 月至 2018 年4月?lián)闻R時負責人，2018 年 4 月至 2018 年7月?lián)纬?wù)副總經(jīng)理。2018 年7月起擔任常務(wù)副總經(jīng)理（主持工作）。2020 年 10 月至 2021 年 1 月代理首席投資官履行職責。2021 年8月起兼任深圳分公司臨時負責人。

值得一提的是，中融人壽總經(jīng)理一職長期空缺已有4年多。

據(jù)公開資料顯示，2010年9月楊智擔任中融人壽總經(jīng)理，2013年6月不再擔任總經(jīng)理職位；2013年5月至2014年3月期間，由陳遠擔任該公司總經(jīng)理。2013年12月，陳遠辭去總經(jīng)理職務(wù)，專職擔任公司董事長，聘任潘忠為公司總經(jīng)理。

2017年8月復(fù)星保德信孫建軍空降中融人壽，接替總經(jīng)理一職。然而，短短半年后，孫建軍以個人理由提出辭職，自2018年2月7日起不再擔任公司總經(jīng)理職務(wù)。此后中融人壽總經(jīng)理之位一直空缺長達4年之久。

業(yè)績“過山車”，

償付能力低位徘徊

高管空缺背后，中融人壽業(yè)績極其不穩(wěn)定。

成立于2010年3月的中融人壽，是一家全國性人壽保險公司，總部位于北京。成立之初，便提出“兩年盈利，五年上市”的口號。借助萬能險的“幫扶”，中融人壽業(yè)績一度扶搖直上。尤其是2014年中融人壽迎來高光時刻，保費收入曾暴增704%，達到43.77億元。

光鮮背后，風險也在積聚。有資深保險從業(yè)人員曾告訴《險企高參》,“迅速以萬能險做大保費規(guī)模，曾是此前很多中小保險公司彎道超車的慣用做法，代價之一就是萬能險較高的結(jié)算利率，通常要求保險公司實行更加激進的保險資金投資策略。

”而中融人壽也確實選擇了較為激進的投資策略，曾創(chuàng)下5天內(nèi)連續(xù)舉牌3家上市公司的“壯舉”。有媒體統(tǒng)計，2015年前三季度中融人壽曾出現(xiàn)在17家上市公司的股東中。然而市場瞬息萬變，隨著股市大跌，中融人壽償付能力受影響。

2015年原保監(jiān)會公布的一則行政處罰決定書顯示，中融人壽存在違規(guī)運用保險資金、虛增償付能力等行為，被限制不動產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各一年。2016年2月原保監(jiān)會再發(fā)監(jiān)管函。監(jiān)管函內(nèi)容稱，稱其由于2015年三季度末償付能力充足率為-115.95%，償付能力溢額-23.49億元，為償付能力不足類公司，責令中融人壽自2016年1月18日起停止開展新業(yè)務(wù)，暫停增設(shè)分支機構(gòu)。

受其影響中融人壽保費大幅滑落，2016年中融人壽保費僅有24.80萬元。直到2016年11月，8億增資落地。2017年1月，中融人壽償付能力危機緩解，相關(guān)監(jiān)管解禁，中融人壽的業(yè)務(wù)才得到了好轉(zhuǎn)。2017年至2020年，中融人壽保費收入分別為35億元、50.78億元、80.59億元、122億元。

凈利潤方面，2016年中融人壽凈虧損13.88億元，2017年凈虧損8.65億元，直到2018年才實現(xiàn)小幅盈利0.13億元，2019年凈利潤增至1.05億元，2020年又縮減至0.14億元。

償付能力方面，2016至2020年，近五年綜合償付能力分別為130%、181.17%、153.87%、130.91%、147.65%。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年壽險業(yè)平均綜合償付能力充足率為239.6%，以此標準衡量，中融人壽償付能力水平一直低于行業(yè)平均水平。

漫漫轉(zhuǎn)型路，

發(fā)力科技保險

長期以來，中融人壽已形成了固定的收益模式，即萬能險加分紅險為主營險種，擴大投資規(guī)模獲取投資收益。隨著“保險姓保，回歸保障”的行業(yè)基調(diào)越來越明顯，中融人壽開始艱難的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

2018年，中融人壽中融人壽確定“十六字經(jīng)營戰(zhàn)略”，即“規(guī)模增長、價值提升、效益引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動”，曾對外宣稱力爭三年后啟動IPO。當年年初，中融人壽下線了原有全部產(chǎn)品，重新開發(fā)并上線新產(chǎn)品，著手推進科技轉(zhuǎn)型工作。2018年年報，中融人壽業(yè)績轉(zhuǎn)正，實現(xiàn)小幅盈利。

2019年3月，中融人壽表示，將設(shè)立金融科技平臺，確保三年內(nèi)實現(xiàn)全面經(jīng)營轉(zhuǎn)型，推動公司由傳統(tǒng)保險公司發(fā)展為科技保險公司。中融人壽于2019年11月上線官微產(chǎn)品銷售功能，但整體來看，相關(guān)項目落地的并不多。

業(yè)內(nèi)有部分觀點認為，保險與科技相結(jié)合更多是為健康險與健康服務(wù)等業(yè)務(wù)鋪路，對經(jīng)營分紅險和萬能險沒有太大助力。2020年年報數(shù)據(jù)顯示，中融人壽保費收入前五的產(chǎn)品中有兩款分紅型兩全保險和三款年金保險，前四款產(chǎn)品主要銷售渠道均為銀保渠道。

2021年前三季度償付能力報告顯示，中融人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入128.43億元，同比增18.9%，凈利潤實現(xiàn)增至5.29億元。綜合償付能力充足率122.71%，最新一期的風險綜合評級為B。不過，《險企高參》發(fā)現(xiàn)其第四季度償付能力報告，至今仍未公布。

在業(yè)內(nèi)看來，轉(zhuǎn)型發(fā)展期的中融人壽，相比成熟優(yōu)質(zhì)的壽險公司保險業(yè)務(wù)質(zhì)量方面還存在較大差距。隨著新任總經(jīng)理的上任，未來中融人壽將如何前行？市場拭目以待。